Τράπεζες και AI: Τα ρίσκα που γεννάει το ''πάντρεμα''

Μπορεί η εξάπλωση της AI να έχει πάρει ταχύτατους ρυθμούς και να επικρατεί ενθουσιασμός σε κάθε κλάδο, ωστόσο ευρωπαίοι τραπεζίτες επισημαίνουν ότι η έκρηξη της τεχνητής νοημοσύνης θα αυξήσει την εξάρτηση των τραπεζών από μεγάλες αμερικανικές εταιρείες τεχνολογίας, δημιουργώντας νέους κινδύνους για τις τράπεζες.

Ο ενθουσιασμός γύρω από τη χρήση της AI στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες – που χρησιμοποιείται ήδη ευρέως για την ανίχνευση απάτης και ξεπλύματος χρήματος για παράδειγμα – έχει εκτοξευθεί μετά την κυκλοφορία του ChatGPT της OpenAI στα τέλη του 2022, καθώς οι τράπεζες εξετάζουν τρόπους για την ανάπτυξη της δημιουργικής AI.

Αλλά σε μια συνάντηση στελεχών fintech στο Άμστερνταμ αυτή την εβδομάδα, ορισμένα τραπεζικά στελέχη εξέφρασαν ανησυχίες ότι η ποσότητα της υπολογιστικής ισχύος που απαιτείται για την ανάπτυξη δυνατοτήτων AI θα κάνει τις τράπεζες να βασίζονται ακόμη περισσότερο σε μικρό αριθμό παρόχων τεχνολογίας.

Ο επικεφαλής αναλυτής της ING, Bahadir Yilmaz, ο οποίος είναι υπεύθυνος για το έργο AI της ολλανδικής τράπεζας, δήλωσε στο Reuters ότι αναμένει να βασίζεται σε εταιρείες Big Tech «όλο και περισσότερο στο μέλλον», για υποδομές και μηχανήματα.

«Πάντα θα τις χρειάζεστε, διότι μερικές φορές η ισχύς των μηχανών που απαιτούνται για αυτές τις τεχνολογίες είναι τεράστια. Επίσης, δεν είναι πραγματικά εφικτό για μια τράπεζα να παράξει αυτή την τεχνολογία», δήλωσε. Η εξάρτηση των τραπεζών από έναν μικρό αριθμό τεχνολογικών εταιρειών ήταν «ένας από τους μεγαλύτερους κινδύνους», δήλωσε ο Yilmaz, τονίζοντας ότι οι ευρωπαϊκές τράπεζες ειδικότερα έπρεπε να διασφαλίσουν ότι θα μπορούσαν να μετακινούνται μεταξύ διαφορετικών τεχνολογικών παρόχων και να αποφεύγουν αυτό που αποκάλεσε «vendor lock-in».

Η Βρετανία πρότεινε πέρυσι κανόνες για τη ρύθμιση της μεγάλης εξάρτησης των χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων από εξωτερικές εταιρείες τεχνολογίας, όπως η Microsoft, η Google, η IBM και η Amazon. Οι ρυθμιστικές αρχές ανησυχούν ότι τα προβλήματα σε μία μόνο εταιρεία cloud computing θα μπορούσαν ενδεχομένως να οδηγήσουν σε κατάρρευση των υπηρεσιών σε πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

«Η τεχνητή νοημοσύνη απαιτεί τεράστιες ποσότητες υπολογιστών και πραγματικά ο μόνος τρόπος για να μπορέσετε να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτούς τους υπολογιστές με λογικό τρόπο είναι από τις Big Tech», δήλωσε η Joanne Hannaford, επικεφαλής της τεχνολογικής στρατηγικής της Deutsche Bank. Η Hannaford δήλωσε ότι υπάρχουν απαιτήσεις για την τράπεζα να ενημερώνει τις ρυθμιστικές αρχές όταν μεταφέρει δεδομένα στο cloud, οι οποίες θα μπορούσαν να γίνουν πολύ πιο περίπλοκες καθώς αυξάνεται η χρήση του cloud computing.

Οι τράπεζες πρέπει επίσης να γνωστοποιήσουν στις ρυθμιστικές αρχές τον κίνδυνο της μη αξιοποίησης των δυνατοτήτων του cloud computing, ο οποίος θα αποτελούσε κόστος ευκαιρίας, πρόσθεσε. Η τεχνητή νοημοσύνη ήταν στην κορυφή της ατζέντας στο συνέδριο του Άμστερνταμ. Ο διευθύνων σύμβουλος της γαλλικής νεοφυούς επιχείρησης τεχνητής νοημοσύνης Mistral AI, που θεωρείται η απάντηση της Γαλλίας στο OpenAI, δήλωσε στους παρευρισκόμενους ότι υπάρχουν «συνέργειες» μεταξύ των προϊόντων GenAI και των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών της.

«Βλέπουμε πολλές ευκαιρίες στη δημιουργία ανάλυσης και παρακολούθησης πληροφοριών … κάτι που είναι πραγματικά κάτι που αρέσει στους τραπεζίτες να κάνουν», δήλωσε ο Arthur Mensch.

Η ING παράλληλα, δοκιμάζει ένα AI chatbot που χρησιμοποιείται επί του παρόντος για το 2,5% των εισερχόμενων συνομιλιών εξυπηρέτησης πελατών. Ερωτηθείς πόσος χρόνος θα περάσει μέχρι το chatbot να μπορεί να χειριστεί το ήμισυ ή και περισσότερο των συνομιλιών εξυπηρέτησης πελατών, ο Yilmaz δήλωσε εντός ενός έτους.

Στην πρώτη του δήλωση σχετικά με την AI, ο εποπτικός φορέας της Ευρωπαϊκής Ένωσης για τις κινητές αξίες δήλωσε την περασμένη εβδομάδα ότι οι τράπεζες και οι επενδυτικές εταιρείες δεν μπορούν να αποφύγουν την ευθύνη των διοικητικών συμβουλίων και έχουν νομική υποχρέωση να προστατεύουν τους πελάτες όταν χρησιμοποιούν AI. Προειδοποίησε ότι η τεχνολογία είναι πιθανό να έχει σημαντικό αντίκτυπο στην προστασία των μικροεπενδυτών.

Διαβάστε επίσης:

Επένδυση μαμούθ στο Πουέρτο Ρίκο για τους αδελφούς Ρούμπεν

Τέλος στην αγωνία 145.000 συνταξιούχων

Το ΥΠΕΝ θωρακίζει θεσμικά την αποθήκευση CO2