THEPOWERGAME
![Τράπεζα της Ελλάδος © Eurokinissi](https://www.powergame.gr/wp-content/uploads/2021/03/TRAPEZA-TIS-ELLADOS-1-910x521.jpg)
Καταθέτουμε για 0,06% και δανειζόμαστε για 3,95% με αποτέλεσμα το περιθώριο (spread) μεταξύ χορηγήσεων και καταθέσεων να παραμένει σταθερά στο 3,89%, δηλαδή σχεδόν 4 ποσοστιαίες μονάδες.
Αυτή είναι η πραγματικότητα στις καθημερινές συναλλαγές του αποταμιευτικού κοινού που πλέον ακόμη και αν «κλειδώσει» τα χρήματά του σε μια προθεσμιακή, ακόμη και αν είναι «νέο» χρήμα, δεν θα πάρει κάτι παραπάνω από 0,10%, αυτή είναι και η πραγματικότητα των δανειοληπτών που δανείζονται μεσοσταθμικά με 3,95% (ανάλογα με την κατηγορία του δανείου το επιτόκιο διαφοροποιείται).
Η εικόνα αυτή προκύπτει από τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τα επιτόκια καταθέσεων και δανείων , όπως δόθηκε επισήμως τη Δευτέρα στη δημοσιότητα και αφορά τον Ιούνιο, ενώ στους πίνακες που παρατίθενται παρακάτω, υπάρχει σύγκριση Απριλίου, Μαϊου και Ιουνίου του 2021.
Συνοπτικά, ένα μέσο επιτόκιο για στεγαστικό δάνειο κυμαίνεται στο 2,41%, όταν ένα καταναλωτικό αναρριχάται στο 10,86%.
Για τα επιχειρηματικά δάνεια, τα επίπεδα των επιτοκίων είναι ιδιαίτερα προσφιλή, από 2,77% έως 3,04% ανάλογα με το ύψος του δανείου.
Την ίδια στιγμή, οι καταθέσεις έχουν νόημα μόνο για…ασφαλές καταφύγιο και σταθερή αποταμίευση, χωρίς πλέον δέλεαρ.
Για προθεσμιακή κατάθεση 1 έτους και για νέο χρήμα, όχι για υφιστάμενα υπόλοιπα, το μάξιμουμ του επιτοκίου είναι 0,14%.
Αναλυτικότερα, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος:
ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΝΕΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ
Νέες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,06%.
Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα στο 0,04% και στο 0,01% αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,14%, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.
Νέα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις παρέμεινε αμετάβλητο στο 3,95%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) μειώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης στο 14,38%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 10,86%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 20 μονάδες βάσης στο 2,41%.
Tο μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 4,32%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 6,55%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε, τον Ιούνιο του 2021, κατά 14 μονάδες βάσης στο 3,04%. Ειδικότερα, τo μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε στο 3,32% από 3,44% τον προηγούμενο μήνα.
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 25 μονάδες βάσης στο 4,26%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,27%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 21 μονάδες βάσης στο 2,77%.
2. ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΑ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΥΠΟΛΟΙΠΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ
Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,05%.
Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,13%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,10%.
Υφιστάμενα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,66%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 2,01%. Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,57%.
Το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων παρέμεινε επίσης σχεδόν αμετάβλητο στο 3,19%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,30%.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
Απρ-21 | Μαϊ-21 | Ιουν-21 | |||
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών μίας ημέρας | 0,04 | 0,04 | 0,04 | |
Επιχειρήσεων μίας ημέρας | 0,02 | 0,01 | 0,01 | ||
Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος | 0,16 | 0,15 | 0,14 | ||
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων | 0,06 | 0,06 | 0,06 | ||
ΔΑΝΕΙΑ | Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 14,61 | 14,48 | 14,38 | |
Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 4,29 | 4,28 | 4,32 | ||
Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 6,61 | 6,59 | 6,55 | ||
Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο | 2,29 | 2,61 | 2,41 | ||
Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο | 10,56 | 10,84 | 10,86 | ||
Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο: | 2,81 | 2,90 | 3,04 | ||
-δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ | 4,54 | 4,51 | 4,26 | ||
-δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ | 3,13 | 3,30 | 3,27 | ||
-δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ | 2,64 | 2,56 | 2,77 | ||
Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο | 3,16 | 3,44 | 3,32 | ||
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων | 3,84 | 3,95 | 3,95 | ||
Περιθώριο επιτοκίου | 3,78 | 3,89 | 3,89 |
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
Απρ-21 | Μαϊ-21 | Ιουν-21 | ||
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 0,15 | 0,14 | 0,13 |
Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 0,10 | 0,10 | 0,10 | |
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων | 0,06 | 0,06 | 0,05 | |
ΔΑΝΕΙΑ | Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 2,01 | 2,01 | 2,01 |
Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών | 6,57 | 6,58 | 6,57 | |
Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 3,18 | 3,18 | 3,19 | |
Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 4,35 | 4,30 | 4,30 | |
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων | 3,65 | 3,65 | 3,66 | |
Περιθώριο επιτοκίου | 3,59 | 3,59 | 3,61 |