Alpha Bank: Άλμα 16,5% στα επαναλαμβανόμενα κέρδη, στο 1,2 δισ. η πιστωτική επέκταση

Ισχυρά μεγέθη ανακοίνωσε στο 9μηνο η Alpha Bank, προχωρώντας μεταξύ άλλων σε νέα αναθεώρηση του στόχου για τα κέρδη ανά μετοχή στα 0,34 ευρώ. Παράλληλα, προβλέπει ότι ο δείκτης NPEs θα έχει πέσει κάτω από το 4% μέχρι το τέλος του έτους. Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα που δόθηκαν στη δημοσιότητα το πρωί της Παρασκευής (8/11), η Alpha Bank ανακοίνωσε ότι τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη στο εννεάμηνο παρουσίασαν αύξηση 16,5% στα 665,8 εκατ. ευρώ (από 228,7 εκατ. ευρώ).

Ο Δείκτης Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων της Alpha Bank, με βάση τα Προσαρμοσμένα Κέρδη μετά από Φόρους διαμορφώθηκε σε 14,4%. Τα Προσαρμοσμένα Κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε 0,27 ευρώ, ενώ ο Δείκτης FL CET1 διαμορφώθηκε σε 15,5%. Την ίδια στιγμή, ο Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (ΜΕΑ) του Ομίλου ανήλθε σε 4,6%, μειωμένος κατά 2,6 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση, αντανακλώντας την εξυγίανση του χαρτοφυλακίου των ΜΕΑ. Το κόστος πιστωτικού Κινδύνου διαμορφώθηκε σε 63 μονάδες βάσης για το εννεάμηνο 2024.

Η Alpha Bank ανακοίνωσε επίσης αύξηση των κύριων εσόδων από τραπεζικές εργασίες κατά 3,7% σε ετήσια βάση για το εννεάμηνο, παρά την αρνητική επίπτωση των χαμηλότερων επιτοκίων, ως αποτέλεσμα της ανθεκτικής επίδοσης στο Καθαρό Έσοδο Τόκων, καθώς και της ενισχυμένης επίδοσης στα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες. Επίσης, σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα 9μήνου της Alpha Bank:

• Το εννεάμηνο 2024, η καθαρή πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα διαμορφώθηκε σε 1,2 δισ. ευρώ, προερχόμενη από δάνεια προς Επιχειρήσεις. Το Χαρτοφυλάκιο Εξυπηρετούμενων Δανείων του Ομίλου, εξαιρουμένων των ομολογιών υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας και λαμβάνοντας υπόψη την αναταξινόμηση της Alpha Bank Romania στα «Στοιχεία Ενεργητικού προς Πώληση», αυξήθηκε κατά 7,7% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 30,9 δισ. ευρώ.
• Τα κεφάλαια πελατών ενισχύθηκαν κατά 10% σε ετήσια βάση, συνεπεία της αύξησης των υπό Διαχείριση Περιουσιακών Στοιχείων (AUMs) κατά 43% σε ετήσια βάση, ενώ οι καταθέσεις ενισχύθηκαν κατά 3% σε ετήσια βάση. Οι προθεσμιακές καταθέσεις ως ποσοστό των εγχώριων καταθέσεων της Τράπεζας παρέμειναν αμετάβλητες σε τριμηνιαία βάση, στο 25% (εξαιρουμένων των καταθέσεων φορέων του Δημοσίου), με την αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων ως ποσοστό της αύξησης των επιτοκίων της αγοράς (beta) να ανέρχεται σε 18%.
• Ο Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων του Ομίλου ανήλθε σε 4,6%, μειωμένος κατά 2,6 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση, αντανακλώντας την εξυγίανση του χαρτοφυλακίου ΜΕΑ. Το κόστος πιστωτικού Κινδύνου διαμορφώθηκε σε 63 μ.β. για το 9μηνο.

