Στα 508 εκατ. ευρώ ανήλθαν τα κέρδη μετά φόρων της Τράπεζας Κύπρου το 2024, καταγράφοντας άνοδο 4% σε ετήσια βάση. Προτεινόμενο ποσοστό διανομής 50% για το 2024, το οποίο αποτελείται από μέρισμα σε μετρητά ύψους 211 εκατ. ευρώ και επαναγορά ιδίων μετοχών ύψους €30 εκατ.
- Τα βασικά οικονομικά μεγέθη της Τράπζας Κύπρου
- Ο ρυθμός ανάπτυξης για το 2024 ανήλθε σε 3,4% και αναμένεται να ανέλθει σε περίπου 3.3%το 2025, ξεπερνώντας τον μέσο όρο της ευρωζώνης
- Ρεκόρ νέου δανεισμού ύψους €2.4 δισ., αυξημένος κατά 20% σε ετήσια βάση
- Χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ύψους €10.2 δισ., αυξημένο κατά 4% σε ετήσια βάση
Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) μεγαλύτερη από 20% για δύο συνεχόμενα χρόνια
- Καθαρά έσοδα από τόκους ύψους €822 εκατ., αυξημένα κατά 4% σε ετήσια βάση
- Καθαρά έσοδα από τόκους για το δ’ τρίμηνο 2024 ύψους €198 εκατ., μειωμένα κατά 3% σε τριμηνιαία βάση, αντανακλώντας κυρίως τη μείωση των επιτοκίων.
- Συνολικά λειτουργικά έξοδα ύψους €367 εκατ., αυξημένα κατά 8% σε ετήσια βάση, λόγω αυξημένων εξόδων προσωπικού, τεχνολογίας, διαφήμισης και επαγγελματικών εξόδων.
- Ο δείκτης κόστος προς έσοδα παραμένει χαμηλός στο 34%. Δείκτης κόστος προς έσοδα3 για το δ’ τρίμηνο 2024 στο 38%, αντικατοπτρίζοντας κυρίως υψηλότερα έξοδα λόγω εποχικότητας.
- Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €508 εκατ., αυξημένα κατά 4% σε ετήσια βάση, εκ των οποίων €107 εκατ. το δ’ τρίμηνο 2024.
- Βασικά κέρδη ανά μετοχή ύψους €1.14, αυξημένα κατά 5% σε ετήσια βάση.
Υψηλή ρευστότητα ισολογισμού και υγιής ποιότητα δανειακού χαρτοφυλακίου
- Το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια μειώθηκε στο 1.9%.
- Δείκτης κάλυψης ΜΕΔ ύψους 111%3. Χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων ύψους 30 μ.β.
- Καταθετική βάση, στην πλειονότητα της λιανική, ύψους €20.5 δισ., αυξημένη κατά 6% σε ετήσια βάση και κατά 3% σε τριμηνιαία βάση.
- Υψηλή ρευστότητα στον ισολογισμό με €7.6 δισ. τοποθετημένα στην ΕΚΤ.
Ισχυρή κεφαλαιακή θέση και δημιουργία απόδοσης για τους μετόχους
- Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (υπολογισμένοι για εποπτικούς σκοπούς) ύψους 19.2% και 24.0 % αντίστοιχα.
- Δημιουργία κεφαλαίων (CET1) ύψους 400 μ.β. κατά το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024. Θετική επίπτωση ύψους περίπου 1% κατά την αρχική εφαρμογή του CRR III τον Ιανουάριο 2025. Ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή ύψους €5.775 στις 31 Δεκεμβρίου 2024, αυξημένη κατά 17% σε ετήσια βάση.
- Προτεινόμενο ποσοστό διανομής 50% για το 2024, το οποίο αποτελείται από μέρισμα σε μετρητά ύψους €211 εκατ. και επαναγορά ιδίων μετοχών ύψους €30 εκατ.
