Ψάλτης: Πώς θα ενισχύσει η Alpha Bank τα έσοδα

Ο Βασίλης Ψάλτης εξήγησε πώς θα ανταποκριθεί η Alpha Bank στην πίεση των επιτοκιακών εσόδων από τη χαλάρωση της νομισματικής πολιτικής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) μιλώντας στο Roadshow του Λονδίνου «Morgan Stanley and Athens Stock Exchange Greek Investment Conference».

Η ανταπόκριση στο θέμα των εσόδων από τα επιτόκια εστιάζεται στη δημιουργία προμηθειών και στην επέκταση των προσφορών προϊόντων σε τομείς όπως η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων Wealth Management και η τραπεζοασφάλιση, είπε ο CEO της Alpha Bank. Η διείσδυση αυτών των χρηματοοικονομικών προϊόντων στην Ελλάδα εξακολουθεί να είναι πολύ χαμηλή σε σύγκριση με χώρες όπως η Πορτογαλία και ο μέσος όρος της ΕΕ, αλλά αρκετοί παράγοντες οδηγούν σε μια αλλαγή.

Οι βασικοί παράγοντας για ενίσχυση των εσόδων

Οι βασικοί παράγοντες που επηρεάζουν αυτή την εξέλιξη περιλαμβάνουν:

Ιστορικό πλαίσιο: Η Ελλάδα ιστορικά βασιζόταν σε μεγάλο βαθμό στις υπηρεσίες υγείας και τις συντάξεις που παρέχονται από το κράτος, αλλά οι πρόσφατες μεταρρυθμίσεις δημιούργησαν χώρο για τον ιδιωτικό τομέα. Επιπλέον, οι ελληνικές τράπεζες έχουν ρευστότητα και οι προθεσμιακές καταθέσεις δεν χρησιμεύουν πλέον ως εναλλακτική λύση για τη συσσώρευση κεφαλαίου.

Αλλαγή δυναμικής: Η ανάπτυξη του διαθέσιμου εισοδήματος ξεπερνά τις βελτιώσεις στον χρηματοοικονομικό αλφαβητισμό, αλλά μια αλλαγή συμπεριφοράς είναι εμφανής καθώς όλες οι γενιές συνειδητοποιούν περισσότερο τη σημασία της κατοχής ενός κατάλληλου χαρτοφυλακίου χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Ανάκαμψη μετά την κρίση: Η κρίση οδήγησε σε βελτιωμένα διαθέσιμα εισοδήματα και σε μεγαλύτερη ζήτηση για χρηματοοικονομικές και περιουσιακές υπηρεσίες. Οι δομικές και πολιτισμικές αλλαγές περιλαμβάνουν:

• Ο εκδημοκρατισμός των υπηρεσιών πλούτου, φθάνοντας σε τμήματα πελατών που δεν έχουν διεισδύσει.
• Βελτιωμένη χρηματοοικονομική παιδεία μεταξύ των γενεών.
• Ψηφιοποίηση, η οποία επιτρέπει την επέκταση σε low-touch πελάτες και αυτοεξυπηρέτησης, ενώ ενισχύει τις υπηρεσίες για τμήματα υψηλότερης αξίας.
• Διάδοση προϊόντων, προσφέροντας προσαρμοσμένα και σύγχρονα προϊόντα όπως ESG και θεματικές επενδυτικές επιλογές.

Ανάπτυξη τραπεζοασφαλίσεων: Η κλιματική αλλαγή, τα κυβερνητικά κίνητρα για ασφαλιστική κάλυψη και η αυξανόμενη συνειδητοποίηση της ανάγκης για ασφάλιση περιουσίας θα οδηγήσουν περαιτέρω την ανάπτυξη στις τραπεζοασφάλειες. Παρά την υψηλή ιδιοκτησία (~75%), η Ελλάδα έχει χαμηλή ασφαλιστική διείσδυση (~15%).

Στόχευση των σωστών τμημάτων πελατών: Ενώ ο εκδημοκρατισμός των υπηρεσιών πλούτου διευρύνει την απήχηση, τα εύπορα και αναδυόμενα τμήματα εύπορων πελατών είναι οι κύριοι μοχλοί ανάπτυξης.

Μοντέλο Πόρων και Υπηρεσιών: Η Alpha Bank, για παράδειγμα, επενδύει σε κορυφαίους διευθυντές σχέσεων και ανανεώνει το μοντέλο καταστημάτων της για να επικεντρωθεί περισσότερο στις συμβουλευτικές υπηρεσίες. Οι ψηφιακές βελτιώσεις και η απομακρυσμένη τραπεζική συμβάλλουν επίσης στην απόκτηση νέων πελατών για επενδυτικά προϊόντα.
Ισχυρή πλατφόρμα προϊόντων: Συνεργασίες, όπως με την Unicredit, παρέχουν πρόσβαση σε ένα ευρύτερο φάσμα προϊόντων υψηλής ποιότητας, αξιοποιώντας τόσο την τοπική όσο και τη διεθνή τεχνογνωσία. Η επιτυχία της προσφοράς του ταμείου Onemarkets καταδεικνύει τις δυνατότητες ανάπτυξης.

Ο συνδυασμός αυξημένου διαθέσιμου εισοδήματος, μεγαλύτερης χρηματοοικονομικής παιδείας, ψηφιοποίησης και στρατηγικών συνεργασιών θα επιτρέψει στις ελληνικές τράπεζες να επεκτείνουν το μερίδιό τους στην αγορά εσόδων με βάση τις προμήθειες. Η Alpha Bank, για παράδειγμα, σχεδιάζει να βελτιώσει τις προσφορές προϊόντων της και τη στόχευση πελατών ώστε να αντικατοπτρίζει τη φιλοδοξία για ισχυρότερη δημιουργία προμηθειών τα επόμενα χρόνια.