• Ο Δείκτης FL CET1 ενισχύθηκε σε 15,5%, λαμβάνοντας υπόψη την πρόβλεψη για διανομή μερίσματος (32 μ.β.), λόγω της θετικής συνεισφοράς από την οργανική κερδοφορία του τριμήνου, καθώς και από την ελάφρυνση λόγω rating στα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs) κατά 102 μ.β., τα οποία αντιστάθμισαν την αύξηση στα RWAs που προέκυψε από την πιστωτική επέκταση του τριμήνου. Λαμβανομένης υπόψη της θετικής επίπτωσης στα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs), ο Δείκτης FL CET1 διαμορφώθηκε σε 17,1%3 και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 23,1%.
• Η έκδοση AT1 τον Σεπτέμβριο 2024 (300 εκατ. ευρώ) βελτιστοποιεί την κεφαλαιακή δομή της Τράπεζας, εξασφαλίζοντας επαρκές απόθεμα έναντι των ελάχιστων εποπτικών ορίων και απαιτήσεων για ίδια κεφάλαια και επιλέξιμες υποχρεώσεις (MREL), στηρίζοντας παράλληλα τις προγραμματισμένες διανομές μερισμάτων.
• Η Ενσώματη Καθαρή Αξία της Τράπεζας ανήλθε σε 6,8 δισ. ευρώ το γ’ τρίμηνο, αυξημένη κατά 9% σε ετήσια βάση, λαμβάνοντας υπόψη την πληρωμή του κουπονιού AT1 και την καταβολή των μερισμάτων.
• Τον Οκτώβριο 2024, η Τράπεζα ολοκλήρωσε Πρόγραμμα Εθελουσίας Εξόδου Προσωπικού (VSS) με εκτιμώμενο κόστος 44,3 εκατ. ευρώ, το οποίο αναμένεται να οδηγήσει σε σταδιακή αποχώρηση περίπου 480 εργαζομένων, επιτρέποντας την ανακατανομή πόρων και την ενίσχυση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας.

Επισκόπηση Αποτελεσμάτων της Alpha Bank

• Σχεδόν αμετάβλητο Καθαρό Έσοδο Τόκων (-0,3% σε τριμηνιαία βάση) ύψους 410 εκατ. ευρώ, καθώς η χαμηλότερη συνεισφορά των δανείων αντισταθμίστηκε από τη θετική συνεισφορά του χαρτοφυλακίου ομολόγων, καθώς και το χαμηλότερο κόστος χρηματοδότησης. Το εννεάμηνο 2024, το Καθαρό έσοδο Τόκων ενισχύθηκε κατά 2% σε ετήσια βάση.
• Ισχυρή επίδοση στα Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες, τα οποία ανήλθαν σε 108,8 εκατ. ευρώ αυξημένα κατά 8,6% σε τριμηνιαία βάση, ως αποτέλεσμα της αύξησης των νέων εκταμιεύσεων δανείων προς επιχειρήσεις, καθώς και της ενισχυμένης συναλλακτικής δραστηριότητας. Το εννεάμηνο 2024, τα Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αυξήθηκαν κατά 11,3% σε ετήσια βάση.
• Το γ’ τρίμηνο, τα Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα μειώθηκαν κατά 0,4% σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν σε 210,7 εκατ. ευρώ, ως αποτέλεσμα της μείωσης των εξόδων Προσωπικού, των αμοιβών τρίτων, των εξόδων προβολής και διαφήμισης, καθώς και του φόρου ακίνητης περιουσίας, τα οποία αντιστάθμισαν τις υψηλότερες αποσβέσεις του τριμήνου. Ο Δείκτης Εξόδων προς Έσοδα του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 38,6% το γ’ τρίμηνο. Τα Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα για το εννεάμηνο παρέμειναν αμετάβλητα σε ετήσια βάση, καθώς οι μειωμένες εισφορές προς το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης (SRF) απορρόφησαν τις πληθωριστικές πιέσεις.

• Το γ’ τρίμηνο, το Κύριο Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων ανήλθε σε 317,6 εκατ. ευρώ (+0,2% σε τριμηνιαία βάση), ενώ αντίστοιχα το εννεάμηνο 2024 ενισχύθηκε κατά 5,9% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα της αύξησης των Κύριων Εσόδων από τραπεζικές εργασίες.
• Το γ’ τρίμηνο 2024, το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου, μη συμπεριλαμβανομένων των συναλλαγών ΜΕΑ, διαμορφώθηκε σε 58 μ.β., ενώ εξαιρουμένων των εξόδων διαχείρισης και των εξόδων που σχετίζονται με συναλλαγές συνθετικής τιτλοποίησης ανήλθε σε 32 μονάδες βάσης, αντανακλώντας την εξυγίανση του χαρτοφυλακίου ΜΕΑ. Το εννεάμηνο 2024, το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου ανήλθε σε 63 μ.β.
• Τα Προσαρμοσμένα Καθαρά Κέρδη μετά από Φόρους, τα οποία ανήλθαν σε 229 εκατ. ευρώ το γ’ τρίμηνο 2024, ορίζονται ως τα Καθαρά κέρδη μετά τον φόρο εισοδήματος που ανήλθε σε 167 εκατ. ευρώ μη συμπεριλαμβανομένης της επίπτωσης των συναλλαγών ΜΕΑ ύψους 18 εκατ. ευρώ καθώς και Λοιπών αναπροσαρμογών (κυρίως αναφορικά με το Πρόγραμμα Εθελουσίας Εξόδου) ύψους 34 εκατ. ευρώ και Φόρων σχετιζόμενων με τα παραπάνω.

