Σπίτι μου ΙΙ: Τα 26 μυστικά που ξεκλειδώνουν την αγορά κατοικίας

Με 26 κλειδιά που ανοίγουν τις πόρτες για αγορά επιδοτούμενης κατοικίας, ξεκινά από τις 15 Ιανουαρίου η υποβολή αιτήσεων για ένταξη στο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ», από το οποίο 20.000 δικαιούχοι θα αποκτήσουν το δικό τους «κεραμίδι», με χαμηλότοκο δάνειο.

Οι ενδιαφερόμενοι υποβάλλουν την αίτηση χρηματοδότησης απευθείας σε ένα από τα συνεργαζόμενα Πιστωτικά Ιδρύματα που συμμετέχουν στο Πρόγραμμα. Και θα πρέπει να προσκομίσουν τα απαραίτητα δικαιολογητικά που αποδεικνύουν την επιλεξιμότητά τους. Η ημερομηνία έναρξης υποβολής αιτήσεων τυπικά θα ανακοινώνεται στις επίσημες ιστοσελίδες της ΕΥΣΤΑ (https://greece20.gov.gr/), των συμμετεχόντων Πιστωτικών Ιδρυμάτων και της ΕΑΤ (https://hdb.gr/). Οι αιτήσεις αξιολογούνται με βάση τη σειρά χρονικής προτεραιότητας υποβολής τους.

Αλλά ας δούμε τα «μυστικά» που κρύβουν οι τράπεζες και οι προϋποθέσεις του προγράμματος «Σπίτι μου ΙΙ»:

1. Τα ηλικιακά και τα εισοδηματικά κριτήρια διευρύνθηκαν, ώστε ιδιώτες ηλικίας από 25 έως 50 ετών, με ελάχιστο όριο εισοδήματος τα 10.000 ευρώ και μέγιστο ανάλογα με την οικογενειακή τους κατάσταση: 20.000 ευρώ για τους άγαμους, 28.000 ευρώ για έγγαμους ή μέρη συμβίωσης προσαυξανόμενο κατά 4.000 ευρώ ανά τέκνο και 31.000 ευρώ μονογονεϊκές οικογένειες πλέον 5.000 ευρώ ανά τέκνο πέραν του πρώτου, να αποκτήσουν τη δική τους στέγη.

2. Το οικονομικό πλεονέκτημα για τον δικαιούχο του Προγράμματος είναι το μηδενικό επιτόκιο και το υπόλοιπο 50% από το Πιστωτικό Ίδρυμα επιβαρύνεται με μειωμένο επιτόκιο, το οποίο είναι προνομιακό.

3. Το ανώτατο ποσό δανείου που χορηγείται είναι 190.000 ευρώ. Το δάνειο καλύπτει έως το 90% της αξίας του ακινήτου, όπως αυτή ορίζεται στο συμβόλαιο αγοράς.

4. Ο δανειολήπτης τότε θα πρέπει να καταβάλει τουλάχιστον 20.000 ευρώ από δικούς του πόρους. Αν η αξία του ακινήτου είναι 250.000 ευρώ, το δάνειο θα περιοριστεί στο ανώτατο όριο των 190.000 ευρώ, και ο δανειολήπτης θα πρέπει να καλύψει το υπόλοιπο ποσό.

5. Η διάρκεια του δανείου είναι από 3 έως 30 έτη

6. Δεν προβλέπεται περίοδος χάριτος.

7. Η βασική εξασφάλιση για την παροχή χρηματοδότησης είναι το αποκτηθέν ακίνητο. Η εμπράγματη εξασφάλιση δεν θα ξεπερνά το 120% του ποσού του δανείου. Πρακτικά, αυτό σημαίνει: Αν κάποιος λάβει δάνειο 100.000 ευρώ, η μέγιστη αξία της εμπράγματης εξασφάλισης (δηλαδή η αξία του ακινήτου για την οποία θα εγγραφεί υποθήκη) δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 120.000 ευρώ.

8. Δεν επιτρέπεται η παροχή προσωπικής εγγύησης τρίτου για τη χορήγηση του δανείου.

