THEPOWERGAME
«Ο πλειστηριασμός δεν είναι αυτοσκοπός σε καμία περίπτωση. Είναι η έσχατη λύση όταν έχουν εξαντληθεί όλα τα άλλα μέσα». Αυτό διαβεβαιώνει ένας από τους πιο ειδικούς του χώρου της διαχείρισης κόκκινων δανείων. Ο Τάσος Πανούσης, διευθύνων σύμβουλος της παλαιότερης και μεγαλύτερης εταιρίας στον κλάδο, της doValue Greece, τεκμηριώνει την άποψή του, τονίζοντας ότι «το κρίσιμο είναι η συνεργασία εταιριών διαχείρισης και οφειλετών ώστε να εντοπιστούν οι κατάλληλες προδιαγραφές, που να ανταποκρίνονται στις υποχρεώσεις και τις δυνατότητες κάθε οφειλέτη».
«Αυτό» – κατά τον ίδιο – «σημαίνει όχι γενικές λύσεις, όχι γενικές ρυθμίσεις, αλλά εξατομικευμένες προτάσεις για κάθε περίπτωση ξεχωριστά».
Στη συνέντευξή του στο powergame.gr, ο επικεφαλής της doValue Greece που τυγχάνει να είναι και πρόεδρος της Ένωσης Εταιριών Διαχείρισης Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων , εξηγεί ότι «για να πετύχουν οι τράπεζες μονοψήφιο ποσοστό NPLs μέσα στο 2022, θα πρέπει να απαλλάξουν τους ισολογισμούς τους από δάνεια ύψους άνω των 40 δισ. ευρώ».
Κύριε Πανούση, είστε επικεφαλής σε μία από τις δυναμικότερες εταιρίες διαχείρισης δανείων η οποία μάλιστα πρόσφατα δημοσιοποίησε στοιχεία που της δίνουν προβάδισμα στην αγορά. Πώς βλέπετε την επόμενη μέρα;
Η doValue Greece είναι πράγματι η παλαιότερη και μεγαλύτερη εταιρία στον κλάδο της διαχείρισης δανείων. Ο κλάδος θα συνεχίσει να αναπτύσσεται και μάλιστα σημαντικές κινήσεις έχουν δρομολογηθεί το αμέσως επόμενο διάστημα. Μέχρι σήμερα, με βασικό εργαλείο τις τιτλοποιήσεις, οι τράπεζες έχουν μειώσει το απόθεμα μη εξυπηρετούμενων δανείων από το υψηλό των 107 δισ. ευρώ σε κάτω από 60 δισ. στο τέλος του 2020. Ταυτόχρονα, όμως, έχουν δεσμευθεί να φτάσουν σε μονοψήφιο δείκτη ΝΡΕ μέσα στο 2022 -για το σύνολο των τεσσάρων συστημικών ιδρυμάτων- και αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να απαλλάξουν τους ισολογισμούς τους από δάνεια ύψους άνω των 40 δισ. ευρώ. Τα δάνεια αυτά θα καταλήξουν προς διαχείριση σε εκείνες τις εταιρίες διαχείρισης που στο μεσοδιάστημα θα έχουν να επιδείξουν τις καλύτερες επιδόσεις. Με δεδομένο το μέγεθος, την τεχνογνωσία, τη στήριξη ενός κορυφαίου ευρωπαϊκού ομίλου όπως η doValue, και προπάντων με βάση την επιτυχία μας να ξεπεράσουμε όλους τους στόχους που είχαμε θέσει μέσα σε μια χρονιά πανδημίας η doValue Greece βλέπει την επόμενη μέρα με αυτοπεποίθηση, αισιοδοξία και αποφασιστικότητα να πρωταγωνιστεί σε όλες τις ουσιαστικές εξελίξεις στον κλάδο.
Σε ποιο άξονα και με ποιο σκεπτικό θα στηρίξετε την αναπτυξιακή πορεία της εταιρίας;
Η doValue έχει ένα στόχο και ένα μόνο κατευθυντήριο άξονα. Να δημιουργεί αξία για όλους – για τους πελάτες μας (τράπεζες και επενδυτές), για τους δανειολήπτες και για την κοινωνία μέσα από την εξυγιαντική λειτουργία μας στην οικονομία. Στην επόμενη φάση για την Ελλάδα, που είναι φάση ισχυρής ανάπτυξης, αποτελεί κρίσιμη παράμετρο η έγκαιρη εξυγίανση ώστε ισχυρές και υγιείς επιχειρήσεις αλλά και νοικοκυριά χωρίς το βάρος της κληρονομιάς δέκα χρόνων κρίσης, να μπορούν να σχεδιάσουν το μέλλον τους. Έτσι θα μπορέσουν αφενός να συμβάλουν στην αναπτυξιακή πορεία και αφετέρου να απολαύσουν τα οφέλη της.
