Αλλάζουν όλα στους τρόπους πληρωμής: Οι ανατροπές στη χρήση πλαστικού χρήματος

Σε ολιστική αλλαγή του τρόπου πληρωμών οδηγείται η ελληνική αγορά, ακολουθώντας τις τάσεις που καταγράφει διεθνώς η τεχνολογία Gen AI, αλλά και η δίψα των καταναλωτών για ευέλικτες, άμεσες, ασφαλείς εφαρμογές. Μέσα σε λίγους μήνες οι εξελίξεις που αφορούν την αγορά του πλαστικού χρήματος είναι ραγδαίες και όλοι συμφωνούν ότι σε έναν χρόνο από σήμερα θα έχει ανατραπεί πλήρως η εικόνα στις πληρωμές όπως τις ξέραμε τα τελευταία 50 και πλέον χρόνια.

Μία από τις τελευταίες εξελίξεις που περνάνε τη χρήση πλαστικού χρήματος σε μια άλλη διάσταση είναι το Visa Flexible Credential (μία μόνο κάρτα, πολλές δυνατότητες επιλογής), που ανακοίνωσε το διεθνές brand, δίνοντας τη δυνατότητα σε εκατομμύρια χρήστες καρτών να μπορούν μέσα από μία μόνο κάρτα να επιλέγουν τρόπο πληρωμής, μετατρέποντας το ίδιο το πλαστικό σε χρεωστική ή πιστωτική κάρτα ή ακόμη και σε πληρωμή τύπου Buy Now Pay Later.

Μια «εφεύρεση» που ανήκει στην πολύ επιτυχημένη σουηδική Klarna, η οποία σάρωσε τις αγορές υιοθετώντας το σύστημα πληρωμής σε 4 άτοκες δόσεις, χωρίς την παρουσία πιστωτικής κάρτας. To καινοτόμο «pay-in-four» είναι που σήμερα ανοίγει τον δρόμο στους Σουηδούς να προσανατολίζονται στην εισαγωγή της Klarna Bank AB στην αμερικανική κεφαλαιαγορά. Ο διευθύνων σύμβουλος της fintech, Σεμπάστιαν Σιεμιατκόβσκι, που παραδέχεται ότι συζητεί το ενδεχόμενο της δημόσιας προσφοράς με επενδυτικές τράπεζες, ίσως δεν φανταζόταν στα πρώτα στάδια της start up του ότι οι ΗΠΑ θα γινόταν σήμερα η μεγαλύτερη αγορά για την Klarna, που διεθνώς έχει 40 εκατομμύρια χρήστες.

Εκτός από τη λογική του BNPL της Klarna, αλλά και της tbi (με έδρα τη Σόφια, η tbi δραστηριοποιείται σε Βουλγαρία, Ρουμανία, Ελλάδα και μέσα από ψηφιακά κανάλια σε Γερμανία, Δανία, Πολωνία), διείσδυση στην ελληνική αγορά έχουν πετύχει και άλλες fintech που διεκδικούν μερίδιο στον χώρο των πληρωμών. Πριν από λίγες ημέρες οι πελάτες της Revolut βρέθηκαν προ μιας ευχάριστης έκπληξης: στον λογαριασμό τους στην εφαρμογή της Revolut είδαν να «κρέμεται» μια εντελώς ψηφιακή κάρτα συναλλαγών, κάτι που προσομοιάζει με pre pay card μια χρήσεως, έτοιμη να ενεργοποιηθεί όταν το επιλέξει ο χρήστης, με το πλεονέκτημα της πιο ασφαλούς συναλλαγής: η άυλη κάρτα ενεργοποιείται με έναν μοναδικό κωδικό, η συναλλαγή πραγματοποιείται και η κάρτα ευθύς αμέσως ακυρώνεται.

