THEPOWERGAME
Ανανεωμένος κι έχοντας συμπεριλάβει και τις μη συστημικές τράπεζες έρχεται στο νομοσχέδιο του ΥΠΕΘΟ για τα δάνεια ο νέος «Ηρακλής», το τρίτο κατά σειρά πρόγραμμα παροχής εγγυήσεων του Δημοσίου για το υπόλοιπο των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων στις τράπεζες -ένας μηχανισμός «υπερεργαλείο», μέσω του οποίου η χώρα πέτυχε να μειώσει σημαντικά το απόθεμα των «κόκκινων» δανείων από το 40,6% στο 8,6% μέσα σε 4 χρόνια.
Με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή (DG Com) να δίνει το «πράσινο φως» ώστε ο Ηρακλής «νούμερο 3» να συμπεριληφθεί στις διατάξεις του υπό κατάθεση πολυνομοσχεδίου για τον χρηματοπιστωτικό τομέα -κάτι στο οποίο πυρετωδώς εργάζονται από προχθές στο υπουργείο της πλατείας Συντάγματος-, θεωρείται πολύ πιθανό να υπάρξουν εξελίξεις στη Βουλή πριν από το τέλος της εβδομάδας. Στόχος του οικονομικού επιτελείου είναι η κατάθεση του νομοσχεδίου να πραγματοποιηθεί το αργότερο την Πέμπτη. Άλλωστε, ο χρονικός προσδιορισμός ήταν προς τα τέλη Νοεμβρίου εξαρχής, μόλις δημοσιοποιήθηκαν οι διατάξεις που τέθηκαν σε διαβούλευση μέχρι χθες.
Για την ενσωμάτωση του νέου Ηρακλή δεν απαιτείται υπουργική απόφαση. Η ένταξη των νέων διατάξεων θα γίνει με τροποποιήσεις επί του νομοσχεδίου και σύμφωνα με ασφαλείς πληροφορίες του powergame.gr, ο νόμος θα κατονομάζει το ποσό που ανανεώνει το πρόγραμμα, αναφέροντας συγκεκριμένο ύψος εγγυήσεων (περίπου στην περιοχή των 3 δισ. ευρώ). Πρόκειται για ένα νέο πρόγραμμα, όχι παράταση προγενέστερου, το οποίο, αν και έχει ορισμένο ύψος ποσού, είναι σχεδιασμένο ώστε να καλύψει όλα τα πιθανά αιτήματα.
Κερδισμένες από αυτήν την ενσωμάτωση, καθώς θα ρυθμισθούν εκκρεμείς τιτλοποιήσεις, θα είναι οι τράπεζες Εθνική, Πειραιώς, Attica, Παγκρήτια αλλά και οι υπόλοιπες συστημικές Eurobank, Alpha Bank -για το κομμάτι των senior notes του κοινοπρακτικού τιτλοποιημένου δανείου Solar.
Τι μπαίνει στον νέο Ηρακλή
Σύμφωνα με ασφαλείς πληροφορίες του powergame.gr, στον νέο Ηρακλή θα ενταχθούν επίσης Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια της Εθνικής, ύψους 600 εκατ. ευρώ, τα οποία έχουν ήδη διακρατηθεί προς πώληση (Held for Sale), με αποτέλεσμα να μειωθεί ο δείκτης NPE της Τράπεζας στο εντυπωσιακό ποσοστό του 3,6% από τα αποτελέσματα του γ’ τριμήνου, αγγίζοντας ιστορικά χαμηλά ποσοστά για όλο το τραπεζικό σύστημα.
Φυσικά, ο νέος Ηρακλής έρχεται να τακτοποιήσει την εκκρεμότητα με τις παλαιότερες τιτλοποιήσεις των τραπεζών Εθνικής (Frontier IΙ 1 δισ. ευρώ) και Πειραιώς (Sunrise III 0,5 δισ. ευρώ), που είχαν προλάβει να υποβάλουν αίτηση στον Ηρακλή ΙΙ για παροχή κρατικών εγγυήσεων (για τα senior ομόλογα των τιτλοποιήσεων), αλλά για μια σειρά από λόγους (με πιο βασικό την καθυστέρηση πέριξ των τότε αιτιάσεων της Eurostat για εγγραφή στο χρέος), το πρόγραμμα έληξε με τα παραπάνω projects να μένουν…παγωμένα μέχρι σήμερα (σε ό,τι αφορά την κάλυψη από εγγυήσεις).