Η doValue Greece κλείνει έναν χρόνο αυτόνομης λειτουργίας και ήδη καταλαμβάνει πρωταρχική θέση στην αγορά. Ποιος είναι ο απολογισμός αυτής της χρονιάς;
Προτιμώ να απαντήσω με αριθμούς παρά με λόγια. Στήριξη οφειλετών με κοινωνικά κριτήρια: αναστολή πληρωμών σε 90.000 δανειολήπτες που έπληξε η πανδημία, ύψους 6 δισ ευρώ. Συμμετοχή στα κρατικά προγράμματα: ένταξη 26.000 οφειλετών στο πρόγραμμα Γέφυρα Ι για δάνεια 2 δισ ευρώ, άλλοι 20.000 υπό ένταξη στο Γέφυρα ΙΙ για πάνω από 2,5 δισ ευρώ δανείων. Ρυθμίσεις δανείων περίπου 5 δισ ευρώ από την έναρξη της πανδημίας έως σήμερα για 70.000 οφειλέτες. Μετατροπή «κόκκινων» δανείων σε εξυπηρετούμενα σχεδόν 1 δισ ευρώ για όλα τα χαρτοφυλάκια που διαχειριζόμαστε. Οι αριθμοί μιλούν από μόνοι τους.
Πώς πιστεύετε ότι θα πετύχει η αγορά το στοίχημα των βιώσιμων ρυθμίσεων , ώστε να μειωθούν μεν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, αλλά να οδηγηθούν οι ιδιώτες και οι επιχειρήσεις σε βιώσιμες λύσεις;
Η μεταφορά μεγάλου όγκου προβληματικών χαρτοφυλακίων από τις τράπεζες στις εταιρείες διαχείρισης αποτελεί κλειδί για τη συνολική λύση του προβλήματος. Οι εταιρίες διαχείρισης έχουν εξειδικευμένη τεχνογνωσία και στελέχη, και προσφέρουν βιώσιμες λύσεις ώστε η δουλειά τους να είναι αποτελεσματική. Αυτό αποδεικνύεται καθημερινά. Ταυτόχρονα, η οικονομία κατά γενική εκτίμηση εισέρχεται σε φάση υψηλών ρυθμών ανάπτυξης, που σημαίνει ότι νοικοκυριά και επιχειρήσεις θα έχουν μεγαλύτερη ικανότητα να ανταποκριθούν σε μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις χωρίς υποτροπή. Το κρίσιμο, επομένως, είναι η συνεργασία εταιριών διαχείρισης και οφειλετών ώστε να εντοπιστούν οι κατάλληλες προδιαγραφές, που να ανταποκρίνονται στις υποχρεώσεις και τις δυνατότητες κάθε οφειλέτη. Αυτό σημαίνει όχι γενικές λύσεις, όχι γενικές ρυθμίσεις, αλλά εξατομικευμένες προτάσεις για κάθε περίπτωση ξεχωριστά.
Διαπιστώνετε ενδιαφέρον εκ μέρους των οφειλετών για ρύθμιση ή εκτιμάτε ότι εν πολλοίς υπάρχει μια αδράνεια;
Δυστυχώς δεν έχουν όλοι οι οφειλέτες την ίδια συμπεριφορά. Βλέπουμε πολλούς που αναγνωρίζουν τις υποχρεώσεις τους και θέλουν και προσπαθούν να ανταποκριθούν. Κάνουμε ό,τι είναι δυνατόν -και πλέον έχουμε πολλά εργαλεία και πολύ μεγαλύτερη ευελιξία ως εξειδικευμένοι διαχειριστές- για να τους βοηθήσουμε να τα καταφέρουν. Αυτούς άλλωστε αφορούν οι δεκάδες χιλιάδες ρυθμίσεις που ανέφερα παραπάνω. Και το ίδιο θα συνεχίσουμε να κάνουμε για όλα τα χαρτοφυλάκια που θα κληθούμε να διαχειριστούμε. Από εκείνους που αμφιταλαντεύονταν, όλο και περισσότεροι συνειδητοποιούν ότι το συμφέρον τους είναι η συνεργασία και η ρύθμιση των οφειλών τους. Υπάρχουν και ορισμένοι που επιμένουν στη λογική του στρατηγικού κακοπληρωτή. Για τους αμετανόητους το μέλλον δεν κρύβει καλά νέα.
