THEPOWERGAME
«Εάν κάποιοι στρατηγικοί κακοπληρωτές προσέβλεπαν στον Εξωδικαστικό ως κολυμβήθρα του Σιλωάμ για να αποφύγουν οφειλές στις οποίες μπορούν να ανταποκριθούν, αυτοί θα απογοητευθούν», είπε πριν από λίγο μιλώντας στη Διαρκή Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων στη Βουλή, ο πρόεδρος των Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων, κ. Τάσος Πανούσης, επισημαίνοντας ότι για την εξεύρεση της κατάλληλης ρύθμισης απαιτείται πραγματική βούληση συνεργασίας του οφειλέτη.
Πρόσθεσε δε ότι με τη συμβολή των Εταιριών αυτών (servicers) μειώθηκαν τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια των τραπεζών από 107 δισ. ευρώ το 2016 σε κάτω από 10 δισ ευρώ, όπως εκτιμάται ότι θα φθάσουν στο τέλος του τρέχοντος έτους.
«Αντίθετα» τόνισε αναφερόμενος στον Εξωδικαστικό, που αποτελεί το τελευταίο βήμα πριν τη πτώχευση «για πολλούς συνεργάσιμους δανειολήπτες ο Μηχανισμός δίνει συνεχώς και θα εξακολουθήσει να δίνει αποδεκτές ρυθμίσεις.
Σε αυτό βοηθάει σημαντικά η πλήρως ηλεκτρονική υποβολή της αίτησης και του συνόλου των σχετικών εγγράφων, η άμεση άντληση στοιχείων από τις βάσεις δεδομένων της φορολογικής διοίκησης και των πιστωτικών ιδρυμάτων και κατεξοχήν το γεγονός ότι μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού δεν ρυθμίζεται μία επιμέρους οφειλή, αλλά επέρχεται συνολική και ταυτόχρονη ρύθμιση όλων των αθετημένων υποχρεώσεων προς το Δημόσιο, τους ασφαλιστικούς φορείς και τα πιστωτικά ιδρύματα, με αποτέλεσμα να γίνεται μια πλήρης εκτίμηση της ικανότητας του οφειλέτη να ανταποκριθεί σε βάθος χρόνου στους όρους της προτεινόμενης ρύθμισης».
Τα βασικά σημεία της ομιλίας του κ. Πανούση είναι τα εξής:
Μέσω του Εξωδικαστικού, έχουν συνολικά υλοποιηθεί έως σήμερα περισσότερα από 50 εκατ ευρώ ενώ άλλα 170 εκατ ευρώ είναι σε φάση τελικής υλοποίησης. «Μπορούμε λοιπόν βάσιμα να εκτιμήσουμε ότι πρώτους μήνες του 2023 θα έχουμε ξεπεράσει το 1 δισ ευρώ στο συνολικό ύψος των ρυθμισμένων δανείων» είπε ο κ. Πανούσης.
Στη διαχείριση των δανείων αυτών, αλλά και των καθυστερούμενων δανείων που παραμένουν στην κατοχή των τραπεζικών ιδρυμάτων, οι εταιρίες-μέλη μας έχουν ένα σαφή στόχο. Την εξεύρεση μιας βιώσιμης ρύθμισης. Την απόλυτη έμφαση που αποδίδουμε στην ρύθμιση των οφειλών, σε συμφωνία με τους συνεργάσιμους δανειολήπτες, αποδεικνύουν τα αριθμητικά στοιχεία για την μέχρι σήμερα δραστηριότητα του κλάδου μας.
Ρυθμίσεις άνω των 7,5 δισ. από τιτλοποιήσεις και άλλα 8,5 δισ. από ρυθμίσεις τραπεζών
Από το 2020 έως σήμερα, έχουμε ολοκληρώσει ρυθμίσεις ύψους άνω των 7,5 δισεκατομμυρίων ευρώ για τα τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια των τραπεζών. Στην πλειονότητα των περιπτώσεων η λύση που προτείναμε και έγινε αποδεκτή, περιλάμβανε άφεση χρέους. Επιπλέον, στο ίδιο διάστημα από το 2020, ρυθμίστηκαν πάνω από 430.000 δάνεια ύψους άνω των 8,5 δισεκατομμυρίων ευρώ τα οποία διατηρούν οι τράπεζες στην κατοχή τους και τα οποία αναταξινομήθηκαν ως υγιή, θωρακίζοντας τους τραπεζικούς ισολογισμούς, με την αύξηση του ενεργητικού και την υποστήριξη της οργανικής κερδοφορίας που ενισχύει την κεφαλαιακή τους βάση.
Ο κλάδος μας αποτελεί πρόσφατη προσθήκη στο χρηματοπιστωτικό σύστημα της χώρας, αλλά δεν υστερεί διόλου ως προς το θεσμικό πλαίσιο που τον διέπει. Οι εταιρίες-μέλη μας έχουν αδειοδοτηθεί από την Τράπεζα της Ελλάδος, και λειτουργούν υπό την εποπτεία της, με βάση ένα εξαιρετικά αυστηρό κανονιστικό περιβάλλον. Επιπλέον, ειδικά για τα τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια, επειδή έχει παρασχεθεί η εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου για μέρος των ομολογιών τους, προβλέφθηκαν συγκεκριμένα επιχειρηματικά σχέδια (business plans) στα οποία έχουμε δεσμευθεί και τα οποία οφείλουμε να εκπληρώσουμε.
