Φυσικές καταστροφές και υγεία εκτοξεύουν την ασφαλιστική αγορά

Οι κυβερνητικές πρωτοβουλίες για έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ, αλλά και η αναγκαιότητα στην ασφάλιση έναντι φυσικών καταστροφών εκτόξευσαν την ασφαλιστική αγορά το 2023, κατά 8,2% σε όλους τους κλάδους, με τη συνολική περιουσία των εταιρειών να «κλείνει» στο τέλος του έτους στα 21,2 δισ. ευρώ. Οι αποζημιώσεις που κλήθηκαν να πληρώσουν υπερβαίνουν τα 3,5 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με την ετήσια έκθεση της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών (ΕΑΕΕ), κατά το 2023, το ποσοστό συμμετοχής της συνολικής παραγωγής εγγεγραμμένων ασφαλίστρων επί του ΑΕΠ παρέμεινε στα επίπεδα του 2022 (2,4%), αποτέλεσμα της παρόμοιας αύξησης τόσο της παραγωγής ασφαλίστρων (+8,2%) όσο και του Α.Ε.Π. της χώρας σε τρέχουσες τιμές (+8,3%).

Ο δείκτης των συνολικών κατά κεφαλήν ασφαλίστρων (και δικαιωμάτων συμβολαίων) το 2023 αυξήθηκε στα 511,59 ευρώ, σημειώνοντας έτσι την υψηλότερη τιμή κατά κεφαλήν ασφαλίστρων την τελευταία εικοσαετία. Ο αντίστοιχος δείκτης των κατά κεφαλήν εγγεγραμμένων ασφαλίστρων και δικαιωμάτων συμβολαίου για τις ασφαλίσεις Ζωής αυξήθηκε στα 240,62 ευρώ ανά κάτοικο το 2023 (από 230 ευρώ το 2022). Παρομοίως, ο δείκτης των κατά κεφαλήν εγγεγραμμένων ασφαλίστρων και δικαιωμάτων συμβολαίων για τις ασφαλίσεις κατά Ζημιών ανήλθε στα 270,98 ευρώ ανά κάτοικο το 2023 (από 242 ευρώ το 2022).

Συνολικά στα κράτη μέλη της ΕΕ τα συνταξιοδοτικά ταμεία διαχειρίζονται περιουσιακά στοιχεία άνω των 2,6 τρισ. ευρώ, ενώ ο τομέας της ασφάλισης διαχειρίζεται περίπου 9,6 τρισ. ευρώ, καθιστώντας την Ευρώπη μία από τις μεγαλύτερες αγορές παγκοσμίως.

Η συνολική παραγωγή εγγεγραμμένων ασφαλίστρων (και δικαιωμάτων συμβολαίων), έφτασε τα 5,4 δισ. ευρώ, με σημαντικά υψηλότερο ρυθμό από την προηγούμενη χρονιά (+8,2% έναντι 4,5%). Από το σύνολο των ασφαλίστρων, τα 2,86 δισ. ευρώ προήλθαν από τις ασφαλίσεις κατά Ζημιών (αύξηση 11,7% έναντι του 2022), ενώ 2,54 δισ. ευρώ προήλθαν από τις ασφαλίσεις Ζωής (αύξηση 4,5%).

Τι γίνεται με τα ασφαλιστήρια υγείας

Η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων Υγείας, που αφορούν ειδικά σε νοσοκομειακές και εξω-νοσοκομειακές καλύψεις, ξεπέρασε τo 1 δισ. το 2023, σημειώνοντας αύξηση 10% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Η αύξηση αυτή προέκυψε ως αποτέλεσμα ποσοστιαίας αύξησης 9% των ατομικών ασφαλίσεων, που αντιστοιχούν στο 74% των συνολικά εγγεγραμμένων ασφαλίστρων Υγείας, καθώς και σημαντικής αύξησης 11% των ομαδικών ασφαλίσεων, οι οποίες αντιστοιχούν στο υπόλοιπο 26% της παραγωγής Υγείας του 2023.

Οι συνολικές αποζημιώσεις Υγείας (ατομικών και ομαδικών ασφαλίσεων, εξω-νοσοκομειακής και νοσοκομειακής κάλυψης), προσέγγισαν τα ευρώ 710,2 εκατ σημειώνοντας αύξηση 16% σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά.

Ασφάλιση Περιουσίας

Η μεγάλη πλειοψηφία των συμβολαίων αφορούσε σε κατοικίες (1,1 εκατ. ή 81,1% του συνόλου). Η συνολική ασφαλισμένη αξία σε ότι αφορά την αθροιστική κάλυψη πυρός (κτιρίου και περιεχομένου) και απώλειας κερδών ήταν της τάξεως των 331,7 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 132,8 δισ. ευρώ αφορούσαν στην ασφάλιση κατοικιών και 198,9 δισ. ευρώ σε λοιπούς κινδύνους. Για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια που είχαν εκδοθεί το 2023 δηλώθηκαν 16.685 ζημιές εντός του 2023, εκ των οποίων ποσοστό 54,3% αφορούσαν σε κατοικίες και οι υπόλοιπες σε λοιπούς κινδύνους. Πληρώθηκαν αποζημιώσεις ύψους 61,1 εκατ. ευρώ εντός του 2023 (11 εκατ. ευρώ για κατοικίες και 50,1 εκατ. ευρώ για λοιπούς κινδύνους) ενώ σχηματίστηκε στις 31/12/2023 απόθεμα εκκρεμών αποζημιώσεων 261,8 εκατ. ευρώ (19,6 εκατ. ευρώ για κατοικίες και 242,2 εκατ. ευρώ για λοιπούς κινδύνους).

Οι αποζημιώσεις (πληρωθείσες και εκκρεμείς), έχουν αυξηθεί το 2023 σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια, λόγω της ιδιαίτερα έντονης επίδρασης των αποζημιώσεων από τις συνέπειες των ακραίων καιρικών φαινομένων (Daniel – Elias) και των δασικών πυρκαγιών Ιουλίου – Αυγούστου του 2023. Σύμφωνα με τα συγκεντρωτικά αποτελέσματα της έρευνας επί των ασφαλίσεων αστικών ευθυνών δηλώθηκαν περίπου 404 χιλιάδες συμβόλαια με ξεχωριστές καλύψεις σε ισχύ εντός του έτους. Για τα παραπάνω συμβόλαια δηλώθηκαν 5,65 χιλιάδες ζημιές, πληρώθηκαν 1,7 εκατ. ευρώ και σχηματίστηκε απόθεμα εκκρεμών αποζημιώσεων ύψους 10,7 εκατ. ευρώ.

Διαβάστε επίσης

Τσάνταλης: Οδηγείται σε πτώχευση για οφειλές 66 εκατ. ευρώ

Οδηγός αποταμίευσης για το 2025: Πού υπάρχουν ακόμη αποδόσεις 2%

Κέρδισε έδαφος το αμερικανικό LNG στη Ρεβυθούσα το 2024