Αποτελεί ο πλειστηριασμός κινητήριο δύναμη για επίσπευση στις ρυθμίσεις;
Ο πλειστηριασμός δεν είναι αυτοσκοπός σε καμία περίπτωση. Είναι η έσχατη λύση όταν έχουν εξαντληθεί όλα τα άλλα μέσα. Ούτε μας συμφέρουν, ούτε επιδιώκουμε τους πλειστηριασμούς. Η απουσία τους όμως λειτουργεί εξ αντικειμένου αρνητικά στην κουλτούρα πληρωμών, ιδιαίτερα για εκείνους τους οφειλέτες που επιμένουν, ακόμη σήμερα, μετά από τόσα χρόνια και τέτοια δοκιμασία της οικονομίας, να επιδιώκουν, παρότι έχουν τη δυνατότητα, να φορτώσουν τις υποχρεώσεις τους σε άλλους, δηλαδή τελικά στους ειλικρινείς δανειολήπτες και στο κοινωνικό σύνολο.
Μιλήστε μας λίγο για το νόμο για τη Δεύτερη Ευκαιρία. Πιστεύετε ότι θα συμβάλλει στο να ανατραπεί το προηγούμενο καθεστώς που πίσω από νομικά παράθυρα και πρωτοβουλίες Ενώσεων, ανέβαλλε μεγάλη μερίδα οφειλετών, την ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων οφειλών τους;
Από την ψήφιση κιόλας του νέου θεσμικού πλαισίου έχουμε διατυπώσει την εκτίμηση ότι αποτελεί σημαντικό βήμα στη σωστή κατεύθυνση. Πιο πολύ από τις συγκεκριμένες ρυθμίσεις, το κρίσιμο είναι το μήνυμα που στέλνει για την κουλτούρα πληρωμών. Το μήνυμα αφορά όλους αλλά κατεξοχήν τους οφειλέτες, αφενός με τα μέτρα διαχωρισμού των πράγματι αδύναμων από τους στρατηγικούς κακοπληρωτές και αφετέρου με την ενεργοποίηση μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης. Πάνω από 28.000 φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις έχουν ήδη υποβάλει αίτηση ένταξης στον εξωδικαστικό συμβιβασμό. Το συνολικό ποσό των σχετικών οφειλών ξεπερνά τα 5 δισ. ευρώ.
Οι συνθήκες είναι πια ώριμες για την εφαρμογή του νέου πτωχευτικού νόμου και η επικείμενη συγκρότηση του φορέα απόκτησης ακινήτων θα οριστικοποιήσει το πεδίο και θα αποκαταστήσει την ορατότητα που είναι κρίσιμη και για τους επενδυτές και για τη λειτουργία της οικονομίας.
Πόσο πολύ πίσω μας πήγε η πανδημία, στην ενεργό διαχείριση των κόκκινων δανείων, σαν αγορά και σαν χώρα;
Θα σας κάνει ίσως εντύπωση αλλά -μιλώντας αποκλειστικά για την αγορά και πέρα από το βαρύ ανθρώπινο κόστος- η πανδημία δεν είχε μόνο την αρνητική όψη. Η επίπτωση στην οικονομική δραστηριότητα προφανώς επιβάρυνε μεγάλο αριθμό νοικοκυριών και επιχειρήσεων. Ωστόσο, ο αντίκτυπος περιορίστηκε ουσιαστικά με τα μέτρα στήριξης, ενώ τα ευρωπαϊκά κονδύλια για την ανάκαμψη είναι μια μεγάλη ευκαιρία για την χώρα. Η εικόνα που έχουμε για τα νέα μη εξυπηρετούμενα δάνεια λόγω πανδημίας με τα σημερινά δεδομένα, είναι πως θα παραμείνουν σε απολύτως διαχειρίσιμα επίπεδα και κατά την εκτίμησή μου θα κινηθούν στην περιοχή των 3-4 δισ. ευρώ. Τέλος, συγκεκριμένα για το σκέλος της διαχείρισης του υπάρχοντος αποθέματος ΝΡΕ τα αποτελέσματα δείχνουν πως δεν υπήρξε ουσιαστική απόκλιση από τους στόχους που είχαν τεθεί πριν ξεσπάσει η πανδημική κρίση.
