Προίκα 170 δισ. δολαρίων έως το 2028 φέρνει το ΑΙ στις τράπεζες

Τεχνητή νοημοσύνη © Pixabay — Τεχνητή νοημοσύνη, AI © Pixabay

Θα έλεγε κανείς ότι οι τράπεζες θα ηγούνταν της υιοθέτησης AI τεχνολογίας στα συστήματά τους, αλλά, τελικά, είναι αρκετά βήματα πίσω, συγκρινόμενες με άλλους συναφείς χώρους, όπως οι fintech, ακόμη και οι ασφαλιστικές εταιρείες: ένα 21% των τραπεζών παγκοσμίως δεν έχουν κάνει ούτε ένα βήμα προς την κατεύθυνση του ΑΙ, όταν το ποσοστό αυτό στις fintech είναι μόλις… 4% και στις ασφαλιστικές 6%.

Ένας βασικός λόγος είναι το αυστηρό Regulation, η σωρεία Κανονισμών, που σαφώς κάνουν δυσκολότερη τη γρήγορη προσαρμογή στα ΑΙ δεδομένα, αλλά δεν είναι ο μόνος. Και το πιο εντυπωσιακό στοιχείο είναι ότι η επιβράδυνση του τραπεζικού χώρου διεθνώς, σε σχέση με τον βαθμό διείσδυσης άλλων χρηματοοικονομικών εταιρειών στα εδάφη του Artificial Intelligence, μετριέται σε δισεκατομμύρια δολάρια. Από 1,822 δισ. δολάρια, που είναι το βασικό σενάριο των κατ’ εκτίμηση κερδών του παγκόσμιου τραπεζικού συστήματος για το 2028, η συμβολή του ΑΙ μπορεί να απογειώσει τα κέρδη στο 1,992 δισ. δολάρια.

Η Citi, μία από τις κορυφαίες διεθνείς τράπεζες, που έχει ξεκινήσει από χρόνια την προεργασία και την ενασχόληση με την Τεχνητή Νοημοσύνη, έχοντας μεταξύ άλλων επενδύσει σε αυτό, διατηρώντας AI Centre of Excellence και Innovation Lab, προέβη στην εκπόνηση μιας έρευνας για λογαριασμό πελατών της, μέσα από ερωτηματολόγια και στοιχεία σε συνεντεύξεις με experts CEΟs, ιδρυτών και μετόχων κορυφαίων startups, fintech και tech εταιρειών. Στο πλαίσιο της έρευνας αυτής, προκύπτει ότι ο τραπεζικός τομέας θα μπορούσε σε παγκόσμιο επίπεδο να προσθέσει στη δεξαμενή των κερδών του ένα απόθεμα ύψους 170 δισ. δολαρίων έως το 2028. Ποσό που σηματοδοτεί μια αύξηση 9% για το διεθνές τραπεζικό σύστημα αποκλειστικά από τη σωστή υιοθέτηση του AI περιβάλλοντος.

Βασικό ερώτημα της πρώτης κατά σειρά έρευνας (Ιούνιος 2024) με θέμα «AI in Finance, Bot, Bank and beyond» ήταν μεταξύ άλλων το «πιστεύετε ότι η χρήση ΑΙ θα οδηγήσει σε αύξηση της κερδοφορίας σας και, αν ναι, σε τι ποσοστό;». Ένα 93% των ερωτηθέντων εταιρειών απάντησαν ότι προσδοκούν βελτίωση της κερδοφορίας τους έως το 2028 και αυτό αναλύεται επιμέρους ως εξής:

52% εκτιμά ότι τα επόμενα 4 χρόνια θα αυξηθούν τα κέρδη τους έως 10% και αυτό αντιστοιχεί σε 48 δισ. δολάρια.
30% εκτιμά ότι η αύξηση της κερδοφορίας τους τα επόμενα 4 έτη θα κυμανθεί από 10%-20%, δηλαδή σε 82 δισ. δολάρια.
11% εκτιμά ότι η αύξηση της κερδοφορίας τους τα επόμενα 4 έτη θα είναι άνω του 20%, δηλαδή σε 51 δισ. δολάρια.

Φυσικά, υπάρχει και ένα 7% των εταιρειών που συμμετείχαν στο report της Citi που βλέπουν μείωση κερδών. Από αυτούς:

το 6% εκτιμά ότι η κερδοφορία τους θα μειωθεί τα επόμενα 4 έτη από 0% έως 20%, κατά περίπου 5 δισ. δολάρια
το 1% περιμένει μείωση κερδοφορίας έως το 2028 σε ποσοστό μεγαλύτερο του 20%, ποσό που ισοδυναμεί με 5 δισ. δολάρια

Losers, Fast Followers και Leaders

Όπως σχολιάζει η πλέον αρμόδια για το θέμα, Sophia Bantanidis, analyst της Citi Global Insights στον χώρο του Future of Finance, οι βαριές παραδοσιακές τράπεζες που χαρακτηρίζονται από γραφειοκρατία και παλαιά συστήματα τεχνολογίας δύσκολα θα ανταποκριθούν στις αλλαγές που έπονται και υπό αυτήν την έννοια κινδυνεύουν να καταστούν losers.

Οι εταιρείες, από την άλλη πλευρά, στις οποίες συμπεριλαμβάνονται και πιο «ευκίνητες» τράπεζες, που είναι πιο alert, που μπορούν και παρατηρούν συνεχώς τις εξελίξεις, που μπορούν και προβαίνουν σε επενδύσεις, που πραγματοποιούν στρατηγικές συμφωνίες και συνεργασίες με fintech, joint ventures και εταιρείες τεχνολογίας, αυτοί θα είναι οι fast followers στην επανάσταση που έρχεται.

Και μετά, είναι οι leaders, οι νικητές στο παιχνίδι του ΑΙ, αυτές οι εταιρείες που έχουν ηγετικό προβάδισμα, στρατηγική και ικανότητα εκτέλεσης της στρατηγικής αυτής. Αυτές που έχουν ήδη επενδύσει στο ΑΙ, αυτές που αποκαλούνται ως big tech, που μπορεί να περιλαμβάνουν κάποιες λίγες τράπεζες -exceptional banks-, κυρίως όμως Fintech.

Από γεωγραφικής πλευράς, τα σκήπτρα τα κρατάνε οι ΗΠΑ και η Κίνα. Η μεν Αμερική είναι κυρίαρχη δύναμη στη χρηματοδότηση venture capital και πρωτοστατεί στις πατέντες σε πρακτικό επίπεδο (με συνεργασίες στον ιδιωτικό τομέα), η δε Κίνα είναι η πρώτη σε πατέντες, σε θεωρητικό όμως επίπεδο (εργαστηριακή έρευνα). Σε γενικές γραμμές, οι πιο έτοιμες σε ΑΙ εφαρμογές εταιρείες, που θα πολλαπλασιάσουν τα κέρδη τους, είναι αυτές της Βορείου Αμερικής.

Διαβάστε επίσης

Οι 10 τάσεις στον κόσμο για το 2025

Εspresso martini: Τρεις κορυφαίες παραλλαγές για ψαγμένους ουρανίσκους

Υπεράκτια αιολικά: Μετά την Πολωνία και το Βέλγιο η ETEπ “καλοβλέπει” την Ελλάδα