Οι ελληνικές τράπεζες προσφέρουν έναν ενοποιημένο τραπεζικό τομέα που χαρακτηρίζεται από χρηστή διακυβέρνηση και βιώσιμη κερδοφορία. Ωστόσο, για τους επενδυτές, η κύρια εστίαση είναι η ανάπτυξη, η οποία μπορεί να οδηγηθεί με δύο βασικούς τρόπους:

Εταιρικός δανεισμός: Οι τράπεζες χρηματοδοτούν την επενδυτική προσπάθεια της χώρας για την αντιμετώπιση του κενού κεφαλαίων που άφησε η κρίση. Αυτό παρουσιάζει μια ευκαιρία για ανάπτυξη με παράλληλη διατήρηση της βιώσιμης κερδοφορίας.

Ανάπτυξη της εύπορης τάξης: Υπάρχει μια μακροπρόθεσμη ευκαιρία για επέκταση της δραστηριότητας του ενεργητικού, ιδιαίτερα στοχεύοντας το εύπορο τμήμα στην Ελλάδα, φέρνοντάς το πιο κοντά στα επίπεδα που παρατηρούνται στις ανεπτυγμένες αγορές.

Παρά το γεγονός ότι η Ελλάδα έχει χαρακτηριστεί ως αναδυόμενη αγορά, έχει χαρακτηριστικά ανεπτυγμένης αγοράς, όπως σταθερό νόμισμα, πολιτική σταθερότητα και υψηλή πιστωτική διείσδυση. Αυτό θέτει τις ελληνικές τράπεζες να επωφεληθούν από τη διαρκή αύξηση των δανείων και την περαιτέρω επέκταση στον τομέα του ενεργητικού.

Πρόσθετοι παράγοντες ανάπτυξης και αμοιβή μετόχων

Πρόσθετοι παράγοντες ανάπτυξης περιλαμβάνουν την καλή λειτουργική μόχλευση, τις θετικές προοπτικές για την ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων και τους καλά προετοιμασμένους ισολογισμούς για τη διαχείριση της μείωσης των επιτοκίων.

Σχετικά με την ανταμοιβή των μετόχων ο Βασίλης Ψάλτης τόνισε ότι η Alpha Bank έχει ήδη εφαρμόσει πρόγραμμα επαναγοράς μετοχών, χρησιμοποιώντας μέρος των διανομών των μετόχων για την επαναγορά μετοχών, αντανακλώντας την εμπιστοσύνη στην αποτίμησή της και τις αποδόσεις των επενδύσεων.

Η αμοιβή των μετόχων εξαρτάται από τρεις παράγοντες:

1. Επίπεδα κεφαλαίου
2. Δυνατότητα παραγωγής κεφαλαίου
3. Κανονιστική έγκριση

Έχουμε βελτιστοποιήσει τη διάρθρωση του κεφαλαίου μας, διατηρώντας τα κεφαλαιακά αποθέματα ασφαλείας (CET1, MREL, MDA) σύμφωνα με τους Ευρωπαίους ομοτίμους, σημείωσε. Η ισχυρή μας κερδοφορία μας επέτρεψε να δημιουργήσουμε πάνω από 130 μονάδες βάσης κεφαλαίου οργανικά τους πρώτους εννέα μήνες του έτους, με πρόσθετα κέρδη από τη βελτιστοποίηση του κεφαλαίου. Αυτό το πλεόνασμα κεφαλαίου υπερβαίνει αυτό που απαιτείται για τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης.

Ως αποτέλεσμα, αναμένουμε να αυξήσουμε τις πληρωμές των μετόχων φέτος και το επόμενο έτος, σύμφωνα με τις οδηγίες, πρόσθεσε. Τα επόμενα τρία χρόνια, περισσότερο από το 30% της κεφαλαιοποίησης θα διανεμηθεί στους μετόχους, ενώ το 40% θα παραμένει ως πλεονάζον κεφάλαιο.

Η Alpha Bank βελτιώνει επίσης την κεφαλαιακή της σύνθεση μειώνοντας την εξάρτηση από Αναβαλλόμενες Φορολογικές Πιστώσεις (DTC) και διασφαλίζοντας ότι ο δείκτης CET1 συνεχίζει να αυξάνεται, ακόμη και με ποσοστό πληρωμών 70%. Δεν υπάρχει ανάγκη έκδοσης πρόσθετων AT1, Tier 2 ή προτιμώμενων μέσων ανώτερης κατηγορίας, εξαλείφοντας πιθανούς αντίθετους ανέμους κερδών, σημείωσε ο CEO της Alpha Bank. Δεσμεύτηκε να αυξήσουμε τις αποδόσεις των μετόχων, με σχέδια για επιτάχυνση των πληρωμών, εν αναμονή της ρυθμιστικής έγκρισης.

Διαβάστε επίσης

AKTOR: Μπόνους 1 εκατ. σε όσους εργάστηκαν για το Μετρό Θεσσαλονίκης

Στο “σφυρί” τα θρυλικά Mercedes Benz W196 και Ferrari 250 LM

Το στοίχημα για ευρωπαϊκές μπαταρίες μετά το κάζο της Northvolt

Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!