Τα 10 “ψιλά γράμματα” στις τραπεζικές χρεώσεις

Γεγονός από σήμερα οι εξαιρετικά χαμηλές έως και μηδενικές προμήθειες σε μια σειρά βασικών, καθημερινών συναλλαγών, που γίνονται με ψηφιακά κανάλια. Οι τράπεζες έχουν ήδη αναρτήσει τη νέα τιμολογιακή πολιτική στις ιστοσελίδες τους και μάλιστα αρκετές από αυτές ενημέρωσαν τα τιμολόγιά τους εντός του Σαββατοκύριακου. Όλα είναι έτοιμα για να έχει ο καταναλωτής πρόσβαση σε εντελώς δωρεάν πληρωμές λογαριασμών για πολύ βασικές υπηρεσίες και να μην επιβαρύνεται πάνω από 50 cents, όταν εισπράττει ή στέλνει ποσά έως 5.000 ευρώ. Αρκεί οι συναλλαγές να γίνονται εκτός καταστήματος.

Η νέα πραγματικότητα, την οποία επικροτεί το οικονομικό επιτελείο, αφού είναι αποτέλεσμα της νομοθετικής ρύθμισης ενός μήνα πριν, έρχεται να διευκολύνει την καθημερινότητα των συναλλασσόμενων, μειώνοντας το κόστος των χρεώσεων και το άγχος που αυτές προκαλούσαν, τουλάχιστον σε μια μερίδα κοινού. Το κοστολόγιο εκλογικεύεται και κάνει τις τραπεζικές υπηρεσίες πιο φιλικές.

Την ίδια στιγμή, αναθεωρείται εκ της βάσης η ιδέα των συνδρομητικών πακέτων και, όπως θα διαπιστώσουν όσοι σερφάρουν στο Διαδίκτυο, κάποιες τράπεζες έχουν ήδη προβεί σε επιμέρους αλλαγές στα πακέτα τους (Εθνική και Eurobank), μειώνοντας τη συνδρομή ή εμπλουτίζοντας τις παροχές. Τις επόμενες ημέρες αναμένεται να παρουσιάσουν τα δικά τους πακέτα οι Alpha και Πειραιώς, όπου θα είναι σαφές τι παρέχουν και με ποια συνδρομή.

Τι πρέπει να προσέξετε στις τραπεζικές χρεώσεις

Εστιάζοντας στις νέες χρεώσεις, που ισχύουν σε όλες τις τράπεζες υποχρεωτικά, έχει σημασία να γνωρίζει το συναλλασσόμενο κοινό τι ακριβώς ισχύει και πού, διότι, όπως προαναφέρθηκε, ο μηδενισμός ή οι πολύ χαμηλές προμήθειες είναι για συγκεκριμένες βασικές συναλλαγές. Ένας σύντομος οδηγός χρήσης, που υπογραμμίζει τα «ψιλά γράμματα» που φωτίζουν όλο το τοπίο των χρεώσεων, είναι συνοπτικά ο εξής:

