THEPOWERGAME
Τις στρόφιγγες της δανειακής χρηματοδότησης σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά έχουν ανοίξει οι τράπεζες, όπως πιστοποιούν τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος για το δεκάµηνο Ιανουαρίου-Οκτωβρίου 2024. Τα στοιχεία που δηµοσιεύονται στην Ενδιάµεση Έκθεση Νοµισµατικής Πολιτικής 2024 αποδεικνύουν αυτό που διαµηνύουν οι τράπεζες: ότι «λεφτά υπάρχουν», για να χρηµατοδοτηθεί κάθε βιώσιµο επενδυτικό πλάνο των επιχειρήσεων, όπως επίσης και για τα νοικοκυριά, εφόσον υπάρχει υγιής ζήτηση.
Πιστωτική επέκταση
Σύμφωνα με την εφημερίδα Απογευματινή, οι τράπεζες έχουν στόχο να χορηγήσουν νέα δάνεια -όλων των κατηγοριών- τουλάχιστον 10 δισ. ευρώ το 2025, µια χρονιά που αναµένεται ότι θα δοθεί ιδιαίτερο βάρος σε νέα στεγαστικά, τα οποία φέτος εκτιµάται ότι θα φτάσουν τα 1,8 δισ. ευρώ (σχεδόν 600 εκατ. ευρώ περισσότερα από το 2023).
Τα στοιχεία της ΤτΕ δείχνουν ότι ατµοµηχανή της πιστωτικής επέκτασης των τραπεζών είναι τα επιχειρηµατικά δάνεια. Όπως προβλέπει η ΤτΕ, το προσεχές διάστηµα ο ετήσιος ρυθµός ανόδου της χρηµατοδότησης προς τις µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις θα παραµείνει σε υψηλά επίπεδα, υποστηριζόµενος από την αύξηση του ΑΕΠ, τη συµµετοχή των τραπεζών στη συγχρηµατοδότηση επενδυτικών σχεδίων τα οποία εντάσσονται στον Μηχανισµό Ανάκαµψης και Ανθεκτικότητας, αλλά και τους πόρους χρηµατοδότησης εκ µέρους των πιστωτικών ιδρυµάτων και του Οµίλου ΕΤΕπ που θα διοχετευθούν στο πλαίσιο του ΕΣΠΑ 2021-2027, καθώς και από τα κονδύλια που διαχειρίζεται η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα.
Σύµφωνα µε τα στοιχεία της ΤτΕ, το δεκάµηνο Ιανουαρίου-Οκτωβρίου 2024, τα επιχειρηµατικά δάνεια «έτρεξαν» µε ετήσιο ρυθµό κατά µέσο όρο 8,5% έναντι µέσης τιµής 6,5% το 2023. Την ίδια στιγµή ανέκαµψαν και τα δάνεια προς νοικοκυριά, µε την καταναλωτική πίστη να τρέχει µε θετικούς ρυθµούς και τη στεγαστική να καταγράφει µειωµένο ρυθµό συρρίκνωσης.
Ειδικότερα, το δεκάµηνο Ιανουαρίου-Οκτωβρίου 2024, η µέση µηνιαία καθαρή ροή τραπεζικής χρηµατοδότησης προς τις επιχειρήσεις (εκτός αυτών του χρηµατοπιστωτικού τοµέα) ήταν 590 εκατ. ευρώ έναντι 430 εκατ. ευρώ το ίδιο διάστηµα του 2023. Παροµοίως, η µέση µηνιαία ακαθάριστη ροή τραπεζικών δανείων καθορισµένης διάρκειας (τακτής λήξης) ανήλθε σε 2 δισ. ευρώ (έναντι 1,3 δισ. ευρώ το δεκάµηνο του 2023).
