Η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας έχει καταφέρει να γίνει word of mouth στην Αθήνα και όλοι να αναρωτιούνται τι «μαγικό» μπορεί να έγινε στη Θεσσαλία και μια μικρή τοπική τράπεζα να ακούγεται ως success story στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Φαίνεται πώς η φήμη της δεν περιορίστηκε στην Ελλάδα, εξ ου και το Helenos Fund επέλεξε να επενδύσει σε αυτήν. Το πρώτο private equity fund (inclusive finance) στην Ευρώπη, που χρηματοδοτείται μεταξύ άλλων και από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων για να στηρίζει μικρές και μεσαίες τράπεζες, που με τη σειρά τους στηρίζουν μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις.
«Ο συνεταιριστικός μας χαρακτήρας δεν είναι περιορισμός, είναι η δύναμή μας», θα πει στη συνέντευξή του στο powergame.gr ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας, Παναγιώτης Τουρναβίτης, ένας άνθρωπος που, όπως παραδέχεται, αυτό που τον ενδιέφερε πάντοτε ήταν η ανάπτυξη, η καινοτομία και η προσφορά στον τόπο του.
Αν και το σενάριο μιας πανελλαδικής άδειας ή μετατροπής σε Ανώνυμη Εταιρεία δεν είναι στα προσεχώς, θα μπορούσε να έχει νόημα μελλοντικά, υπό την προϋπόθεση ότι δεν θα αλλοιώσει το DNA της ως τράπεζα της τοπικής κοινωνίας. Διότι το μεγαλύτερό της ατού -όπως υπογραμμίζει ο CEO της τράπεζας- είναι η προσωπική γνωριμία με τους πελάτες της, σε μια περιφερειακή κοινωνία όπου κάθε απόφαση έχει ονοματεπώνυμο.
Ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας, Παναγιώτης Τουρναβίτης@powergame.gr
- Κύριε Τουρναβίτη, ποιο είναι το success story της τράπεζας; Γιατί ακούγεται τόσο πολύ στην Αθήνα, που δεν έχει ούτε ένα κατάστημα;
Το success story της Συνεταιριστικής Τράπεζας Καρδίτσας βασίζεται στη συνέπεια και στην αξιοπιστία του μοντέλου λειτουργίας της. Επί τρεις δεκαετίες παραμένουμε προσηλωμένοι στην αποστολή μας, που δεν είναι άλλη από την ενδυνάμωση της τοπικής οικονομίας και τη δημιουργία των αναγκαίων προϋποθέσεων για περιφερειακή ανάπτυξη. Αφουγκραζόμαστε τις πραγματικές ανάγκες των επιχειρήσεων της περιοχής μας, προσφέροντας ουσιαστική στήριξη και παραμένοντας σταθερά δίπλα στους πελάτες μας σε κάθε τους βήμα.
Αν και διαθέτουμε ένα μικρό δίκτυο καταστημάτων, όλα στην Περιφέρεια Θεσσαλίας, έχουμε επενδύσει στρατηγικά στον ψηφιακό μας μετασχηματισμό. Αυτή η προσέγγιση μάς επιτρέπει να εξυπηρετούμε επιχειρήσεις και ιδιώτες απ’ όλη την Ελλάδα εξ αποστάσεως, διατηρώντας ταυτόχρονα ισχυρούς δεσμούς με την τοπική κοινωνία και την πραγματική οικονομία.
- Πώς σας βρήκαν οι Βέλγοι επενδυτές του Helenos και ποιο είναι το πλαίσιο αυτής της συνεργασίας; Στην ουσία έχετε μέτοχο την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων μεταξύ άλλων… Υπάρχει κάτι νεότερο σε αυτό το μέτωπο;
Η συνεργασία μας με τους Βέλγους επενδυτές του Helenos προέκυψε μέσω της έντονης εξωστρέφειας που έχει αναπτύξει η τράπεζά μας και της ενεργούς συμμετοχής μας σε καινοτόμες πρωτοβουλίες σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Το Helenos Fund επέλεξε να επενδύσει σε εμάς, αναγνωρίζοντας το ισχυρό κοινωνικό μας προφίλ, τη διαφάνεια στη λειτουργία μας και τη διαχρονική σταθερότητά μας, σε συνδυασμό με τους εξαιρετικούς οικονομικούς δείκτες που έχουμε επιδείξει συστηματικά όλα αυτά τα χρόνια. Η τράπεζά μας χαρακτηρίζεται από δυναμική αναπτυξιακή πορεία και άριστες οικονομικές επιδόσεις, στοιχεία που διασφαλίζουν ευοίωνες προοπτικές ανάπτυξης. Είμαστε ιδιαίτερα υπερήφανοι που έχουμε εντάξει έναν επενδυτή του κύρους του Helenos στην ομάδα μας και πολύ σύντομα αναμένουμε νέες πρωτοβουλίες προς αυτήν την κατεύθυνση.