1. Υπάρχουν δύο απαράβατα όρια για τις χαμηλές ή δωρεάν χρεώσεις. Ένα τοπικό και ένα ποσοτικό. Υπάρχει το πλαφόν των 5.000 ευρώ -ανά συναλλαγή εννοείται- και επίσης η απαραίτητη προϋπόθεση η συναλλαγή να γίνει ψηφιακά. Μέσω web, e-banking ή mobile banking.
2. Αν η συναλλαγή γίνει στο κατάστημα, υπάρχει χρέωση και μάλιστα υψηλή, με σκοπό να λειτουργήσει ως αντικίνητρο για τον πελάτη και να τον ωθήσει να χρησιμοποιήσει εναλλακτικά δίκτυα.
3. Αν η συναλλαγή ξεπερνάει τα 5.000 ευρώ, δεν υπάρχει πλαφόν, η κάθε τράπεζα μπορεί να χρεώσει ό,τι πιστεύει με βάση την τιμολογιακή της πολιτική. Συνήθως οι χρεώσεις ανεβαίνουν κλιμακωτά ανάλογα με το ποσό (π.χ. από 1,20 έως 10 ευρώ). Ενδεικτικά, με βάση το τιμολόγιο μιας συγκεκριμένης τράπεζας, η χρέωση μπορεί να ανέβει σε 1,20 ευρώ για ποσά από 5.000 – 12.500 ευρώ, σε 2,50 ευρώ για την κλίμακα 12.500 – 50.000 ευρώ, σε 6 ευρώ έως 150.000 ευρώ και σε 10 για άνω των 150.000 ευρώ.
4. Το πλαφόν των 0,50 ευρώ αφορά μεταφορά σε ευρώ από και προς οποιαδήποτε τράπεζα εντός Ελλάδος, αλλά και από /προς οποιαδήποτε τράπεζα του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (ΕΟΧ).
5. Ισχύει και για εισερχόμενο και για εξερχόμενο έμβασμα, αρκεί η συναλλαγή να είναι SHA (Share), που είναι και η προτεινόμενη. Αυτό έχει μεγάλη σημασία, διότι αν δεν επιλεγεί το SHA και π.χ. επιλεγεί το OUR, η κοστολόγηση είναι διαφορετική.
6. Με το SHA, τα δύο μέρη μοιράζονται το κόστος της συναλλαγής και πληρώνει έκαστος από 0,50 ευρώ. O εντολέας επιβαρύνεται τα έξοδα της τράπεζάς του και ο δικαιούχος της δικής του, πληρώτριας τράπεζας. Είναι ο προτεινόμενος τρόπος χρέωσης στις διαδικτυακές μεταφορές (συνήθως προεπιλεγμένος).
7. Αν όμως επιλεγεί το OUR, παύει να ισχύει το πλαφόν του 0,50 ευρώ και εφαρμόζεται διαφορετική τιμολόγηση. Ο πελάτης θα πληρώσει την προμήθεια της τράπεζας στην οποία τηρεί λογαριασμό και την αντίστοιχη προμήθεια που επιβάλλει η τράπεζα του άλλου μέρους (πληρώτρια τράπεζα). Μπορεί να είναι ελάχιστη, μπορεί και αρκετά υψηλή. Η νομοθετική ρύθμιση που έχει περάσει από τη Βουλή αναφέρεται αμιγώς στην επιλογή SHA και στις προδιαγραφές SEPA.
8. Aνάμεσα στις προδιαγραφές SEPA ξεχωρίζουν τα εξής: α) το νόμισμα της εντολής να είναι το ευρώ, όπως και σε ευρώ να είναι οι λογαριασμοί εντολέα και δικαιούχου, β) οι λογαριασμοί να είναι με τη μορφή ΙΒΑΝ, γ) η επιβάρυνση να είναι SHA, δ) οι τράπεζες και των δύο μερών (εντολέα/δικαιούχου) να δραστηριοποιούνται σε χώρες που συμμετέχουν στο σχήμα SEPA, ε) να μην υπάρχουν ειδικές οδηγίες για τις τράπεζες που αφορά η συναλλαγή.
9. Οι μηδενικές χρεώσεις και το 0,50 ευρώ στα εισερχόμενα/εξερχόμενα εμβάσματα αφορούν φυσικά πρόσωπα, ελεύθερους επαγγελματίες και ατομικές επιχειρήσεις. Κατ’ εξαίρεση με πρωτοβουλία τράπεζας (π.χ. Attica Bank) μπορεί δυνητικά να αφορούν και ΜμΕ.
10. Οι προμήθειες προκαταβάλλονται και δεν επιστρέφονται σε περίπτωση ακύρωσης της εντολής.

Να σημειωθεί επίσης ότι πέραν των πρωτοβουλιών και του νόμου για τις μηδενικές ή χαμηλές προμήθειες, ισχύουν δύο πολύ σημαντικές παράμετροι:

• Κατ’ αρχάς, το κόστος ανάμεσα στις εθνικές συναλλαγές και τις διασυνοριακές της ζώνης του ΕΟΧ είναι ίσες. Άρα, ο καταθέτης πληρώνει το ίδιο, είτε η μεταφορά πίστωσης αφορά δύο ελληνικές τράπεζες, είτε μία ελληνική και μία από τις 36 ευρωπαϊκές χώρες (που περιγράφονται παραπάνω). Ως χώρος ΕΟΧ που ισχύουν όλα αυτά είναι όλες οι χώρες της ΕΕ (τα 27 κράτη-μέλη) και επίσης οι χώρες που συμμετέχουν στο σύστημα SEPA, δηλαδή: η Μεγάλη Βρετανία, η Νορβηγία, η Ισλανδία, το Λιχτενστάιν, η Ελβετία, το Μονακό, ο Άγιος Μαρίνος, η Ανδόρα και το Βατικανό.
• Και, δεύτερον, πληρώνει το ίδιο είτε αν η εντολή είναι για απλή συναλλαγή, είτε για άμεση συναλλαγή, εντός δευτερολέπτων, επί της οποίας ενημερώνεται, χωρίς επιπλέον χρέωση, με ειδοποίηση συνήθως μέσω viber/sms ή e-mail. Αν η συναλλαγή είναι απλή (για το οποίο σήμερα δεν υπάρχει λόγος, αφού η τιμολόγηση είναι ενιαία), η έναρξη τοκοφορίας ισχύει από την επόμενη εργάσιμη ημέρα (valeur1 ημέρας).

Υπενθυμίζεται ότι το νέο περιβάλλον χρεώσεων αφορά δωρεάν πάγιες εντολές και δωρεάν πληρωμές λογαριασμών κοινής ωφελείας και άλλων βασικών υπηρεσιών (ασφάλειες, Δημόσιοι φορείς, τηλεπικοινωνίες, ύδρευση, ενέργεια, φυσικό αέριο…), εμβάσματα, τη χρήση ΑΤΜ και τη φόρτιση προπληρωμένων καρτών, όπως έγραψε πρόσφατα το powergame.gr.

Διαβάστε επίσης

Ακίνητα: Γιατί η Ισπανία φορολογεί 100% τους ξένους και τι σημαίνει για την Ελλάδα

Οι προτάσεις για την αύξηση του κατώτατου μισθού

Οι 4 δοκιμασίες της ΕΕ στην ατζέντα για το κλίμα

Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!