THEPOWERGAME
Σε αγώνα δρόμου έχουν αποδυθεί οι τραπεζίτες στις ΗΠΑ, προκειμένου να θωρακιστούν από τους κινδύνους οι οποίοι απορρέουν από τη χρήση social media, μετά την κατάρρευση προ διμήνου της Silicon Valley Bank. Κατάρρευση η οποία οφείλεται σε ένα διαδικτυακό ατύχημα, που προκάλεσε κλυδωνισμούς στον τραπεζικό κλάδο.
Σύμφωνα με το Reuters, οι τραπεζίτες αυστηροποιούν περαιτέρω τις διαδικασίες διαχείρισης κινδύνου, παρακολούθησης και έκτακτης ανάγκης σχετικά με τη χρήση των social media, μετά την κατάρρευση της SVB.
Στελέχη εταιρειών στις ΗΠΑ έχουν επικεντρωθεί στην εκπόνηση προγραμμάτων και σχεδίων, προκειμένου να ενισχυθεί η προστασία απέναντι σε διαδικτυακές απειλές, συμπεριλαμβανομένων των φημών γύρω από την «υγεία» των τραπεζών. Τέτοιες απειλές θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε εκροές καταθέσεων ή να επιβαρύνουν τις μετοχές, σύμφωνα με στελέχη του τραπεζικού κλάδου και αναλυτές.
Όπως υποστηρίζει το Reuters, οι κινήσεις σηματοδοτούν τις επείγουσες προσπάθειες των τραπεζών να προσαρμοστούν στις αλλαγές των καιρών. Στόχος είναι να αποτραπούν οι καταθέτες από το να αποσύρουν τα χρήματά τους, καθώς και να σταματήσουν οι διαδικτυακές επιθέσεις, που δέχονται οι μετοχές τους από short sellers.
Οι τραπεζίτες αναλαμβάνουν δράση, επανεξετάζοντας τον ρόλο των μέσων κοινωνικής δικτύωσης ως δυνητικού κινδύνου και όχι ως εργαλείου μάρκετινγκ, αφού τα tweets που αμφισβητούσαν την οικονομική υγεία της SVB, ώθησαν τους νευρικούς πελάτες να αποσύρουν ποσά με ρυθμό 1 εκατομμύριο δολάρια ανά δευτερόλεπτο από τους λογαριασμούς τους, πριν η τράπεζα χρεοκοπήσει στις 10 Μαρτίου.
«Ο κίνδυνος από τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης αρχικά περιοριζόταν στο επίπεδο των φημών. Τώρα όμως αφορά και στη φυγή καταθέσεων, ένα ζήτημα υπαρξιακό», δήλωσε ο Sumeet Chabria, ιδρυτής της ThoughtLinks, μιας εταιρείας παροχής συμβουλών και μελετών που συνεργάζεται με τράπεζες.
Οι καταθέτες απέσυραν 42 δισ. δολάρια από την SVB μέσα σε 10 ώρες
Ο Γκρεγκ Μπέκερ, πρώην διευθύνων σύμβουλος της Silicon Valley Bank, κατηγόρησε τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης ως «πρωτοφανή» παράγοντα για την κατάρρευσή της. Οι καταθέτες απέσυραν 42 δισ. δολάρια από την SVB μέσα σε 10 ώρες, επεσήμανε στην κατάθεσή του στην Επιτροπή Τραπεζών της Γερουσίας τη Δευτέρα.
Η ταχεία πτώση της SVB άφησε άναυδες τις αγορές. Στις 8 Μαρτίου ανακοίνωσε ότι πωλούσε τίτλους και αντλούσε κεφάλαια. Καθώς οι ανησυχίες για την οικονομική της ευρωστία κλιμακώνονταν, οι πελάτες της τεχνολογικής βιομηχανίας της Bay Area εξέφραζαν στο Twitter τις ανησυχίες τους και απέσυραν κεφάλαια μέσω εφαρμογών κινητής τηλεφωνίας ή ηλεκτρονικής τραπεζικής.
Ο πρώην διευθύνων σύμβουλος της First Republic Bank, Μάικ Ρόφλερ, κατηγόρησε επίσης τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης για την κατάρρευσή της δύο μήνες αργότερα.
«Ήταν μια κλήση αφύπνισης για ορισμένους μικρότερους δανειστές, οι οποίοι εργάζονται τώρα για την επικαιροποίηση των δυνατοτήτων αντιμετώπισης έκτακτης ανάγκης και κινδύνου, καθώς και των σχεδίων επιχειρησιακής συνέχειας για την αντιμετώπιση αυτής της απειλής», δήλωσε ο Chabria.
Διευθυντές και άλλα στελέχη τραπεζών έχουν δώσει εντολή στις εταιρείες τους να προσθέσουν τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης στα προγράμματα διαχείρισης κινδύνων, σύμφωνα με στελέχη περιφερειακών τραπεζών που αρνήθηκαν να μιλήσουν επώνυμα.
Τα τμήματα κινδύνου «έχουν επιστρατευτεί προκειμένου να καταρτίσουν ένα λεπτομερές σχέδιο που επιτρέπει στις τράπεζες να μετρήσουν τον κίνδυνο που σχετίζεται με το Διαδίκτυο, να προετοιμαστούν γι’ αυτόν και να ανταποκριθούν στην αποτελεσματική αντιμετώπισή του», δήλωσε ένα από τα στελέχη αυτά.
