Ρύθμιση ανάσα για 1 δισ. κόκκινα αγροτικά δάνεια: Διαγραφές και αναχρηματοδότηση

Μια δεύτερη ευκαιρία στα κόκκινα αγροτικά δάνεια, που έχουν απομείνει στον Ειδικό Εκκαθαριστή, PQH, σκοπεύει να δώσει η κυβέρνηση. Ειδικότερα, την ώρα που η κυβέρνηση περνάει στο νομοσχέδιο για την ενίσχυση της κεφαλαιαγοράς την παράταση του «Ηρακλή ΙΙΙ» έως το τέλος Ιουνίου 2025 (μετά την έγκριση της Κομισιόν στις 13/12/2024) προκειμένου να λυθεί εξ ολοκλήρου το θέμα των κόκκινων δανείων στις τράπεζες, ένα άλλο νομοσχέδιο που αναμένεται να κατατεθεί σήμερα Πέμπτη, έρχεται να δώσει κυρίως τη δυνατότητα σε αγρότες που επιθυμούν να ρυθμίσουν τα χρέη τους και να έχουν ξανά μια πρόσβαση σε τραπεζικό δανεισμό.

Πρόκειται για δάνεια αγροτών, ύψους 1 δισ. ευρώ, που είναι στο χαρτοφυλάκιο της PQH και αφορούν ληξιπρόθεσμες και ατακτοποίητες οφειλές κυρίως από την πρώην Αγροτική Τράπεζα. Με τροπολογία που θα συμπεριληφθεί στο νομοσχέδιο του υπουργείου Ανάπτυξης, δημιουργούνται οι συνθήκες και κυρίως το πλαίσιο ώστε η PQH να μπορεί να αναθέσει τη διαχείριση αυτών σε κάποιες εξειδικευμένες εταιρείες, οι οποίες εν προκειμένω θα αναλάβουν και την αναχρηματοδότηση των αγροτών που θα θελήσουν να συμφωνήσουν σε μία ρύθμιση και θα την εξυπηρετούν κανονικά.

Ανώτατος παράγοντας της Τράπεζας της Ελλάδος διευκρίνιζε στο powergame.gr πόσο σημαντική είναι αυτή η διττή εξέλιξη -της ρύθμισης και της αναχρηματοδότησης. Την ευθύνη θα εξακολουθεί να την έχει ο Εκκαθαριστής (δηλαδή η PQH), αλλά θα μπορεί να αναθέσει την ενεργό διαχείριση outsourcing, να περάσει σε κάποιον servicer ο οποίος θα μπορεί σε μια δεύτερη φάση να αναλάβει και για το refinancing (την αναχρηματοδότηση).

Διαγραφές, κουρέματα και αναχρηματοδότηση

Πολλά από τα δάνεια αυτά άλλωστε έχουν εξασφαλίσεις (collaterals) οπότε από μόνα τους μπορεί να έχουν μια καλύτερη διαδρομή στο πλαίσιο της διαχείρισης. Όσο για τις ρυθμίσεις, ευνόητο είναι ότι θα συμπεριλαμβάνουν κουρέματα (πιθανόν γενναιόδωρα) καθώς και διαγραφές (κατά περίπτωση). Το πιο σημαντικό κομμάτι πέραν της ρύθμισης είναι, σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, η δυνατότητα του refinancing.

Η δημιουργία θεσμικού πλαισίου προσαρμοσμένου στις ιδιαιτερότητες των αγροτικών δανείων καλύπτει μια μεγάλη ανάγκη που τόσα χρόνια αποτελούσε τροχοπέδη στη διαχείρισή τους. Με το νέο νόμο θα δοθούν πολύ μεγαλύτερες ευκαιρίες σε όσους ληξιπρόθεσμους οφειλέτες θελήσουν να προχωρήσουν σε ρύθμιση, να κλείσουν τις παλαιές οφειλές τους, με βιώσιμες λύσεις και να ξαναμπορέσουν να έχουν πρόσβαση στον τραπεζικό δανεισμό.

Η επιστροφή στο τραπεζικό σύστημα (στη χρηματοδότηση) θα είναι έργο του servicer που θα αναλάβει το όποιο πακέτο δανείων. Αναλόγως του αν έχει άδεια και ενδιαφέρον να προχωρήσει σε refinancing ο ίδιος ο servicer, θα το πράξει. Διαφορετικά, θα αναλάβει να συμβάλλει στην αναχρηματοδότηση των συνεπών οφειλετών, μέσα από συνεργασία με κάποια άλλη τράπεζα.

Υπενθυμίζεται ότι σήμερα το χαρτοφυλάκιο της PQH αριθμεί αγροτικά και άλλα δάνεια συνολικής αξίας 3 δισ. ευρώ- μετά την πολύ πρόσφατη ολοκλήρωση του project alphabet. Στις αρχές Φεβρουαρίου, ο Ειδικός Εκκαθαριστής ανακοίνωσε το τίμημα (συνολικό 0,5 δισ. ευρώ από σπονδυλωτές πωλήσεις) της μεγαλύτερης πώλησης κόκκινων δανείων που έγινε ποτέ στην Ελλάδα.

Και… με Νόμο η παράταση του Ηρακλή ΙΙΙ

Σε δημόσια διαβούλευση βρίσκεται από χθες το νέο νομοσχέδιο της κυβέρνησης για την ενίσχυση της κεφαλαιαγοράς το οποίο προβλέπει μεταξύ άλλων την παράταση του «Ηρακλή ΙΙΙ» για 6 μήνες. Για την ακρίβεια, ο Ηρακλής, το πρόγραμμα με το οποίο οι ελληνικές τράπεζες εξυγίαναν τους ισολογισμούς τους από τα κόκκινα δάνεια με αποτέλεσμα σήμερα να είναι στο χαμηλότερό τους επίπεδο, παρατείνεται ως τις 30 Ιουνίου 2025.

Η εξάμηνη παράταση, ξεκίνησε από την εκπνοή του 2024 και δόθηκε μετά από έγκριση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής (στις 13/12/2024) στο αίτημα του ελληνικού υπουργείου Εθνικής Οικονομίας για επιπλέον χρόνο και για επιπλέον ποσό. Ως γνωστόν ενώ είχε πλαφόν τα 2 δισ. ευρώ, αυξήθηκε το σύνολο των εγγυήσεων στα 3 δισ. ευρώ ώστε να «χωρέσει» τα κόκκινα δάνεια της Attica Bank και της Παγκρήτιας.

Διαβάστε επίσης

Πολιτικό σκάκι με τα ορυκτά της Ουκρανίας: Η συμφωνία που αλλάζει τις ισορροπίες

DBRS: Γιατί έγινε ανθεκτική η ελληνική οικονομία και πώς θα αναπτυχθεί

CCS: Έρχονται επενδύσεις 2 δισ. ευρώ έως το 2030