- Πολύ συχνά η Συν. Τράπεζα Καρδίτσας ακούγεται ως παράδειγμα προς μίμηση για τον τρόπο διαχείρισης των «κόκκινων» δανείων της -και μάλιστα εκτός Ηρακλή, όπως εκτός έμειναν και άλλες συνεταιριστικές. Κάνετε κάτι… μαγικό εκεί; Ποιος είναι ο στόχος για NPE φέτος;
Τίποτα το μαγικό. Εξάλλου, αν υπήρχαν μαγικές ή εύκολες συνταγές στη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, θα τις είχαν ήδη υιοθετήσει όλοι οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί. Η προσέγγισή μας βασίζεται σε τρεις βασικούς πυλώνες: την πρόληψη, τη συνεχή επαφή με τους δανειολήπτες μας και την παροχή εξατομικευμένων λύσεων. Αξίζει να επισημανθεί ότι πετύχαμε αυτήν τη σημαντική μείωση χωρίς να κάνουμε χρήση του προγράμματος ΗΡΑΚΛΗΣ ή να εκχωρήσουμε τη διαχείριση των «κόκκινων» δανείων σε funds ή servicers εκτός τράπεζας. Αποτέλεσε συνειδητή στρατηγική επιλογή μας το να διαχειριστούμε μόνοι μας, εσωτερικά, τις συγκεκριμένες απαιτήσεις, παρά τις ιδιαίτερες προκλήσεις, που αυτό συνεπάγεται σε μια περιφερειακή κοινωνία, όπου κάθε απόφαση έχει ονοματεπώνυμο. Απαιτήθηκε συντονισμένη προσπάθεια για να πετύχουμε τους στόχους που είχαμε θέσει. Ήμασταν, ωστόσο, αποφασισμένοι και πάντοτε αντιμετωπίζαμε όλους τους δανειολήπτες μας με ειλικρίνεια, αμεσότητα και αξιοπρέπεια. Είχαμε θεσμική και ηθική υποχρέωση έναντι των καταθετών μας να διασφαλίσουμε την είσπραξη των καθυστερούμενων οφειλών και την ανάκτηση των κεφαλαίων που χορηγήσαμε. Γι’ αυτό και καταφέραμε σήμερα τα «κόκκινα» δάνεια στην τράπεζά μας να είναι ήδη σε ένα εξαιρετικά χαμηλό ποσοστό, πέριξ του 6,5%.
- Ισχύει ότι δεν δίνετε με τίποτα την τράπεζα σε πιθανούς αγοραστές;
Δεν έχουμε αποκλείσει συνεργασίες ή στρατηγικές συμπράξεις, αλλά είμαστε αποφασισμένοι να διατηρήσουμε τη συνεταιριστική μας ταυτότητα και τον έλεγχο της τράπεζας στα χέρια των μελών της. Δεν επιθυμούμε μια πώληση που θα αλλοίωνε αυτήν την ταυτότητα. Δεν υπάρχει και ανάγκη για κάτι τέτοιο εξάλλου, μια και η τράπεζά μας έχει ισχυρότατους δείκτες, τόσο κεφαλαιακής επάρκειας, όσο και ρευστότητας.
- Θα βλέπατε θετικά τη μεγέθυνση της παρουσίας σας μέσα από άλλα σχήματα; Θα σας ενδιάφερε η συνένωση δυνάμεων με άλλη συνεταιριστική ή η πρόσδεση σε έναν άλλον τραπεζικό όμιλο;
Ως συνεταιριστές, αντιμετωπίζουμε με εξαιρετικό ενδιαφέρον και θετικά τη δυνατότητα συνεργειών και στρατηγικών συνεργασιών με άλλες συνεταιριστικές τράπεζες ή τραπεζικά σχήματα, αρκεί να διασφαλίζεται η φιλοσοφία, η αυτοτέλεια και η συνεταιριστική λογική μας. Η μεγέθυνση μέσω συνεργασιών θα μπορούσε να ενισχύσει περαιτέρω την παρουσία μας στην τραπεζική αγορά.
- Ποια είναι η κύρια πελατειακή σας βάση; Έχετε ένα συγκριτικό πλεονέκτημα στη προσέγγιση των μικρομεσαίων;
Η πελατειακή μας βάση αποτελείται κυρίως από μικρομεσαίες επιχειρήσεις, αγρότες και ελεύθερους επαγγελματίες. Το αδιαμφισβήτητο ανταγωνιστικό μας πλεονέκτημα έγκειται στο ότι αντιλαμβανόμαστε τις ιδιαίτερες ανάγκες των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και προσαρμόζουμε γρήγορα και αποτελεσματικά τις χρηματοδοτικές μας λύσεις. Χάρη στην αμεσότητα και την ευελιξία που χαρακτηρίζει τη λειτουργία μας, οι πελάτες μας απολαμβάνουν υψηλού επιπέδου τραπεζικές υπηρεσίες, συνοδευόμενες από ένα άκρως ανταγωνιστικό τιμολόγιο εργασιών.