Πραγματικά πρωτοπόρο για το κοινό και την ασφάλεια των συναλλαγών. Όπως η ίδια η Revolut εξηγεί, αναφερόμενη στις εικονικές κάρτες μιας χρήσης:

είναι ιδανικές για αγορές στο e commerce, ειδικά για retailers που δεν γνωρίζει ο συναλλασσόμενος,
προστατεύουν από απάτες, γιατί ακόμη και αν κάποιος αποκτήσει πρόσβαση στα στοιχεία της κάρτας, δεν μπορεί να τη χρησιμοποιήσει,
έχει δημιουργηθεί μόνο για εφάπαξ on line πληρωμές (επομένως, δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για συνδρομές ή επαναλαμβανόμενες πληρωμές),
η δυνατότητα επιστροφής χρημάτων (refunds) ισχύει ακόμη και μετά την κατάργηση της κάρτας.

Την ίδια ώρα που γίνονται όλα αυτά τα βήματα, επιχειρείται μια νέα προσέγγιση στον τρόπο πληρωμών των εμπόρων, με τα soft POS, και στο επίκεντρο επανέρχεται η πολύ καινοτόμος υπηρεσία tap and pay, η δυνατότητα της Google και στη συνέχεια της Apple να χρησιμοποιούνται τα κινητά τεχνολογίας τους (android/ iPhone) ως τερματικά POS.

Το tap and pay ήταν άλλωστε το… δέλεαρ που προσέλκυσε μεταξύ άλλων την αμερικανική JP Morgan να αποκτήσει σημαντική θέση στη Viva Wallet. Ανεξαρτήτως της πορείας που επιφύλαξαν οι μήνες που ακολούθησαν τις πρώτες υπογραφές, φέρνοντας τις δύο πλευρές του deal δικαστικά αντιμέτωπες, το «ατού» της Viva άκουγε στο όνομα tap and pay και αυτό ήθελε διακαώς ο αμερικανικός κολοσσός, επενδύοντας στον ελληνικό μονόκερο.

Η Viva Wallet ήταν από τους πρώτους συνεργάτες της Apple για την αξιοποίηση της υπηρεσίας tap & pay στην Ευρώπη (η ίδια η Αpple το περιόριζε αρχικά στα αμερικανικά σύνορα), επιτρέποντας ανέπαφες πληρωμές μέσω iPhone (το οποίο λειτουργεί ως softPOS). Η εφαρμογή ξεκίνησε στη Βρετανία και προσφάτως επεκτάθηκε στη Γαλλία, επιτρέποντας στους εμπόρους να λαμβάνουν ανέπαφες πληρωμές από μια δυνητική δεξαμενή σχεδόν 76 εκατ. κατόχων πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας ή smartphones.

Η έρευνα της Visa και το Flexible Credential

Με βάση μια πρόσφατη έρευνα της Visa, διαπιστώθηκε ότι σε όλο τον κόσμο υπάρχουν 6 δισεκατομμύρια κινητές συσκευές που παρέχουν στους χρήστες τη δυνατότητα NFC και δέχονται «tap». Στο τέλος του 2023 η διείσδυση του «tap to pay» της Visa άγγιξε το 65% παγκοσμίως, διπλάσια σε σχέση με εκείνη του 2019, καθιερώνοντας το «tap» ως μία από τις καλύτερες εμπορικές εμπειρίες σήμερα.

Η Visa ανακοίνωσε στις 16 Μαΐου το Visa Flexible Credential, το οποίο είναι ήδη διαθέσιμο στην Ασία, ενώ από το καλοκαίρι και μετά θα είναι διαθέσιμο και στις ΗΠΑ, σε συνεργασία με την Affirm. Το καινοτόμο αυτό σύστημα θα αλλάξει άρδην τη συμπεριφορά αγορών και πληρωμών, επιτρέποντας την εναλλαγή μεταξύ μεθόδων πληρωμής μέσω μιας μόνο κάρτας. Αυτή η ανάγκη προέκυψε στο πλαίσιο σχετικής έρευνας της Visa, σύμφωνα με την οποία περισσότεροι από τους μισούς κατόχους καρτών θέλουν να έχουν τη δυνατότητα πρόσβασης σε πολλαπλούς λογαριασμούς μέσα από ένα μοναδικό credential.

Διαβάστε επίσης:

Χρηματιστήριο: Έρχονται νέα φορολογικά κίνητρα

Τα 10 SOS για τις προσυμπληρωμένες δηλώσεις

Παραγωγή ενέργειας: Γιατί χρειάζεται ο Μηχανισμός Διαθεσιμότητας Ισχύος