Στεγαστικά δάνεια: Για πρώτη φορά χαμηλότερη δόση, ποιους αφορά

Φθηνότερο κόστος δανείων, ακόμη και για όσους εμπίπτουν στο καθεστώς προστασίας επιτοκίου στα στεγαστικά -μια πρωτοβουλία που υιοθέτησαν αποκλειστικά οι τράπεζες στην Ελλάδα- φέρνει η νέα απόφαση Λαγκάρντ όσον αφορά τα επιτόκια.

Για πρώτη φορά μετά το μέτρο στήριξης των στεγαστικών δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου με πλαφόν επί του euribor, που ανακοίνωσε σύσσωμος ο τραπεζικός τομέας της χώρας, βάζοντας φρένο στην ανοδική πορεία του ευρωπαϊκού διατραπεζικού επιτοκίου, εκατοντάδες χιλιάδες συνεπείς δανειολήπτες θα δουν σταδιακά τη δόση των δανείων τους να μειώνεται.

Κατ’ αρχάς, με τη νέα απόφαση Λαγκάρντ, που θα δει το φως της δημοσιότητας το απόγευμα της Πέμπτης (30 Ιανουαρίου), σπάει για πρώτη φορά το φράγμα των 100 μονάδων βάσης από την αρχή του κύκλου αποκλιμάκωσης των επιτοκίων. Σωρευτικά, οι μειώσεις στα δάνεια σε ευρώ θα αντιστοιχούν -μετά την εφαρμογή της νέας απόφασης– σε 1,25% κατ’ ελάχιστον (αν ο νέος «τόνος» περιοριστεί στο μείον 0,25%). Αυτό επηρεάζει άμεσα όσους ήδη εξυπηρετούν ένα δάνειο, το οποίο είναι εν εξελίξει, με επιτόκιο όμως κυμαινόμενο, αλλά και όσους για πρώτη φορά θέλουν να δανειστούν με μεταβλητό επιτόκιο.

Θετική είναι αυτή η εξέλιξη και για όσους θέλουν να λάβουν για πρώτη φορά δάνειο σταθερού επιτοκίου, καθώς, στον αντίκτυπο των εξελίξεων, οι τράπεζες χαμηλώνουν τον πήχη και για τα επιτόκια στα καινούργια δάνεια σταθερού επιτοκίου που θα εκταμιευτούν.

Το πιο ενδιαφέρον, όμως, κομμάτι αφορά την άμεση και αυτόματη μείωση σε κάθε δανειακή οφειλή που έχει ως επιτόκιο αναφοράς το euribor, άρα σε κάθε δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου. Μάλιστα εδώ «κουμπώνει» η για πρώτη φορά χαμηλότερη δόση και για όσους έως τώρα προστατεύονται από την άνοδο του euribor στα στεγαστικά τους δάνεια, με την απαράβατη προϋπόθεση να είναι συνεπείς στην εξυπηρέτηση των δανείων τους.

Υπενθυμίζεται ότι στο πλαίσιο των μέτρων προστασίας, το φρένο στην άνοδο του euribor είχε οριστεί σε 2,7% για το euribor 1 μηνός και σε 2,85% για το euribor ενός τριμήνου. Με βάση το κλείσιμο στις 23 Ιανουαρίου 2025, το διατραπεζικό επιτόκιο για 1 μήνα ήταν 2,755% και 3 μηνών στο 2,673%. Συχνά το euribor προεξοφλεί τις κινήσεις της ΕΚΤ, άρα η υποχώρηση, που είναι σημαντικά αισθητή συγκριτικά με τον Δεκέμβριο, αλλά και τον περσινό Ιανουάριο, έχει ήδη ενσωματώσει κομμάτι της νέας μείωσης.

Μια μεγάλη πλειονότητα δανείων έχει ως βάση το τρίμηνο euribor, το οποίο στις 23 Ιανουαρίου ήταν 2,673%, χαμηλότερο και από το 2,87% του πλαφόν, αλλά και πολύ χαμηλότερο άλλων ενδεικτικών «σταθμών». Για παράδειγμα, τον Ιανουάριο πέρυσι αυτό το επιτόκιο ήταν 3,905%, υψηλότερο κατά 1,169%. Φέτος τον Ιανουάριο το euribor 3 μηνών υποχώρησε κατά 188 μονάδες βάσης από το επίπεδο του Δεκεμβρίου 2024 (2,924%) και 349 μονάδες βάσης (0,3495) από τις τιμές του Νοεμβρίου, που ήταν 3,085%.

Αντιστοίχως, το euribor 1 μηνός έκλεισε στις 23 Ιανουαρίου στο 2,755%. Αν συγκριθεί με τις αρχές Απριλίου 2024 -δύο μήνες πριν από την πρώτη κατά σειρά μείωση της ΕΚΤ-, αντανακλά μείωση κατά 110 μονάδες βάσης, δηλαδή οι δανειολήπτες έχουν φθηνότερες δόσεις κατά 1,1%. Αν συγκριθεί με τον Ιούνιο του 2024 -μήνας έναρξης των μειώσεων-, η ελάφρυνση του κόστους προσεγγίζει το 1%, καθώς ανέρχεται σε 0,9% (93 μονάδες βάσης). Αυτά αφορούν όσους δανείζονται με κυμαινόμενο euribor ενός μηνός συν περιθώριο.

Η αποκλιμάκωση του euribor δεν ευνοεί μόνο όσους έχουν προστασία επιτοκίου στα στεγαστικά -η οποία παύει να ισχύει τον Μάιο φέτος. Αφορά όλους όσοι έχουν δανειστεί με βάση αναφοράς το euribor, με κυμαινόμενο δηλαδή επιτόκιο. Κάθε κατηγορίας δάνειο, είτε λιανικής, είτε corporate, που δεν είναι σταθερού επιτοκίου. Κυρίως, δε, τα επιχειρηματικά δάνεια.

Ο χρησμός της ΕΚΤ την Πέμπτη έρχεται να ενθαρρύνει τον δανεισμό και τις επενδύσεις -τουλάχιστον αυτός είναι ο στόχος σε μια οικονομία που απειλείται επιπλέον τώρα από τις πολιτικές Τραμπ περί δασμών. Το ποσοστό της μείωσης θα ανακοινωθεί σε τρεις ημέρες. Έως τότε οι ειδήμονες θα διασταυρώνουν τα ξίφη και τις εκτιμήσεις τους για το αν η νέα μείωση θα πρέπει να είναι 0,25% ή 0,50%, αναλογιζόμενοι τις επιπτώσεις που θα έχουν τα διατάγματα των ΗΠΑ. Εν τω μεταξύ, ο μέσος δανειολήπτης, το απλό νοικοκυριό, ο μικρομεσαίος, αλλά και η μεγάλη επιχείρηση, μόνο ωφελημένοι μπορούν να βγουν από τις νέες μειώσεις, οι οποίες ήδη έχουν αφήσει ηχηρό αποτύπωμα στην πορεία του euribor.

Διαβάστε επίσης

Τι βαθμό παίρνει η Ελλάδα στο 5G

Ενισχύσεις 7,7 δισ. για 437.000 μικρομεσαίες επιχειρήσεις

Data centers: Ποιες περιοχές βγαίνουν μπροστά στην κούρσα για επενδύσεις