THEPOWERGAME
Το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών στις ΗΠΑ ανακοίνωσε ότι διενεργεί έρευνα στον τρόπο με τον οποίο οι μεγάλες τράπεζες της χώρας διαχειρίζονται τα αιτήματα αποζημίωσης των πελατών τους στην εφαρμογή αυτόματων πληρωμών Zelle Network. Σύμφωνα με την είδηση, που γνωστοποίησε πρώτη η Wall Street Journal, η έρευνα επικεντρώνεται στις JPMorgan, Bank of America και Wells Fargo, μεταξύ άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Οι Αμερικανοί χρησιμοποιούν τη συγκεκριμένη εφαρμογή, όπως και άλλες παρόμοιες, μαζικά και καθημερινά, είτε για να πληρώσουν την μπέιμπι σίτερ, είτε για να μοιραστούν τους λογαριασμούς στα εστιατόρια, μεταξύ άλλων. Η ταχύτητα και ευκολία που προσφέρουν τέτοιες πλατφόρμες πληρωμών τις έχουν κάνει ιδιαίτερα δημοφιλείς, αλλά ταυτόχρονα προσελκύουν απατεώνες που υποδύονται κυβερνητικές υπηρεσίες, πωλήσεις εισιτηρίων και χίλιες δύο άλλες νόμιμες υπηρεσίες.
Μόνο το 2023, οι καταναλωτές έχασαν περί τα 210 εκατ. δολάρια στις ΗΠΑ από απατεώνες που λειτουργούσαν μέσα από εφαρμογές πληρωμών. Πρόκειται για αύξηση 62%, μέσα σε μία διετία. Ωστόσο, συχνά αποδεικνύεται ιδιαίτερα δύσκολο για τους καταναλωτές να αποζημιωθούν αυτές οι απώλειες. Οι μεγάλες τράπεζες στις ΗΠΑ, που συνεργάζονται με το Zelle Network μέσω της λειτουργικής εταιρείας Early Warning Services, συχνά αρνούνται να αποζημιώσουν τους πελάτες τους που εξαπατήθηκαν μέσω τέτοιων υπηρεσιών.
Συγκεκριμένα, σύμφωνα με έρευνα επιτροπής της Αμερικανικής Γερουσίας, με τον τίτλο «A FAST AND EASY WAY TO LOSE MONEY: Insufficient Consumer Protection on the Zelle Network» (Ένας Γρήγορος και Εύκολος Τρόπος να Χάσεις Χρήματα: Ανεπαρκής Προστασία Καταναλωτών στο Δίκτυο Zelle), οι συναλλαγές μέσω Zelle αυξήθηκαν σε ταχύτερους ρυθμούς από τις υπόλοιπες πληρωμές -με χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες- των τραπεζών JPMorgan, Bank of America, και Wells Fargo τα έτη 2019-2022.
Έτσι, το σύνολο της αξίας των πληρωμών μέσω πιστωτικών των τριών τραπεζών αυξήθηκε κατά 29%, από 1,23 τρισ. δολάρια το 2019 σε 1,6 τρισ. δολάρια το 2022. Το ίδιο διάστημα, οι συναλλαγές μέσω χρεωστικών αυξήθηκαν από 9 τρισ. σε 1,2 τρισ. δολάρια. Και οι πληρωμές μέσω Zelle κατά 250% (!), από 158 δισ. δολάρια το 2019 σε 554 δισ. το 2022.
Για να κάνει κανείς χρήση της εφαρμογής, πρέπει να διαθέτει τραπεζικό λογαριασμό. Περί τα 100 εκατ. καταναλωτών χρησιμοποιούν την εφαρμογή μέσω της τράπεζάς τους στο web banking ή το mobile app της τράπεζας. Χωρίς τραπεζικό λογαριασμό που προσφέρει τις υπηρεσίες της Zelle, μπορεί κανείς να εγγραφεί κατεβάζοντας την εφαρμογή και στη συνέχεια συνδέοντάς την με τον τραπεζικό του λογαριασμό.