Η αντίστοιχη ροή δανείων προς τις µικροµεσαίες επιχειρήσεις (451 εκατ. ευρώ) αυξήθηκε κατά 24,7% το δεκάµηνο του 2024 έναντι του ίδιου διαστήµατος του 2023. Επίσης, το µέσο µηνιαίο υπόλοιπο της τραπεζικής χρηµατοδότησης χωρίς καθορισµένη διάρκεια (δηλ. των πιστωτικών γραµµών και άλλων διευκολύνσεων) προς τις µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 9,6% το δεκάµηνο του 2024 σε σύγκριση µε το δεκάµηνο του 2023.
Σε ό,τι αφορά τα δάνεια προς νοικοκυριά, ο µέσος ετήσιος ρυθµός µεταβολής των τραπεζικών δανείων παραµένει αρνητικός, όµως έγινε λιγότερο αρνητικός (τους πρώτους δέκα µήνες του 2024 στο -1,1%) σε σύγκριση µε τη µέση τιµή του 2023 (-2,4%).
Αυτή η εξέλιξη οφείλεται αφενός στα στεγαστικά δάνεια, τα οποία κατέγραψαν µειωµένο ρυθµό συρρίκνωσης, και αφετέρου στην καταναλωτική πίστη, ο ρυθµός µεταβολής της οποίας ήταν θετικός και συνέχισε να επιταχύνεται. Η µέση µηνιαία ακαθάριστη ροή των καταναλωτικών δανείων καθορισµένης διάρκειας καθώς και των στεγαστικών αυξήθηκε την περίοδο Ιανουαρίου-Οκτωβρίου του 2024 έναντι του αντίστοιχου δεκαµήνου του 2023 (καταναλωτικά δάνεια: 144 εκατ. ευρώ από 105 εκατ. ευρώ το 2023, στεγαστικά δάνεια: 112 εκατ. ευρώ από 92 εκατ. ευρώ το 2023). Η διαρκώς ανοδική τάση της καταναλωτικής πίστης είναι συνεπής µε την πορεία της ιδιωτικής κατανάλωσης
Όσον αφορά τα στεγαστικά δάνεια, η ΤτΕ αναφέρει ότι η ανοδική πορεία του δείκτη τιµών των κατοικιών συνεχίζει να επηρεάζει θετικά την ετήσια αύξηση της µέσης ακαθάριστης ροής στεγαστικών δανείων. Αντίθετα, καθώς τα τραπεζικά επιτόκια των στεγαστικών δανείων παρέµειναν σε υψηλότερο µέσο επίπεδο το δεκάµηνο του έτους έναντι του αντίστοιχου διαστήµατος του 2023, η επίδρασή τους στη ζήτηση στεγαστικής πίστης ήταν αρνητική.
Τα δάνεια που διοχετεύθηκαν µέσω του προγράµµατος «Σπίτι µου» και χρηµατοδοτούνται ως επί το πλείστον από δηµόσιους πόρους (και µόνο κατά 25% από τραπεζικούς) κατέγραψαν γρήγορη απορρόφηση και ανήλθαν σε 339 εκατ. ευρώ (νέες συµβάσεις, µε τραπεζική συµµετοχή 85 εκατ. ευρώ). Επίσης το 2025 αναµένεται να ξεκινήσει, και το στεγαστικό πρόγραµµα «Σπίτι µου 2», µε συνολικό προϋπολογισµό 2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων δανειακά κεφάλαια 1 δισ. ευρώ θα προέλθουν από τον Μηχανισµό Ανάκαµψης και Ανθεκτικότητας και 1 δισ. ευρώ από τις τράπεζες. Το 50% του δανείου -αυτό που θα χρηµατοδοτείται από το Ταµείο Ανάκαµψης- θα είναι άτοκο και το υπόλοιπο θα χορηγείται µε έντοκο τραπεζικό δανεισµό.
Διαβάστε επίσης
Μπορεί η Lego να παραμείνει η πιο cool κατασκευάστρια παιχνιδιών στον κόσμο;
Love Actually: Η κλασική ταινία των Χριστουγέννων με τα μάτια των πρωταγωνιστών
Ύποπτο “βραχυκύκλωμα” στην ηλεκτρική διασύνδεση Φινλανδίας & Εσθονίας