THEPOWERGAME
Στο διά ταύτα της συζήτησης για τα μέτρα προστασίας ευάλωτων νοικοκυριών λόγω αυξημένου κόστους επιτοκίων, μετά τις τρικυμιώδεις συσκέψεις που προηγήθηκαν, επικεντρώνονται τώρα οι τράπεζες για να δουν πώς μπορεί να εφαρμοσθεί στην πράξη η αρχική πρόταση της επιδότησης μέρους της δόσης στεγαστικών δανείων, με χρηματοδότηση από το τραπεζικό σύστημα. Ή τι άλλα εναλλακτικά σενάρια παίζουν.
Ένα πρακτικό, πλην όμως σημαντικό πρόβλημα που έχει προκύψει, είναι πώς θα γίνει η εφαρμογή των μέτρων ελάφρυνσης χωρίς να αλλάξουν οι ισχύουσες συμβάσεις και χωρίς να επηρεασθεί η παρούσα αξία των δανείων (Net Value Price).
Κάθε αλλαγή οποιουδήποτε όρου, είτε αφορά στο επιτόκιο είτε στη διάρκεια εξόφλησης, συνιστά νέα σύμβαση. Με κάθε σύμβαση, ανάλογα με τους όρους που τη διαμορφώνουν, προκύπτει μία καθαρή αξία δανείου. Αν η αξία αυτή μειωθεί έστω κατά 1%, το δάνειο αυτό λογίζεται ως ρυθμισμένο και κινδυνεύει να μπει στην κατηγορία πιθανής αθέτησης πληρωμής.
Αυτομάτως αυτό σημαίνει αυξημένες προβλέψεις εκ μέρους των τραπεζών και μπορεί να επηρεάσει την πορεία περαιτέρω μείωσης των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων τους, στην οποία έχουν προσηλωθεί απόλυτα και για την οποία ελέγχονται σε τακτική βάση από τα τεχνικά κλιμάκια του Επόπτη (SSM).
Από πλευράς του SSM, ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός θα αποφανθεί τελικά αν θα μπορέσουν οι τράπεζες να επιδοτήσουν μόνες τους το 50% της δόσης των δανείων συνεπών και ευάλωτων νοικοκυριών ή αν θα υιοθετηθεί άλλο σενάριο (ήδη παίζουν δύο νέα). Πάντως, το πιο ουσιαστικό θέμα αφορά στην αλλαγή των συμβάσεων και τι μπορεί αυτή να σημαίνει. Και η τάση είναι και να μην αλλάξουν οι όροι, αλλά και να υπάρξει πλέγμα προστασίας.
Τα τρία σενάρια που ήδη έγιναν δύο, γιατί «δεν παίζουν» τα σενάρια τύπου πανδημίας, και ο χρησμός του SSM
«Η σημερινή κατάσταση είναι εντελώς διαφορετική από την περίοδο της πανδημίας, όπου τότε ο ίδιος Επόπτης είχε δώσει το πράσινο φως στις κυβερνήσεις να στηρίξουν με τα προγράμματα προστασίας λόγω Covid, τα οποία βασίζονταν στην κρατική επιδότηση», αναφέρει στο powergame.gr πηγή που είναι κοντά στις διαβουλεύσεις. «Ήταν άλλωστε μια πανευρωπαϊκή αντίδραση σε ένα έκτακτο γεγονός, το οποίο για τη Φρανκφούρτη δεν έχει, απ’ ό,τι φαίνεται, αντίστοιχο βάρος για τις σημερινές πρωτοβουλίες της ελληνικής (και της ισπανικής) κυβέρνησης».
Έτσι, εν αναμονή του χρησμού που θα δώσει ο Επόπτης, νέα σενάρια εξετάζονται στις διαβουλεύσεις που γίνονται. Το πρώτο σενάριο, της δημιουργίας ενός προγράμματος επιβράβευσης των συνεπών δανειοληπτών (Γέφυρα), φαίνεται πως φεύγει οριστικά από την ατζέντα των συζητήσεων, καθώς ο SSM θα θεωρούσε τα δάνεια αυτά αυτομάτως ως ρυθμισμένα και θα απαιτούσε άλλες προβλέψεις.
Το δεύτερο σενάριο, που βέβαια είναι πιο δύσκολο μετά τις κατηγορηματικές δηλώσεις του οικονομικού επιτελείου ότι η λύση δεν θα έχει δημοσιονομικό κόστος, θέλει τελικά και συμμετοχή του Δημοσίου. Αν η αύξηση της δόσης ενός δανείου είναι, λόγω ανόδου επιτοκίων πάντοτε, 100 ευρώ, η πρόταση των τεχνοκρατών είναι να μοιρασθούν την επιδότηση κράτος και τράπεζες.
Και το τρίτο σενάριο, που ακούσθηκε ως μία πιθανότητα, αφορά στην τριμερή συμμετοχή, με την οποία αναλαμβάνουν το βάρος της επιδότησης οι τράπεζες, το Δημόσιο και οι δανειολήπτες. Στην επιβάρυνση της δόσης, στο επιπλέον κομμάτι των π.χ. 100 ευρώ, τα 33 ευρώ να τα δίνει το κράτος, άλλα τόσα η Τράπεζα και ένα ισόποσο ο δανειολήπτης.
Προφανώς μέχρι τώρα παραμένει η πρόταση επιδότησης του 50% με χρηματοδότηση των τραπεζών. Όμως, τα σενάρια αυτά αφορούν σε διάφορες εναλλακτικές στην αναζήτηση ενός ουσιαστικού και εφικτού μηχανισμού μέσω του οποίου θα γίνει η προστασία των δανειοληπτών. Εν αναμονή και του SSM όλα είναι ανοιχτά και η λύση που θα προκριθεί θα είναι εποπτικά αποδεκτή. Αυτό άλλωστε είναι και το μήνυμα της Τράπεζας της Ελλάδος στις επαφές της με τους τραπεζίτες, με τους οποίους είναι σε ανοιχτή καθημερινή επικοινωνία.
Σε μία εβδομάδα ακριβώς είναι προγραμματισμένη η νέα σύσκεψη του υπουργού Οικονομικών, Χρήστου Σταϊκούρα, με τους εκπροσώπους των τραπεζών. Έως την επόμενη Δευτέρα οι διαβουλεύσεις συνεχίζονται με ιδιαίτερη ένταση και με το βλέμμα στραμμένο στη Φρανκφούρτη, όπως ακριβώς ήταν και μετά το πέρας της τελευταίας σύσκεψης. Η πρόθεση υπάρχει, επισημαίνουν οι τράπεζες, μένει να βρεθεί μία όσο το δυνατόν πιο ιδανική, αλλά και εφαρμόσιμη φόρμουλα, η οποία δεν θα ανατρέπει τον σχεδιασμό για τη μείωση των «κόκκινων δανείων».
Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!