Α. Οικονομικά Αποτελέσματα Συγκροτήματος στην Απαιτούμενη από τη Νομοθεσία Βάση
Ελεγμένη Ενοποιημένη Κατάσταση Λογαριασμού Αποτελεσμάτων για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024
| 2024 | 2023 | |
| €000 | €000 | |
| Έσοδα από τόκους | 999,920 | 930,877 |
| Έσοδα παρόμοια με έσοδα από τόκους | 10,163 | 12,792 |
| Έξοδα από τόκους | (187,330) | (150,159) |
| Έξοδα παρόμοια με έξοδα από τόκους | (1,289) | (1,293) |
| Καθαρά έσοδα από τόκους | 821,464 | 792,217 |
| Έσοδα από αμοιβές και προμήθειες | 184,418 | 188,343 |
| Έξοδα από αμοιβές και προμήθειες | (7,475) | (7,320) |
| Καθαρά κέρδη από διαπραγμάτευση συναλλάγματος | 27,285 | 28,588 |
| Καθαρά κέρδη από χρηματοοικονομικά μέσα | 10,672 | 12,780 |
| Καθαρά κέρδη από αποαναγνώριση χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείωνπου επιμετρούνται σε αποσβεσμένο κόστος | (13) | 6,361 |
| Καθαρά χρηματοοικονομικά έσοδα/(έξοδα) ασφάλισης και καθαράχρηματοοικονομικά έσοδα/(έξοδα) αντασφάλισης | (3,907) | 960 |
| Καθαρά αποτελέσματα από ασφαλιστικές υπηρεσίες | 76,791 | 73,528 |
| Καθαρά αποτελέσματα από αντασφαλιστικές υπηρεσίες | (26,693) | (21,000) |
| Καθαρή (ζημιά)/ κέρδη από επανεκτίμηση και πώληση επενδύσεων σε ακίνητα | (1,430) | 1,043 |
| Καθαρά κέρδη από πώληση αποθεμάτων ακινήτων | 216 | 8,972 |
| Λοιπά έσοδα | 14,381 | 18,337 |
| Συνολικά λειτουργικά έσοδα | 1,095,709 | 1,102,809 |
| Δαπάνες προσωπικού | (203,062) | (192,266) |
| Ειδικός φόρος επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές | (39,115) | (42,380) |
| Προβλέψεις για επιδικίες, υπό διαιτησία διαφορές, κανονιστικά και άλλα θέματα (μετά από αναστροφές) | (11,775) | (28,464) |
| Άλλα λειτουργικά έξοδα | (163,649) | (151,093) |
| Λειτουργικά κέρδη πριν από πιστωτικές ζημίες και απομείωση | 678,108 | 688,606 |
| Πιστωτικές ζημίες χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων | (31,797) | (79,830) |
| Απομείωση μετά την αναστροφή μη-χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων | (56,040) | (46,852) |
| Κέρδη πριν από τη φορολογία | 590,271 | 561,924 |
| Φορολογία | (81,128) | (72,980) |
| Κέρδη μετά τη φορολογία για το έτος | 509,143 | 488,944 |
| Αναλογούντα σε: | ||
| Ιδιοκτήτες της Εταιρείας | 508,188 | 487,207 |
| Δικαιώματα μειοψηφίας | 955 | 1,737 |
| Κέρδη για το έτος | 509,143 | 488,944 |
| Βασικά κέρδη ανά μετοχή που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Εταιρείας (€σεντ) | 114.4 | 109.2 |
| Προσαρμοσμένα κέρδη ανά μετοχή που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Εταιρείας (€ σεντ) | 114.0 | 109.0 |
Α. Οικονομικά Αποτελέσματα Συγκροτήματος στην Απαιτούμενη από τη Νομοθεσία Βάση (συνέχεια)
Ελεγμένος Ενοποιημένος Ισολογισμός στις 31 Δεκεμβρίου 2024
| 31 Δεκεμβρίου 2024 | 31 Δεκεμβρίου 2023 | |