Τώρα το νέο σχήμα, αφού συμπεριλάβει τα παραπάνω deals, καθώς επίσης και το κοινοπρακτικό Solar, ύψους 1,2 δισ. ευρώ (τιτλοποίηση και των τεσσάρων συστημικών Εθνική, Alpha, Eurobank, Πειραιώς), θα αφήσει χώρο για τα «κόκκινα» δάνεια των δύο υπό συγχώνευση τραπεζών, Αttica Bank και Παγκρήτιας, που ετοιμάζονται για τη δημιουργία του πέμπτου μεγαλύτερου πόλου στην τραπεζική αγορά. Σήμερα και οι δύο αυτές τράπεζες είναι αντιμέτωπες με ένα πραγματικά «βουνό» από «κόκκινα» δάνεια, με αποτέλεσμα οι δείκτες NPE να είναι πάνω από 65%. Ο Ηρακλής ΙΙΙ έρχεται να λύσει αυτό το πρόβλημα, διευκολύνοντας την πώληση ή τιτλοποίηση χαρτοφυλακίων «κόκκινων» δανείων με το μοναδικό για τους διεθνείς επενδυτές δέλεαρ των κρατικών εγγυήσεων.
Αλαμπάση για Ηρακλή: «Εξασφάλισε τη βιωσιμότητα των τραπεζών χωρίς να επιβαρύνει φορολογικά τον Έλληνα πολίτη»
Όπως ανέφερε στη συνέντευξη στο powergame.gr η γενική γραμματέας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, Θεώνη Αλαμπάση, «η τρίτη φάση του προγράμματος Ηρακλής εντάσσεται στον σχεδιασμό του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών για το ιδιωτικό χρέος, με στόχο την περαιτέρω εξυγίανση των οικονομικών στοιχείων των τραπεζικών ιδρυμάτων, ενώ θα δίνει τη δυνατότητα να επωφεληθούν και μη συστημικές τράπεζες. Έχει ήδη κατατεθεί ο φάκελος στην αρμόδια υπηρεσία της ΕΕ και αναμένεται η έκδοση της απόφασης, ώστε στη συνέχεια να γίνουν και οι αναγκαίες τροποποιήσεις στον νόμο και να ενεργοποιηθεί το πρόγραμμα».
Να σημειωθεί ότι τα δύο προηγούμενα προγράμματα Ηρακλής -που φέρουν τη σφραγίδα της ιδέας και της υλοποίησης του Γιώργου Ζαββού- συνέβαλαν τα μέγιστα στη μείωση των «κόκκινων» δανείων σε όλο το τραπεζικό σύστημα. Μέσω του Ηρακλή δόθηκαν 18,7 δισ ευρώ εγγυήσεις για δάνεια ύψους 48 δισ ευρώ χωρίς να επιβαρυνθεί το δημόσιο χρέος ούτε κατά ένα ευρώ. Από 40,6% στο τέλος του 2019, τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια υποχώρησαν σήμερα σε 8,6%, με ορισμένες τράπεζες -Eθνική και Eurobank- να σπάνε ήδη το φράγμα του 5%.
«Τα οφέλη του προγράμματος είναι πολυάριθμα», τονίζει η κυρία Αλαμπάση, στη συνέντευξη στο powergame.gr. «Θα σταθώ όμως στο σημαντικότερο, που είναι η εξασφάλιση της βιωσιμότητας των τραπεζών με έναν τρόπο που δεν επιβαρύνει φορολογικά τον Έλληνα πολίτη. Επίσης, το πρόγραμμα συμβάλλει στην αναβάθμιση της πιστοληπτικής ικανότητας της Ελλάδος και στην επίτευξη βαθμού αξιολόγησής της». Για να προσθέσει σχετικά ότι «το αποτέλεσμα της διάθεσης του 22% της Εθνικής Τράπεζας, όπου οι προσφορές υπερκάλυψαν 8 φορές το βιβλίο προσφορών απέδειξε πέραν πάσης αμφιβολίας την εμπιστοσύνη που δείχνουν διεθνώς οι επενδυτές στο τραπεζικό σύστημα της χώρας».
Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!