Ψάλτης: «Ισχυρές οικονομικές επιδόσεις από την Alpha Bank»

«Κατά το τρίτο τρίμηνο του 2024, η Alpha Bank επέδειξε σημαντική δυναμική, επιτυγχάνοντας ισχυρές οικονομικές επιδόσεις και καταγράφοντας ουσιαστική πρόοδο στην υλοποίηση των στρατηγικών της στόχων. Στο εννεάμηνο, επιτύχαμε επαναλαμβανόμενα κέρδη ύψους 666 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 16,5 % σε ετήσια βάση. Οι προμήθειες αυξήθηκαν κατά 11,3% σε ετήσια βάση και σε συνδυασμό με το γεγονός ότι τα καθαρά έσοδα από τόκους συνέχισαν να αυξάνονται, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα παρέμειναν αμετάβλητα, και καθώς το κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στις 63 μονάδες βάσης, καταφέραμε να επιτύχουμε RoTE 14,4%. Η επίδοση αυτή μας επιτρέπει να αναβαθμίσουμε, για δεύτερη φορά μέσα στο έτος, την πρόβλεψή μας για κέρδη ανά μετοχή σε 0,34 ευρώ», ανέφερε ο Βασίλης Ψάλτης, σχολιάζοντας τα οικονομικά αποτελέσματα 9μήνου. Και πρόσθεσε: «Οφείλω να υπογραμμίσω ορισμένα σημαντικά ορόσημα ως προς τις επιδόσεις μας:

1. Επιτύχαμε να ολοκληρώσουμε, σε λιγότερο από τον προβλεπόμενο χρόνο, το σκέλος της συνεργασίας μας με τη UniCredit στη Ρουμανία και επιταχύναμε την έκδοση AT1 ύψους 300 εκατ. ευρώ. Αυτές οι ενέργειες είχαν ως αποτέλεσμα τα Κεφάλαια Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) να ανέλθουν στο 16,5%, μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής στη Ρουμανία, υλοποιώντας έτσι τη στοχοθεσία μας για το ύψος κεφαλαίων και MREL 15 μήνες νωρίτερα από το προβλεπόμενο.
2. Επιπλέον, δρομολογήσαμε σειρά δράσεων για την περαιτέρω μείωση του δείκτη ΜΕΑ και τώρα προβλέπουμε τη μείωσή του κάτω από το 4% μέχρι το τέλος του έτους, επιτυγχάνοντας τον στόχο του επιχειρηματικού μας σχεδίου δύο χρόνια νωρίτερα.
3. Το δανειακό μας χαρτοφυλάκιο ενισχύθηκε σημαντικά το τρίτο τρίμηνο, με την καθαρή πιστωτική επέκταση να διαμορφώνεται σε 1,2 δισ. ευρώ. Αυτή η εξέλιξη μας επιτρέπει να αναβαθμίσουμε τον στόχο μας για το έτος σε 2 δισ. ευρώ, καθώς καταγράφεται μια σταθερή ροή εκταμιεύσεων για την χρηματοδότηση επενδυτικών σχεδίων, στηρίζοντας έτσι τις προοπτικές μεγέθυνσής μας.
4. Επιπροσθέτως, βρισκόμαστε σε τροχιά εκπλήρωσης της δέσμευσής μας για εκταμίευση 3 δισ. ευρώ βιώσιμων δανείων την περίοδο 2023-2025, καθώς χρηματοδοτούμε ορισμένα εμβληματικά έργα στον τομέα αυτόν».

«Τέλος, η συνεργασία μας με τη UniCredit εξελίσσεται με ταχείς ρυθμούς. Εκτός από τη συναλλαγή στη Ρουμανία, εγκαινιάσαμε τον Οκτώβριο τη διάθεση των αμοιβαίων κεφαλαίων onemarkets Fund στην Ελλάδα, έχοντας ήδη διαθέσει σε πελάτες μας περισσότερα από 150 εκατ. ευρώ, ενώ σε φάση υλοποίησης έχει εισέλθει η συναλλαγή που αφορά την Alpha Life. Οι επαναλαμβανόμενες ισχυρές επιδόσεις μας και η αποδεδειγμένη ικανότητά μας να εξελισσόμαστε και να πρωτοπορούμε μας επιτρέπουν να διανύουμε το τελευταίο τρίμηνο του έτους πάνω σε ισχυρές βάσεις. Αναμένουμε ότι η δυναμική αυτή θα συνεχιστεί, διασφαλίζοντας ότι δημιουργούμε τη μέγιστη αξία που δημιουργούμε για τους μετόχους, το προσωπικό μας και την ελληνική οικονομία», κατέληξε.