9. Σε περίπτωση συζύγων ή μερών συμφώνου συμβίωσης, λαμβάνεται υπόψη το οικογενειακό εισόδημα, ανεξάρτητα από το αν υποβάλλουν χωριστές φορολογικές δηλώσεις.

10. Για τον υπολογισμό εισοδήματος ορίζεται ως το αμέσως προηγούμενο του έτους υποβολής αίτησης έτος. Ο μέσος όρος των τριών φορολογικών ετών χρησιμοποιείται στην περίπτωση που το εισόδημα του τελευταίου φορολογικού έτους υπερβαίνει το ανώτατο εισοδηματικό όριο της κατηγορίας που υπάγεται ο αιτών. Όταν χρησιμοποιείται ο μέσος όρος των τριών τελευταίων ετών, η οικογενειακή κατάσταση του αιτούντος κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης θεωρείται ότι ισχύει και για τα τρία τελευταία φορολογικά έτη.

11. Το Πρόγραμμα υποστηρίζει τη δανειοδότηση για ακίνητο που θα χρησιμοποιηθεί ως κύρια κατοικία θα βρίσκεται εντός οικιστικής περιοχής, πρέπει να αποτελεί ενιαία αυτοτελή οριζόντια ιδιοκτησία ή μονοκατοικία. Η έκτασή του δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 150 τ.μ. Στα 150 τ.μ. δεν προσμετρώνται τα παραρτήματα – παρακολουθήματα, που αποτυπώνονται στο συμβόλαιο αγοράς. Το ακίνητο να έχει παλαιότητα μέχρι 31/12/2007.

12. Απαγορεύσεις: Δεν μπορεί να γίνει από συγγενή εξ αίματος ή εξ αγχιστείας Α’ ή Β’ βαθμού του πωλητή. Επίσης, δεν μπορεί να γίνει από σύζυγο ή πρόσωπο που συνδέεται με σύμφωνο συμβίωσης με τον πωλητή.

13. Η ηλικία του αιτούντος αποδεικνύεται με πιστοποιητικό γέννησης ή αντίγραφο αστυνομικής ταυτότητας ή διαβατηρίου.

14. Διαζευγμένοι: Οι διαζευγμένοι σύζυγοι ή τα μέρη συμφώνου συμβίωσης που έχει λυθεί ή ακυρωθεί, οι οποίοι δεν έχουν τέκνα, εντάσσονται στην ίδια εισοδηματική κατηγορία με τους άγαμους. Αντίστοιχα, οι διαζευγμένοι σύζυγοι ή τα μέρη συμφώνου συμβίωσης που έχει λυθεί ή ακυρωθεί, οι οποίοι έχουν ένα ή περισσότερα τέκνα, εντάσσονται στην ίδια εισοδηματική κατηγορία με τους μονογονείς.

15. Παρουσίαση Ε9: Για τη διαπίστωση ύπαρξης ή μη, ακινήτου κατάλληλου για την κατοικία τους, οι αιτούντες υποβάλλουν είτε Υπεύθυνη Δήλωση από την Ενιαία Ψηφιακή Πύλη (gov.gr), ότι δεν υποβάλουν Δηλώσεις Στοιχείων Ακινήτων (Ε9), ήτοι δεν διαθέτουν ακίνητο.

16. Το κυοφορούμενο τέκνο λογίζεται ως μέλος της οικογένειας. Η κυοφορία αποδεικνύεται με ιατρική βεβαίωση.

17. Δεν είναι επιλέξιμα στο Πρόγραμμα τα ημιτελή ακίνητα.

18. Ακίνητο με προηγούμενο δάνειο: Θα γίνεται αποδεκτό προς χρηματοδότηση ακολουθώντας τη συνήθη διαδικασία των τραπεζών, ήτοι με χορήγηση δίγραμμης επιταγής προς εξόφληση κ.α.

19. Πολύτεκνοι: Δικαιούνται επιδότηση επιτοκίου κατά 50% για το μέρος του δανείου που χρηματοδοτείται από το Πιστωτικό Ίδρυμα. Η επιδότηση αυτή ισχύει καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου.