Αυτά τα business plan, τα οποία συμφωνήθηκαν με το ελληνικό δημόσιο στο πλαίσιο της παροχής των κρατικών εγγυήσεων, περιλαμβάνουν αυστηρές προδιαγραφές εκτέλεσης για τις Εταιρίες Διαχείρισης και εξίσου αυστηρές κυρώσεις σε περίπτωση υποαπόδοσης. Ωστόσο, για την ομαλή εκτέλεσή τους, προϋπόθεση αποτελεί η εύρυθμη λειτουργία όλου του συστήματος, δηλαδή η εφαρμογή του συνόλου των μέσων που προβλέπονταν όταν συμφωνήθηκαν τα business plan. Είναι φανερό ότι σε περίπτωση που κρίσιμες παράμετροι μεταβληθούν, όπως για παράδειγμα το σκέλος των διαδικασιών αναγκαστικής εκτέλεσης υπάρχει σοβαρός κίνδυνος να καταστεί προβληματική η υλοποίηση των επιχειρηματικών σχεδίων.
Εξωδικαστικός Μηχανισμός, η πλατφόρμα και τα αιτήματα
Έρχομαι τώρα το ζήτημα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού ο οποίος θεσπίστηκε με το Ν. 4738/2020, με κύριο στόχο την αποτροπή της πτώχευσης φυσικών ή νομικών προσώπων και τον προσδιορισμό λύσεων διευθέτησης του χρέους με τη μέγιστη δυνατή αντικειμενικότητα. Σας παρακαλώ να σημειώσετε ότι η Ένωσή μας στήριξε από την πρώτη στιγμή την θέσπιση του Μηχανισμού – όχι μόνον στις τοποθετήσεις της αλλά και έμπρακτα, επενδύοντας οικονομικά και διαθέτοντας και την τεχνογνωσία στελεχών των εταιριών ώστε οι προβλέψεις του νόμου να υλοποιηθούν. Εξετάζοντας τις πρόνοιες του Εξωδικαστικού Μηχανισμού αυθόρμητα διαπιστώνει κανείς ότι πρόκειται για ένα σύστημα σύνθετο και απαιτητικό στις προδιαγραφές του. Προϋποθέτει τη διασύνδεση των συστημάτων των τραπεζών, των εταιριών διαχείρισης, της ΑΑΔΕ, αλλά και του ΕΦΚΑ και των ασφαλιστικών ταμείων για την ανταλλαγή στοιχείων, με τρόπο πλήρως αυτοματοποιημένο. Ήταν εύλογο η δημιουργία της ηλεκτρονικής πλατφόρμας που αποτελεί τη βάση του Εξωδικαστικού Μηχανισμού να απαιτήσει χρόνο και να επιφέρει κόστη, τα οποία αναδεχθήκαμε αμέσως επειδή ακριβώς η πρόθεση και η προτεραιότητά μας είναι να συμβάλουμε σε κάθε δυνατή διαδρομή ενός ΜΕΔ προς την εξεύρεση αποδεκτής και βιώσιμης ρύθμισης, ώστε να καταστεί και πάλι ομαλά εξυπηρετούμενο. Η ανάπτυξη της ηλεκτρονικής υποδομής που εξυπηρετεί την πολυμερή διαπραγμάτευση μεταξύ πιστωτών και οφειλέτη και την ηλεκτρονική κατάρτιση σύμβασης αναδιάρθρωσης αποτέλεσε ένα σύνθετο εγχείρημα, το οποίο υλοποίησαν με μεγάλη αποτελεσματικότητα σε διάστημα λίγων μηνών το Υπουργείο Οικονομικών και η ΕΓΔΙΧ.
Η πλατφόρμα στην οποία εισάγονται τα στοιχεία της οφειλής και του οφειλέτη και παράγεται η αυτοματοποιημένη πρόταση ρύθμισης άρχισε να λειτουργεί ουσιαστικά τον περασμένο Μάρτιο. Μέχρι σήμερα έχουν εγκριθεί από Χρηματοπιστωτικά Ιδρύματα και Δημόσιο αιτήσεις άνω των 4.500 με αξία περίπου 1 δισ ευρώ.
Σε μια συνολική εικόνα, γιατί υπάρχουν αρκετές διαφορετικές κατηγορίες και στάδια του Μηχανισμού, βλέπουμε το Δημόσιο να παρέχει μια σημαντική άφεση χρέους της τάξης του 25% και τους χρηματοδοτικούς φορείς να αποδέχονται περικοπή του χρέους κατά μέσο όρο στο 30% στο πλαίσιο της ρύθμισης που εξάγεται αυτοματοποιημένα από τον αλγόριθμο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού.
Ήδη η εμπειρία που έχει συγκεντρωθεί στους δέκα μήνες της λειτουργίας του, αξιοποιείται. Οι «παιδικές ασθένειες» θεραπεύονται και προχωρούμε σε διορθωτικές κινήσεις τόσο ως προς το διαδικαστικό σκέλος όσο και στο ουσιαστικό.
Ειδικά για το ζήτημα της εγκρισιμότητας, έχουμε δρομολογήσει αλλαγές για τη βελτίωσή της και έχουμε υποβάλει προτάσεις άμεσα υλοποιήσιμες, τις οποίες θα συνεκτιμήσει η Πολιτεία και θα λάβει τις αποφάσεις της το επόμενο διάστημα.
Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!
