THEPOWERGAME
Εν αναμονή του νέου προγράμματος «Ηρακλή», που θα χτισθεί στη βάση της επιτυχίας των δύο προηγούμενων πρωτοβουλιών κάτω από την οποία εντάχθηκαν τιτλοποιήσεις κόκκινων δανείων 60 δισ. ευρώ, τράπεζες και servicers επιταχύνουν τις διαδικασίες για την όσο το δυνατόν πιστή τήρηση των στόχων των business plans που πρέπει να υλοποιήσουν.
Σήμερα, στο τραπεζικό σύστημα παραμένουν στα βιβλία των τραπεζών περίπου 9-10 δισ. ευρώ και σε αυτό το ποσό αντανακλάται ο δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (NPE) ο οποίος ακόμη δεν έχει σπάσει το φράγμα του 5%, αν και τουλάχιστον για δύο από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες, είναι θέμα που αναμένεται να λυθεί σχετικά σύντομα. Μια πρώτη εικόνα θα έχει η αγορά από μεθαύριο, Παρασκευή, 3 Νοεμβρίου και έως την Τρίτη, 7 Νοεμβρίου, οπότε η ανακοίνωση των οικονομικών αποτελεσμάτων του γ’ τριμήνου, θα επικαιροποιήσει τα τελικά ποσοστά. Με βάση το β’ τρίμηνο του έτους, αν και μονοψήφιο, το ποσοστό NPE που έχουν κατά σειρά οι τράπεζες Eurobank (5,2%), Εθνική (5,3%), Πειραιώς (5,5%) και Alpha Bank (7,6%), δείχνει την απόσταση που θα πρέπει ακόμη να καλυφθεί, για την προσέγγιση ενός ευρωπαϊκού μέσου όρου που είναι κάτω από 3%.
Σύμφωνα με τα όσα επισημαίνει στο powergame.gr παράγοντας της αγοράς των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, ένα ποσοστό της συνολικής πίτας των υπό διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων στην αγορά (από τα 90 δισ. ευρώ λογιστικές απαιτήσεις) αφορά το λεγόμενο… early bucket. Πρόκειται για δάνεια, συνολικού ύψους 10 δισ. ευρώ τα οποία παρουσιάζουν κάτω από 90 ημέρες καθυστέρησης (αλλά ενέχουν μεγάλες πιθανότητες να τις υπερβούν). Με όλη την εμπειρία από τα «πέτρινα χρόνια» που ακόμη το σύστημα δεν έχει καταφέρει να περιορίσει στον επιθυμητό βαθμό, υπάρχει η λογική… «ο φόβος φυλάει τα έρμα» εξ ου και δεν μένει τίποτα εκτός διαδικασίας monitoring.
Στο σήμερα, το χαρτοφυλάκιο δανείων των τραπεζών σκανάρεται με ό,τι πιο καινοτόμο μοντέλο από πλευράς τεχνολογίας, αλλά και με την επαγρύπνηση των ειδικών διευθύνσεων, με τη συμβολή του ανθρώπινου παράγοντα, προκειμένου να μην διαφύγουν οι νέες επισφάλειες της προσοχής και της επίβλεψης των παρατηρητών τους.
Κόκκινα Δάνεια: Ο στόχος να γυρίσουν ως «πράσινα»
Ο στόχος βέβαια θέλει σε δεύτερη φάση να επιστρέψουν στο σύστημα ρυθμισμένα και ενήμερα, ως «πράσινα» πλέον, τα μέχρι πρότινος μη εξυπηρετούμενα δάνεια, ώστε και η οικονομία να μπορεί να στηρίζει την ανάπτυξή της μέσα από την πιστωτική επέκταση, αλλά και οι «στιγματισμένοι ως κόκκινοι» δανειολήπτες, να έχουν μια δεύτερη ευκαιρία χρηματοδότησης, εφόσον απέδειξαν ότι τήρησαν τις ρυθμίσεις τους. Μια δεύτερη ευκαιρία, που τη δικαιούνται όσοι έτυχαν θύματα μιας κρίσης ή έστω μιας κακοδιαχείρισης, αλλά όχι στρατηγικοί επενδυτές.
Προϋπόθεση για να γυρίσει ένα δάνειο ως «πράσινο» πίσω στο σύστημα (σε τράπεζα διαφορετική από εκείνη που το είχε εξαρχής και το προώθησε για διαχείριση, μέσω πώλησης ή τιτλοποίησης σε μία από τις εξειδικευμένες για το σκοπό αυτό εταιρίες) είναι αφενός μεν να έχει μπει σε καθεστώς ρύθμισης και αφετέρου να είναι ενήμερο το ρυθμισμένο πλέον δάνειο (δηλαδή να εξυπηρετείται ανελλιπώς και σταθερά) για τουλάχιστον 2 έτη.
Τα ρυθμισμένα και η πίτα των κόκκινων δανείων
Τα τελευταία 4-5 χρόνια έχουν συνολικά ρυθμιστεί από τις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων ληξιπρόθεσμα δάνεια, ύψους 30 δισ. ευρώ, σε όλη την αγορά, ποσό που αντιστοιχεί σε κάτι λιγότερο από τα μισά Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια που βρίσκονται εκτός τραπεζών. Με βάση όλα αυτά τα παραπάνω στοιχεία, η ακτινογραφία των κόκκινων δανείων σήμερα στο χρηματοπιστωτικό σύστημα μπορεί συνοπτικά να περιγραφεί ως εξής:
- 90 δισ. ευρώ υπό διαχείριση Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια ΜΕΔ (λογιστικό υπόλοιπο, όχι νομική απαίτηση)
- 70 δισ. ευρώ ΜΕΔ εκτός τραπεζών,
- 60 δισ. ευρώ από την πίτα των 70 δισ. ευρώ εντάχτηκαν στον Ηρακλή,
- 10 δισ. ευρώ παραμένουν στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών,
- 10 δισ. ευρώ αφορούν δάνεια σε καθυστέρηση λιγότερη των 90 ημερών,
- 30 δισ. ευρώ από το συνολικό ποσό των 70 δισ. ευρώ στους servicers έχουν ήδη ρυθμισθεί.
Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!
