Ανοίγει το παιχνίδι του δανεισμού εκτός τραπεζικού συστήματος

Περισσότερες επιλογές για πρόσβαση σε δανεισμό θα έχουν ιδιώτες και επιχειρήσεις, αλλά και δανειολήπτες που έχουν μη εξυπηρετούμενα δάνεια υπό τη διαχείριση των servicers, μετά την νέα πρωτοβουλία της κυβέρνησης να διευρύνει το πεδίο δράσης των εταιρειών παροχής πιστώσεων σε όλο το φάσμα των χορηγήσεων δανείων.

Στο πλαίσιο αυτό, δεν αποκλείεται μέσα στην ερχόμενη χρονιά να δούμε τον ΟΤΕ ή και την Viva Wallet – και οι δύο εταιρείες διαθέτουν τη σχετική άδεια από την Τράπεζα της Ελλάδος -, να μπαίνουν δυναμικά στην αγορά καταναλωτικών, στεγαστικών και επιχειρηματικών δανείων. Ή να δούμε εγχώριες εταιρείες να ανοίγονται στις παροχές πιστώσεων ή να συστήνονται νέες για τον σκοπό αυτό ή ακόμα και ξένες εταιρείες να έρχονται στην ελληνική αγορά για να διεκδικήσουν μερίδια στην αγορά των χορηγήσεων. Τις όποιες εξελίξεις θα διευκολύνει και το timing της ταχείας αποκλιμάκωσης των επιτοκίων του ευρώ το 2025, η οποία αναμένεται να τονώσει τη ζήτηση για δανεισμό.

Πώς οι κυβερνητικές πρωτοβουλίες αλλάζουν το τοπίο για τη χορήγηση δανείων

Με τη νομοθέτηση των τελευταίων παρεμβάσεων της κυβέρνησης στο τραπεζικό σύστημα, μη τραπεζικοί οργανισμοί, εγχώριοι και ξένοι, θα μπορούν να δραστηριοποιηθούν στην ελληνική αγορά, παρέχοντας δάνεια λιανικής και επιχειρηματικά, διεκδικώντας μερίδιο από την πίτα που σήμερα μοιράζονται οι τράπεζες. Πρόθεση της κυβέρνησης είναι να διευρύνει τις πηγές χρηματοδότησης για νοικοκυριά και επιχειρήσεις, ενισχύοντας τον ανταγωνισμό προς όφελος των πολιτών. Σημειώνεται ότι στην υπόλοιπη Ευρωζώνη, περίπου το 20% του δανεισμού ιδιωτών και επιχειρήσεων προέρχεται από μη τραπεζικά ιδρύματα.

Στην Ελλάδα, κυρίαρχες στο «παιχνίδι» των δανειοδοτήσεων είναι οι τράπεζες, ενώ από το 2020 και μετά, οπότε ψηφίστηκε ο νόμος για τις μικροπιστώσεις, άνοιξε χαραμάδα σε ευρύτερες κοινωνικές ομάδες (π.χ. γυναίκες, άνεργοι) να αποκτήσουν πρόσβαση σε δανεισμό. Το ζητούμενο είναι η χαραμάδα να γίνει πόρτα, με ευρεία γκάμα επιλογών για τους υποψήφιους δανειολήπτες, φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις.

«Πεδίον δόξης λαμπρόν» για τις εταιρείες παροχής πιστώσεων

Με την τελευταία της πρωτοβουλία, η κυβέρνηση κατάργησε τους περιορισμούς στα επιχειρηματικά δάνεια που μπορούν να χορηγούν τα µη τραπεζικά ιδρύματα και οι χορηγήσεις θα καλύπτουν κάθε είδους πιστώσεις. Είχε προηγηθεί, τον Δεκέμβριο του 2023 (νόμος 5072/2023 με τίτλο «Δάνεια: Διαφάνεια, ανταγωνισμός, προστασία των ευάλωτων») μια πρώτη παρέμβαση της κυβέρνησης, με την οποία υπήρξε αντικατάσταση παρ. 4 άρθρου 153 του νόμου 4261/2014, ο οποίος είχε θεσμοθετήσει για πρώτη φορά τη λειτουργία των εταιρειών παροχής πιστώσεων στη χώρα μας. Με την αντικατάσταση αυτή, οι εταιρείες παροχής πιστώσεων μπορούσαν να παρέχουν, πέραν των καταναλωτικών, και στεγαστικά και κάποια επιχειρηματικά δάνεια.

Σημειώνεται ότι το νομοθετικό πλαίσιο ορίζει ότι οι εταιρείες παροχής πιστώσεων ιδρύονται ως ανώνυμες εταιρείες με αρχικό μετοχικό κεφάλαιο 9 εκατ. ευρώ, ενώ για να δώσει την σχετική άδεια η εποπτεύουσα Τράπεζα της Ελλάδος, ζητά η εταιρεία να παρουσιάζει και πρόσθετα κεφάλαια ώστε να διασφαλίζεται ότι, κατά το πρώτο έτος λειτουργίας, τα ίδια κεφάλαια του νέου χρηματοδοτικού ιδρύματος καλύπτουν το ελάχιστο αρχικό κεφάλαιο σε συνεχή βάση. Η ΤτΕ απαιτεί επίσης γνωστοποίηση της ταυτότητας των είκοσι μεγαλύτερων μετόχων (φυσικών ή νομικών προσώπων) και του ποσοστού συμμετοχής ή δικαιωμάτων ψήφου τους, πλήρη και λεπτομερή περιγραφή του προγράμματος δράσης και ανάπτυξης των εργασιών του υπό αδειοδότηση χρηματοδοτικού ιδρύματος κατά τα πρώτα τρία έτη λειτουργίας του, με αναφορά στο χρονοδιάγραμμα επίτευξης των στόχων του και ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις, συνοδευόμενες από πιστοποιητικό του ορκωτού ελεγκτή λογιστή ή της ελεγκτικής εταιρείας, για τα προηγούμενα τρία οικονομικά έτη όταν πρόκειται για ήδη λειτουργούσα επιχείρηση.

Η νέα νομοθετική παρέμβαση της κυβέρνησης αίρει όλους τους περιορισμούς στη χρηματοδότηση από τις εταιρείες παροχής πιστώσεων και πλέον, οι εταιρείες αυτές θα μπορούν να χορηγούν κάθε είδους δάνεια. Έτσι, ενώ για φυσικά πρόσωπα επιτρέπεται ήδη η χορήγηση στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων ή παροχή δανείων για αναδιάρθρωση υφιστάμενου δανείου, η νέα ρύθμιση διευρύνει τη δυνατότητα χορηγήσεων στις επιχειρήσεις, επιτρέποντας τη χορήγηση δανείων ανεξάρτητα από το εάν το εν λόγω πρόσωπο έχει δάνειο που βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης ή σκοπός του δανείου είναι η αναδιάρθρωση της δανειολήπτριας επιχείρησης.

Διαβάστε επίσης

ΕΕΤΤ: Οι γρήγοροι στο σταθερό internet και οι καλύτεροι στις υπηρεσίες

Αυτές είναι οι startups που ενόχλησαν τους γίγαντες της τεχνολογίας το 2024

Ρεύμα: Οι ΑΠΕ ρίχνουν τις χονδρεμπορικές τιμές