Πλώρη για δανειακό χαρτοφυλάκιο 4,6 δισ. ευρώ βάζει για φέτος η Optima bank, προσβλέποντας σε νέες εκταμιεύσεις ενός δισεκατομμυρίου ευρώ επιπλέον. Ο στόχος για την τράπεζα δεν θεωρείται φιλόδοξος, αλλά ρεαλιστικός, με βάση τα αποτελέσματα του 2024, έτος κατά το οποίο η Optima κατάφερε να ενισχύσει το δανειακό της αποτύπωμα με άλλο 1,2 δισ. ευρώ δάνεια.
Από αυτό το χαρτοφυλάκιο, συνολικού ύψους 3,7 δισ. ευρώ, το corporate έχει σχεδόν το μισό μερίδιο, αποτυπώνοντας την πάγια και αρχική θέση της τράπεζας να μην μπει δυναμικά στη λιανική (εν προκειμένω στα στεγαστικά δάνεια), παρά μόνο σε ένα αναγκαίο μικρό ποσοστό, επί της ουσίας εξυπηρετώντας καλούς της πελάτες. Εξ ου και το μερίδιο των δανείων της στη στεγαστική πίστη στο συνολικό της χαρτοφυλάκιο είναι μόλις 3,6%.
Στον αντίποδα, οι μεγάλες εταιρίες είναι βασικός κορμός της πελατείας της Optima bank, η οποία στηρίζει την εγχώρια οικονομία, χρηματοδοτώντας μεγάλους και κρίσιμους χώρους δραστηριότητας. Όπως φαίνεται και στον πίνακα που ακολουθεί,
- ένα 13,5% των δανείων της αφορούν τον χώρο της ενέργειας,
- ένα 12,2% τον χώρο του εμπορίου,
- ένα 10,3% το real estate,
- ένα 9,8% τη μεταποίηση,
- 8,9% στον κλάδο τροφίμων και τουρισμού,
- 7,50% στις κατασκευές.
Ο στόχος για σημαντική ενίσχυση των δανείων της έως το τέλος του έτους συνάδει τόσο με την παρουσία υψηλής ρευστότητας, όσο και με τα βήματα τα οποία σχεδιάζει. Όπως έγραψε χθες το powergame.gr, η τράπεζα προσανατολίζεται στην έκδοση ομολόγου Tier II, με στόχο τη βελτίωση των κεφαλαιακών της αποθεμάτων, αλλά και την περαιτέρω ανάπτυξή της. Με την επιχειρούμενη έκδοση, πιθανόν το πρώτο εξάμηνο φέτος, επιπλέον 150 εκατ. ευρώ θα έρθουν να στηρίξουν τα σχέδια αυτά.
Μηδέν χρηματοδότηση από ΕΚΤ -μηδέν DTC– άπλετη ρευστότητα
Να σημειωθεί, μάλιστα, ότι η Optima bank διαθέτει άπλετη ρευστότητα (δείκτης LCR 251%) και λόγο δανείων προς καταθέσεις μόλις 78% -άρα μεγάλα περιθώρια επέκτασης σε χρηματοδοτήσεις-, ενώ την ίδια στιγμή η χρηματοδότησή της από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα είναι μηδενική. Όπως μηδενικό είναι και το ποσοστό DTC, αναβαλλόμενης φορολογίας, συγκριτικά με το 51% των υπόλοιπων τραπεζών (λόγω της ίδρυσής της μια δεκαετία αργότερα από την εποχή των ανακεφαλαιοποιήσεων, οπότε ετέθη αρχικά το θέμα DTC, για να αντισταθμίσει με αναβαλλόμενη φορολογία τις απώλειες από το κούρεμα των ομολόγων).
Στο σύνολο του χαρτοφυλακίου της, που με βάση τα στοιχεία 31/12/2024, αυξήθηκε κατά 49% μέσα σε έναν χρόνο, το μερίδιο της επιχειρηματικής πίστης αντανακλάται στα 2,767 δισ. ευρώ -στο σύνολο των 3,7 δισ. ευρώ-, με το κομμάτι του retail να είναι της τάξεως των 891 εκατ. ευρώ. Η επιμέρους εικόνα στη λιανική τραπεζική αφορά κυρίως μικρές επιχειρήσεις, με ελάχιστο τζίρο πάνω από 1 εκατομμύριο ευρώ:
- 53% Δάνεια τακτής λήξης για μικρές επιχειρήσεις με τζίρο έως 10 εκατ. ευρώ,
- 28% Αλληλόχρεοι λογαριασμοί μικρών επιχειρήσεων με τζίρο έως 10 εκατ. ευρώ,
- 15% στεγαστικά δάνεια,
- 4% καταναλωτικά ή άλλα.
Η σαφής υπεροχή στο corporate είναι ενδεικτική στα 2,767 δισ. ευρώ, με τις μεγάλες επιχειρήσεις να κατέχουν:
- Μεγάλες επιχειρήσεις μερίδιο 36% σε δάνεια τακτής λήξης.
- Μεγάλες επιχειρήσεις μερίδιο 26% σε αλληλόχρεους.
- SMEs – Μικρομεσαίες μερίδιο 22% σε δάνεια τακτής λήξης.
- SMEs- Μικρομεσαίες μερίδιο σε αλληλόχρεους.
Για την Optima bank η μικρή επιχείρηση έχει τζίρο από 1 εκατομμύριο ευρώ έως 10 εκατομμύρια ευρώ, αλλά η πλειονότητα των πελατών της έχουν τζίρο 2,5 εκατ. ευρώ. Με τη στρατηγική της να μην επικεντρώνεται στο retail, δεν χρηματοδοτεί τις πολύ μικρές επιχειρήσεις.