- Φαντάζομαι πόσο μεγάλο ατού είναι για μια τράπεζα να γνωρίζει τους πελάτες της -μακάρι να το είχαν και οι μεγάλοι όμιλοι. Πόσο σημαντικό είναι αυτό και για τα ρίσκα που παίρνει η τράπεζα και για τους όρους δανεισμού που επιτυγχάνουν οι πελάτες σας;
Η προσωπική γνωριμία με τους πελάτες μας αποτελεί το μεγαλύτερό μας ατού. Μειώνει σημαντικά το ρίσκο και μας επιτρέπει να παρέχουμε καλύτερους όρους χρηματοδότησης, βοηθώντας τους πελάτες μας να πετυχαίνουν τους στόχους τους. Γνωρίζουμε πάρα πολύ καλά τόσο τις ανάγκες τους, όσο και τις δυνατότητές τους, και στο πλαίσιο της συμβουλευτικής τραπεζικής που εφαρμόζουμε, βρίσκουμε πάντοτε το κατάλληλο χρηματοδοτικό εργαλείο που απαιτείται για την υλοποίηση των επιχειρηματικών τους σχεδίων.
- Σας περιορίζει ο ρόλος της συνεταιριστικής; Θα θέλατε μια πανελλαδική άδεια κάποια στιγμή ή μια μετατροπή σε Α.Ε.; Θα είχε νόημα αυτό;
Ο συνεταιριστικός μας χαρακτήρας δεν είναι περιορισμός, είναι η δύναμή μας. Μια πανελλαδική άδεια ή μετατροπή σε Ανώνυμη Εταιρεία δεν είναι στις άμεσες επιδιώξεις μας, αλλά θα μπορούσε να έχει νόημα μελλοντικά, υπό την προϋπόθεση ότι δεν θα αλλοιώσει το DNA μας ως τράπεζας της τοπικής κοινωνίας.
- Να ρωτήσω κάτι πιο… προσωπικό ή μάλλον πιο… βιογραφικού τύπου: πώς βρεθήκατε να κρατάτε τα ηνία μιας τράπεζας; Θέλατε πάντα να γίνετε τραπεζίτης;
Η αλήθεια είναι πως ούτε αισθάνομαι τραπεζίτης, ούτε αποτέλεσε ποτέ παιδικό μου όνειρο να γίνω ένας. Οι σπουδές μου, εξάλλου, είχαν τελείως διαφορετική κατεύθυνση, με σπουδές Ηλεκτρολόγου Μηχανικού και Μηχανικού Η/Υ στο Αριστοτέλειο Πανεπιστήμιο Θεσσαλονίκης και μεταπτυχιακή εξειδίκευση στο ΕΜΠ. Αυτό που με ενδιέφερε πάντοτε ήταν η ανάπτυξη, η καινοτομία και η προσφορά στον τόπο μου. Στην πορεία της επαγγελματικής μου διαδρομής συνειδητοποίησα πως ο τραπεζικός τομέας -και ιδιαίτερα ο συνεταιριστικός- μπορεί να αποτελέσει ένα πολύτιμο εργαλείο στήριξης της τοπικής κοινωνίας, των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και της βιώσιμης ανάπτυξης. Υπό αυτό το πρίσμα, η εμπλοκή μου με τη Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας, την οποία και υπηρετώ από το 2008, προέκυψε από μια βαθύτερη ανάγκη: να συμβάλω καθοριστικά στον εκσυγχρονισμό και την ενίσχυση ενός θεσμού με βαθιές ρίζες στην κοινότητα και δυναμική προοπτική στο μέλλον.
- Και το όραμά σας; Ποια θα θέλατε να είναι η επόμενη μέρα για την Τράπεζα της Καρδίτσας;
Το όραμά μας για την Τράπεζα είναι να συνεχίσουμε να πρωτοπορούμε, παραμένοντας όμως πιστοί στις θεμελιώδεις αξίες της συνεταιριστικής φιλοσοφίας. Φιλοδοξούμε να διαμορφώσουμε μια τράπεζα που συνδυάζει αρμονικά την τεχνολογική αιχμή και τον ψηφιακό μετασχηματισμό με την ανθρωποκεντρική προσέγγιση και την απρόσκοπτη προσβασιμότητα. Ένα τραπεζικό μοντέλο που δεν εξυπηρετεί απλώς πελάτες, αλλά στηρίζει ενεργά τα μέλη μιας κοινότητας. Στόχος μας είναι να αποτελέσουμε σημείο αναφοράς για το πώς ένας χρηματοπιστωτικός οργανισμός μπορεί να λειτουργεί με υπευθυνότητα, διαφάνεια και κοινωνική ευαισθησία, δημιουργώντας και επιστρέφοντας πολύπλευρη αξία στην κοινωνία. Η επόμενη μέρα για εμάς σηματοδοτείται από το τρίπτυχο της συνεργασίας, της καινοτομίας και της βιώσιμης ανάπτυξης.