Οι προοπτικές της Alpha Bank

Παρά τους ασθενείς ρυθμούς ανάπτυξης σε ευρωπαϊκό επίπεδο (0,7% κατά μέσο όρο) και τις συνεχιζόμενες γεωπολιτικές αβεβαιότητες, η ελληνική οικονομία συνέχισε την αναπτυξιακή της δυναμική το πρώτο εξάμηνο του 2024 κατά 2,2% σε ετήσια βάση. Η ενίσχυση της οικονομικής δραστηριότητας οφείλεται κυρίως στην αύξηση των επενδύσεων (3,5% ετησίως) και της ιδιωτικής κατανάλωσης (2% σε ετήσια βάση). Οι θετικές επιδόσεις από τις αρχές του έτους, σε συνδυασμό με τα στοιχεία οικονομικής συγκυρίας και τους δείκτες προσδοκιών, υποδηλώνουν ότι η Ελλάδα αναμένεται να διατηρήσει την αναπτυξιακή της δυναμική το 2024, με εκτιμώμενο ρυθμό ανάπτυξης περίπου 2,2%, ως αποτέλεσμα: (i) της αυξανόμενης συμβολής των επενδύσεων στο ΑΕΠ σε συνδυασμό με (ii) ανθεκτική ιδιωτική κατανάλωση, υποστηριζόμενη από την περαιτέρω ενίσχυση της απασχόλησης και τη συνεχιζόμενη ανάκαμψη της αγοραστικής δύναμης από τις απώλειες που προκάλεσε ο υψηλός πληθωρισμός των δύο τελευταίων ετών.

Από τις αρχές του έτους μέχρι σήμερα, η επίτευξη των στόχων του επιχειρηματικού σχεδίου της Τράπεζας επιβεβαιώνει τις προοπτικές για το έτος, με αύξηση κερδών (+16% σε ετήσια βάση), παρά την επίπτωση των χαμηλότερων επιτοκίων, αντανακλώντας την ανθεκτική επίδοση στο Καθαρό Έσοδο Τόκων (+2% σε ετήσια βάση), την ισχυρή αναπτυξιακή δυναμική στα Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες (+11% ετησίως), τη σταθερή εστίαση στη μείωση κόστους, διατηρώντας σταθερά λειτουργικά έξοδα σε ετήσια βάση, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις, παράλληλα με την εξομάλυνση του κόστους πιστωτικού κινδύνου (63 bps). Οι λειτουργικές επιδόσεις που καταγράφηκαν το εννεάμηνο εξελίχθηκαν καλύτερα του αναμενόμενου, ως αποτέλεσμα των υψηλότερων επιτοκίων, της βραδύτερης αύξησης του ποσοστού των προθεσμιακών καταθέσεων στο σύνολο της καταθετικής βάσης, της εμπροσθοβαρούς ανάπτυξης των υπό Διαχείριση Περιουσιακών Στοιχείων (AUMs) και του χαμηλότερου κόστους πιστωτικού κινδύνου. Η ενίσχυση της ανθεκτικότητας του ισολογισμού, παρά τις πιέσεις από την πτώση των επιτοκίων, η ισχυρή ανάπτυξη του δανειακού χαρτοφυλακίου και η επιταχυνόμενη δυναμική των εσόδων προμηθειών, υποστηριζομενα από τη συνεργασία με τη UniCredit, αναμένεται να οδηγήσουν σε αύξηση κερδών και ισχυρή δημιουργία κεφαλαίου για τη διανομή υψηλότερων μερισμάτων προς τους μετόχους.

Όλα τα αποτελέσματα της Alpha Bank εδω

Διαβάστε επίσης

Δώρο Χριστουγέννων ΟΑΕΔ 2024: Πότε καταβάλλεται από τη ΔΥΠΑ

Black Friday 2024: Πότε πέφτει τον Νοέμβριο

Τα ορόσημα και οι εξελίξεις για τις διεθνείς ηλεκτρικές διασυνδέσεις της Ελλάδας

Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!