20. Εξαιρέσεις στην επιδότηση επιτοκίου: Υπάρχουν για τους Δήμους Ορεστιάδας, Σουφλίου ή Διδυμοτείχου της Περιφερειακής Ενότητας Έβρου. Δηλαδή, δικαιούνται επιδότηση επιτοκίου κατά 50% για το μέρος του δανείου που χρηματοδοτείται από το Πιστωτικό Ίδρυμα, όπως συμβαίνει με τους τρίτεκνους και τους πολύτεκνους, αν έχουν δυο παιδιά.

21. Σε περίπτωση απόρριψης της αίτησης εντός 30 ημερών, ο ενδιαφερόμενος μπορεί να υποβάλει αίτηση σε άλλο Πιστωτικό Ίδρυμα.

22. Σε περίπτωση που το ακίνητο έχει ήδη περιληφθεί σε εγκεκριμένη υπαγωγή άλλου δικαιούχου, ο αιτών εφόσον επιθυμεί, μπορεί να αναζητήσει άλλο ακίνητο, υποβάλλοντας εκ νέου αίτηση.

23. Υπάρχει συγκεκριμένη χρονική δέσμευση για το Πιστωτικό Ίδρυμα να ενημερώσει τον αιτούντα σχετικά με το αποτέλεσμα της αξιολόγησης της αίτησης με προθεσμία 30 ημερών.

24. Η προέγκριση ισχύει για τουλάχιστον 60 ημέρες.

25. Ο δικαιούχος πρέπει να δώσει εντολή για τη διενέργεια νομικού και τεχνικού ελέγχου του αποκτώμενου ακινήτου. Το πιστωτικό ίδρυμα διενεργεί νομικό και τεχνικό έλεγχο επί του ακινήτου. Και οι δικαιούχοι επιβαρύνονται με τα έξοδα νομικού και τεχνικού ελέγχου, εγγραφή προσημείωσης κ.α.

26. Απαγορεύεται η εκμίσθωση του ακινήτου για τα πρώτα 7 έτη από την ημερομηνία υπογραφής της Σύμβασης Δανεισμού. Μπορεί να δικαιολογηθεί η εκμίσθωση νωρίτερα σε περιπτώσεις εύρεσης εργασίας σε διαφορετική περιφερειακή ενότητα από εκείνη όπου βρίσκεται το ακίνητο, υπηρεσιακή μεταβολή σε τόπο διαφορετικής περιφερειακής ενότητας ή μόνιμη μετακίνηση στο εξωτερικό.

Παράδειγμα Α

Ένα διαμέρισμα 80τμ, στην Νέα Σμύρνη, του 1985, που πωλείται 160.000 το αγοράζει κάποιος με ένα δάνειο 110.000 ευρώ για 25 χρόνια.

Η δόση χωρίς το «Σπίτι μου ΙΙ» θα ήταν 660 ευρώ ενώ με το πρόγραμμα 440 ευρώ. Όφελος για τον δανειολήπτη 220 ευρώ το μήνα. Συνολικό όφελος στα 25 χρόνια του δανείου πάνω από 65.000 ευρώ.

Παράδειγμα Β

Διαμέρισμα 100τμ, στην Αγία Παρασκευή, του 1987, που πωλείται σήμερα 220.000 ευρώ το αγοράζει κάποιος με ένα δάνειο 150.000 ευρώ για 25 χρόνια.

Η δόση χωρίς το «Σπίτι μου ΙΙ» πλησιάζει στα 900 ευρώ ενώ με το πρόγραμμα 600 ευρώ. Όφελος για τον δικαιούχο 300 ευρώ το μήνα. Συνολικό όφελος στα 25 χρόνια δανείου πάνω από 85.000 ευρώ.

Το ΥΚΟΙΣΟ, συνέταξε έναν οδηγό από 32 ερωτήσεις και απαντήσεις για το Πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» και χρηστικές λεπτομέρειες για τους δικαιούχους.

Διαβάστε επίσης

Ακρίβεια: Ποιες επιχειρήσεις μοιράζονται 16 εκατ. ευρώ πρόστιμα

Η ατζέντα του Μιχάλη Τσαμάζ στο τιμόνι της Uni Systems

ΔΑΠΕΕΠ: Final Four για τις θέσεις Προέδρου και Διευθύνοντος Συμβούλου