Είστε αισιόδοξος ότι θα γυρίσει σύντομα ο τροχός για τις τράπεζες και όλη την αγορά, με βιώσιμες λύσεις, μέσα από εξαγορές και συγχωνεύσεις;
Το μικρό μέσο μέγεθος είναι ένα γνωστό και αποτελεί ίσως το σημαντικότερο πρόβλημα των ελληνικών επιχειρήσεων. Αυτό δεν αφορά μόνο τη διαχείριση των οφειλών τους. Αφορά προπάντων τη δυνατότητά τους να αναλάβουν κόστη που απαιτούν κάποια κλίμακα δραστηριοτήτων, όπως π.χ. έρευνας και ανάπτυξης ή μάρκετινγκ σε διεθνές επίπεδο. Και αφορά επίσης τη δυνατότητά τους να έχουν πρόσβαση σε τραπεζική χρηματοδότηση. Είναι εξαιρετικά σημαντικό ότι το σχέδιο Ελλάδα 2.0 που παρουσίασε η κυβέρνηση για την αξιοποίηση των πόρων του σχεδίου NextGenEU, που περιλαμβάνει και το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, θέτει ρητά ως προδιαγραφή και στόχο την παροχή κινήτρων για να μεγαλώσουν οι ελληνικές επιχειρήσεις, όχι μόνο οργανικά αλλά και μέσω της ένωσης των δυνάμεών τους. Η μικρή επιχείρηση, συνήθως οικογενειακά ελεγχόμενη, είναι κυρίως ζήτημα κουλτούρας και δεν ανταποκρίνεται στις σύγχρονες απαιτήσεις ούτε της αγοράς ούτε των απαιτήσεων της ορθής εταιρικής διακυβέρνησης.
Είναι ορατό άλλωστε ένα επενδυτικό ενδιαφέρον από το εξωτερικό για ενεργό συμμετοχή ξένων funds , συμφωνείτε;
Η Ελλάδα είναι φανερό πως γυρίζει σελίδα. Υπάρχει ενδιαφέρον για όλα τα ελληνικά assets. Έχουμε επιστρέψει για τα καλά στο ραντάρ της διεθνούς επενδυτικής κοινότητας. Αυτό φαίνεται και στα χαρτοφυλάκια που βγαίνουν στην αγορά. Είναι μια ιδιαίτερα θετική εξέλιξη γιατί ο ανταγωνισμός, που εκδηλώνεται εντονότερος κάθε φορά, θα βοηθήσει να βελτιωθούν οι αποτιμήσεις. Θα αποτυπωθεί έτσι η άνοδος των τιμών των ακινήτων, που με τη σειρά της θα έχει ευεργετική επίδραση στους τραπεζικούς ισολογισμούς και παράλληλα, με δεδομένο το υψηλό ποσοστό ιδιοκτησίας ακίνητης περιουσίας στη χώρα μας, θα μεγαλώσει την περιουσία των Ελλήνων. Ο ενάρετος κύκλος θα ενισχύεται όσο προχωρούν μεγάλες επενδύσεις, όπως το Ελληνικό, καθώς θα αρχίσουν οι εισροές από τα ευρωπαϊκά ταμεία, και περαιτέρω όσο θα βεβαιώνονται οι ξένοι επενδυτές ότι δεν υπάρχει κίνδυνος χώρας. Το ενδιαφέρον είναι ήδη υπαρκτό κι όχι μόνον από funds αλλά από επενδυτές όλων των κατηγοριών. Θέλω να σημειώσω κάτι που δεν έχει τύχει προσοχής έως τώρα. Η πρακτική και οι οδηγίες διαχείρισης των επενδυτών στα ΝΡΕ χαρτοφυλάκια δείχνει πως κατανοούν το κοινωνικό πλαίσιο και ενδιαφέρονται για την απόδοση της επένδυσής τους με όρους κοινωνίας και αγοράς ταυτόχρονα.
Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!