Να το πατάξουμε εν τη γενέσει του
Οι τράπεζες επικοινωνούν επίσης με τους πελάτες που παραπονιούνται στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης για να αντιμετωπίσουν γρήγορα τα προβλήματά τους. «Θέλουμε να καταπνίξουμε το πρόβλημα εν τη γενέσει του», δήλωσε άλλο στέλεχος. Αυτό που διαδραματίστηκε στην SVB θα μπορούσε εύκολα να συμβεί και αλλού, δήλωσε ο Γκρεγκ Χέρτριχ, επικεφαλής των στρατηγικών καταθέσεων της Nomura στις ΗΠΑ.
«Κάθε τράπεζα που δεν δίνει έμφαση στην παρουσία της στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και στην επίδραση που μπορεί να έχουν στη συμπεριφορά των καταθετών, προσφέρει στον εαυτό της, στους ενδιαφερόμενους φορείς της και κυρίως στους καταθέτες της, μια πάρα πολύ κακή υπηρεσία», δήλωσε ο Χέρτριχ.
Οι μικρότεροι δανειστές επικεντρώνονται στο να εντοπίσουν ποιοι είναι οι καταθέτες τους και να αξιοποιήσουν τα μέλη της κοινότητας με επιρροή για να αντιμετωπίσουν κρούσματα παραπληροφόρησης, δήλωσε από την πλευρά της η Λίντσεϊ Τζόνσον, διευθύνουσα σύμβουλος της Ένωσης Καταναλωτών Τραπεζών, μιας βιομηχανικής ομάδας της οποίας τα μέλη κατέχουν περιουσιακά στοιχεία ύψους 15,1 τρισ. δολαρίων, ή περίπου το 68% του συνόλου των ΗΠΑ.
«Πολλές τράπεζες υιοθετούν μια προληπτική προσέγγιση στην επικοινωνία με τους πελάτες τους για να μεταφέρουν το σωστό μήνυμα», δήλωσε η Τζόνσον. Η ενημέρωση περιλαμβάνει «την παροχή στοιχείων και πόρων στη βάση των καταθετών τους μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, Twitter και LinkedIn», είπε.
Αλλάζει το παιχνίδι
Οι μεγαλύτεροι δανειστές λαμβάνουν επίσης υπόψη τους το θέμα αυτό. Ο διευθύνων σύμβουλος της JPMorgan Chase & Co Τζέιμς Ντάιμον, κατονόμασε τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης ως παράγοντα που συνετέλεσε στην αποτυχία της SVB, ενώ η διευθύνουσα σύμβουλος της Citigroup Τζέιν Φρέιζερ, τα χαρακτήρισε ως μια παράμετρο που οδηγεί σε «πλήρη αλλαγή του παιχνιδιού».
Καθώς η κατάρρευση των τραπεζών SVB και Signature κλόνισε την εμπιστοσύνη στους περιφερειακούς δανειστές, η μετοχή της First Republic κατέγραψε βουτιά. Μια σανίδα σωτηρίας καταθέσεων ύψους 30 δισ. δολαρίων από 11 μεγάλους δανειστές δεν σταμάτησε την πτώση της. Δεν την σταμάτησαν ούτε οι μαρτυρίες πελατών που δημοσίευσε στο LinkedIn για να στηρίξει την εμπιστοσύνη προς αυτήν.
Η First Republic τέθηκε υπό τον έλεγχο των ρυθμιστικών αρχών και αγοράστηκε από την JPMorgan νωρίτερα αυτό το μήνα.
Αλλά και οι ρυθμιστικές αρχές παρακολουθούν τους κινδύνους. Στις ΗΠΑ, τόσο η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων, όσο και η Ομοσπονδιακή Τράπεζα υπογράμμισαν τον τρόπο με τον οποίο η τεχνολογία έχει επιταχύνει τις τραπεζικές εκροές. Το Συμβούλιο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, ένας διεθνής οργανισμός, διερευνά επίσης τον ρόλο των μέσων κοινωνικής δικτύωσης στην πρόσφατη αναταραχή της αγοράς, δήλωσε πηγή που γνωρίζει την κατάσταση.
Ενώ ορισμένες τράπεζες έχουν ένα σχέδιο για τη θωράκισή τους, άλλες εξακολουθούν να αγωνίζονται, δήλωσε αναλυτής.
«Υπάρχουν πάρα πολλά εργαλεία παρακολούθησης των μέσων κοινωνικής δικτύωσης σήμερα, αλλά η χρήση αυτών των εργαλείων συχνά ανατίθεται σε ξεπερασμένες ομάδες μάρκετινγκ ή σε τρίτους προμηθευτές», δήλωσε ο Τζιμ Πέρι, ανώτερος στρατηγικός αναλυτής της Market Insights.
«Οι τράπεζες γνωρίζουν τους κινδύνους και αρχίζουν να αντιλαμβάνονται ότι πρέπει να διαθέσουν περισσότερους ανθρώπινους πόρους στην παρακολούθηση των κοινωνικών μέσων, απλώς αυτό δεν έχει αναχθεί σε προτεραιότητα από πολλούς μικρούς δανειστές», πρόσθεσε ο Πέρι.
Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!