| Περιουσιακά στοιχεία | €000 | €000 |
| Μετρητά και καταθέσεις με κεντρικές τράπεζες | 7,600,726 | 9,614,502 |
| Δάνεια και απαιτήσεις από τράπεζες | 820,574 | 384,802 |
| Συμφωνίες επαναπώλησης τίτλων | 1,010,170 | 403,199 |
| Παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα | 95,273 | 51,055 |
| Επενδύσεις στην εύλογη αξία μέσω των αποτελεσμάτων | 136,629 | 135,275 |
| Επενδύσεις στην εύλογη αξία μέσω των λοιπών συνολικών εισοδημάτων | 416,077 | 443,420 |
| Επενδύσεις σε αποσβεσμένο κόστος | 3,805,637 | 3,116,714 |
| Δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες | 10,114,394 | 9,821,788 |
| Περιουσιακά στοιχεία ασφαλιστικών κλάδων ζωής που αναλογούν στους ασφαλιζόμενους | 772,757 | 649,212 |
| Προπληρωμές, δεδουλευμένα έσοδα και λοιπά περιουσιακά στοιχεία | 479,199 | 584,919 |
| Αποθέματα ακινήτων | 648,757 | 826,115 |
| Επενδύσεις σε ακίνητα | 36,251 | 62,105 |
| Αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις | 166,844 | 201,268 |
| Ακίνητα και εξοπλισμός | 307,414 | 285,568 |
| Άυλα περιουσιακά στοιχεία | 49,747 | 48,635 |
| Μη κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία και ομάδες εκποίησης που κατέχονταιπρος πώληση | 23,143 | – |
| Σύνολο περιουσιακών στοιχείων | 26,483,592 | 26,628,577 |
| Υποχρεώσεις | ||
| Καταθέσεις από τράπεζες | 364,231 | 471,556 |
| Χρηματοδότηση από κεντρικές τράπεζες | – | 2,043,868 |
| Παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα | 4,664 | 17,980 |
| Καταθέσεις πελατών | 20,519,276 | 19,336,915 |
| Μεταβολές στην εύλογη αξία των αντισταθμισμένων στοιχείων σε αντισταθμίσεις χαρτοφυλακίου για τον κίνδυνο επιτοκίων | 44,074 | – |
| Υποχρεώσεις ασφαλιστηρίων συμβολαίων | 743,684 | 658,424 |
| Δεδουλευμένα, αναβαλλόμενα έσοδα, λοιπές υποχρεώσεις και λοιπές προβλέψεις | 556,459 | 469,265 |
| Προβλέψεις για επιδικίες, υπό διαιτησία διαφορές, κανονιστικά και άλλα θέματα | 92,620 | 131,503 |
| Ομολογιακά δάνεια | 989,435 | 671,632 |
| Υποχρεώσεις μειωμένης εξασφάλισης | 307,138 | 306,787 |
| Αναβαλλόμενες φορολογικές υποχρεώσεις | 31,943 | 32,306 |
| Σύνολο υποχρεώσεων | 23,653,524 | 24,140,236 |
| Ίδια κεφάλαια | ||
| Μετοχικό κεφάλαιο | 44,050 | 44,620 |
| Αποθεματικό από έκδοση μετοχών υπέρ το άρτιο | 594,358 | 594,358 |
| Αποθεματικά επανεκτίμησης και άλλα αποθεματικά | 86,139 | 89,920 |
| Αδιανέμητα κέρδη | 1,865,327 | 1,518,182 |
| Ίδια κεφάλαια που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Εταιρείας | 2,589,874 | 2,247,080 |
| Λοιποί συμμετοχικοί τίτλοι | 220,000 | 220,000 |
| Δικαιώματα μειοψηφίας | 20,194 | 21,261 |
| Σύνολο ιδίων κεφαλαίων | 2,830,068 | 2,488,341 |
| Σύνολο υποχρεώσεων και ιδίων κεφαλαίων | 26,483,592 | 26,628,577 |
Δείτε εδώ τα οικονομικά αποτελέσματα της Τράπεζας Κύπρου