Σύμφωνα με την ιστοσελίδα της εφαρμογής, «αν κάποιος αποκτήσει πρόσβαση στον λογαριασμό σας… χωρίς την άδειά σας», «τυπικά θα είστε σε θέση να πάρετε πίσω τα χρήματά σας». Όμως σύμφωνα με την ισχύουσα αμερικανική νομοθεσία του 1978, οι τράπεζες είναι υποχρεωμένες να αποζημιώνουν τις συναλλαγές (τις μη εξουσιοδοτημένες), ενώ δεν υπάρχει πρόβλεψη για την περίπτωση συναίνεσης του καταναλωτή λόγω εξαπάτησής του.
Η Zelle αρχικά δεν προσέφερε προστασία γι’ αυτήν την περίπτωση, σε αντίθεση με τις ανταγωνίστριες Venmo και PayPal, που προσφέρουν συνδρομές προστασίας για τους πελάτες τους που κάνουν μεταφορές χρημάτων σε πωλητές που δεν γνωρίζουν. Κατόπιν πίεσης της αμερικανικής Γερουσίας, τα τελευταία χρόνια οι τράπεζες που βρίσκονται πίσω από τη Zelle άρχισαν να αποζημιώνουν τα θύματα απάτης. Όμως και πάλι, τα ποσοστά είναι μικρά, σύμφωνα με την έρευνα της επιτροπής της Γερουσίας των ΗΠΑ για τη Zelle, από το 2021 περισσότεροι από τους μισούς πελάτες των συγκεκριμένων τριών τραπεζών δεν αποζημιώθηκαν για ποσά που έχασαν σε απάτη μέσω της Zelle.
H συγκεκριμένη έρευνα ανέλυσε δεδομένα που δείχνουν σε ποιο ποσοστό τα αιτήματα αποζημίωσης για απάτες μέσω Zelle, ικανοποιήθηκαν από τις Bank of America, JPMorgan και Wells Fargo από το 2019 μέχρι σήμερα.
Το μέσο ποσοστό αποζημίωσης των τριών τραπεζών στα αιτήματα σημειώνει καθοδική πορεία το διάστημα 2019-2023, ενώ σε όρους απόλυτης αξίας, διεκδικήσεις άνω των 100 εκατ. δολαρίων ετησίως απορρίφθηκαν από τις τρεις τράπεζες την τριετία 2021-2023.
Συνολικά οι JPMorgan, Wells Fargo και Bank of America απέρριψαν αιτήματα συνολικής αξίας 560 εκατ. δολαρίων το διάστημα 2021-2023.
Οι τράπεζες έχουν υποστηρίξει πως η κάλυψη του κόστους για απάτες τέτοιου είδους θα ενθαρρύνει ακόμη περισσότερο την απάτη, στοιχίζοντας δυνητικά δισεκατομμύρια δολάρια.
Από την άλλη, οι Δημοκρατικοί στο Κογκρέσσο έχουν προτείνει νομοσχέδιο για τη βελτίωση της προστασίας των καταναλωτών που πληρώνουν μέσω εφαρμογών αυτόματων συναλλαγών, σε μία προσπάθεια να βελτιώσουν την ισχύουσα νομοθεσία Electronic Fund Transfer Act of 1978 (EFTA), κλείνοντας τα παραθυράκια που αφορούν τις συγκεκριμένες συναλλαγές και βελτιώνοντας την αποζημίωση των πελατών. Οι τράπεζες, αλλά και οι Ρεπουμπλικανοί στη Γερουσία, αντιδρούν στο συγκεκριμένο νομοσχέδιο.
Διαβάστε επίσης
“Απόβαση” ξένων ξενοδοχειακών αλυσίδων στην Ελλάδα
Μιχαΐν Λόπες: Ποιος είναι ο Κουβανός με τα 5 Ολυμπιακά χρυσά
Μυτιληναίος: Τι σηματοδοτεί η μετονομασία της Mytilineos
Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!
