Πώς η διείσδυση των άμεσων πληρωμών θα πάει από το 15,6% στο 50%

Στη μεγάλη εικόνα των ριζικών αλλαγών στα μέσα πληρωμών διεθνώς, που επηρεάζει ήδη την ελληνική αγορά, με τον ανταγωνισμό στις ψηφιακές πληρωμές να είναι στο ζενίθ, μια νέα συζήτηση ξεκινά: η επίσπευση των άμεσων πληρωμών από πλευράς χρόνου, αλλά και ημερήσιου ορίου συναλλαγών, και η πρόκληση της υψηλότερης διείσδυσης.

Σήμερα ο βαθμός διείσδυσης των άμεσων πληρωμών στην ελληνική αγορά είναι μόλις 15,6%, ποσοστό που έχει τεράστια περιθώρια περαιτέρω ανάπτυξης, αλλά που δεν απέχει πολύ από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο -τα instant payments στην Ευρώπη κατέχουν το 17% της πίτας στις πληρωμές, σύμφωνα με το στίγμα που έδωσε χθες σε παρέμβασή της η CEO της ΔΙΑΣ, Σταυρούλα Καμπουρίδου. Θεωρητικά, το ποσοστό αυτό θα μπορούσε να εκτιναχθεί ακόμη και στο 50% από του χρόνου, αν οι προθέσεις της κυβέρνησης να επιβάλει τις άμεσες πληρωμές σε όλες τις επιχειρήσεις ανεξαιρέτως από το τέλος Μαρτίου του 2025, παράλληλα με τις συστάσεις προς τις τράπεζες να αυξήσουν στα 1.000 ευρώ το σημερινό δωρεάν ημερήσιο όριο συναλλαγών μέσω IRIS, πρακτικά υλοποιηθούν από τις τράπεζες και τη ΔΙΑΣ.

Είναι σαφές ότι η ενσωμάτωση των άμεσων πληρωμών ως νέα καθημερινότητα είναι κοινοτική επιταγή και οδηγία με συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα και στο πλαίσιο αυτό δεν συμμορφώνονται μόνο επιχειρήσεις, αλλά και οργανισμοί, όπως η Τράπεζα της Ελλάδος, η οποία μάλιστα πρωτοπορεί και στο front-end περιβάλλον, αφού είναι σε εξέλιξη η υλοποίηση άμεσης πληρωμής με χρήση κωδικού QR στον φυσικό της χώρο, για πώληση συλλεκτικών νομισμάτων, χρυσών λιρών και προμήθεια κερμάτων ευρώ.

Η χθεσινή τοποθέτηση του υπουργού Εθνικής Οικονομίας, Κωστή Χατζηδάκη, στο 8ο Payments 360 υπό την αιγίδα της ΔΙΑΣ (Διατραπεζικά Συστήματα) έριξε φως στις προθέσεις της κυβέρνησης για την κινητοποίηση της αγοράς προς ένα νέο ράλι: αυτό της υιοθέτησης των άμεσων πληρωμών ως μιας επιπλέον επιλογής εκ μέρους του καταναλωτή απ’ όλες υποχρεωτικά τις επιχειρήσεις έξι μήνες νωρίτερα (τέλος Μαρτίου 2025, έναντι πρόβλεψης του κοινοτικού κανονισμού για deadline τον Οκτώβριο του 2025) και, παράλληλα, της διερεύνησης της πρόθεσης εκ μέρους των τραπεζών -στις οποίες απέστειλε ευθέως συστάσεις ο υπουργός- για αύξηση του ημερήσιου ορίου χρήσης του IRIS σε 1.000 ευρώ την ημέρα, 500 ευρώ στις P2P συναλλαγές και 500 ευρώ για πληρωμές σε επιχειρήσεις.

Το θέμα με τις άμεσες πληρωμές, όπως επανειλημμένα έχει τονίσει το powergame.gr, αγγίζει και μια άλλη «ευαίσθητη» πτυχή, η οποία θα κρίνει τελικά την αύξηση της αποδοχής της από το κοινό. Αυτή της τιμολόγησης. Σήμερα οι άμεσες πληρωμές εκτός IRIS (P2P) συνοδεύονται από χρεώσεις και μάλιστα υψηλές, αποτελώντας αντικίνητρο χρήσης από το συναλλακτικό κοινό. Ο νέος κανονισμός της ΕΕ που ψηφίστηκε από το Ευρωκοινοβούλιο και περνάει στο εθνικό δίκαιο των κρατών μελών με απλή ενσωμάτωση οδηγίας προβλέπει την εξομοίωση κόστους στις συναλλαγές. Να μπορεί ο κάθε πολίτης, είτε είναι απλή μεταφορά, είτε άμεση, να πληρώνει την ίδια χρέωση.

Εξ ου και η πρόκληση πάει προς αυτήν την κατεύθυνση: για να αυξηθεί η διεισδυτικότητα του σχεδόν 16% της Ελλάδος και του 17% της ευρωζώνης έναντι άλλων μέσων πληρωμών (π.χ. πλαστικό χρήμα, πληρωμές με κωδικό RF, emdeded finance, Buy Now Pay Later…) θα πρέπει η λογική των instant payments να είναι «φιλική» προς τον χρήστη, δηλαδή όχι μόνο να γίνεται σε δευτερόλεπτα, αλλά να είναι χαμηλού κόστους.

Εξομοίωση απλής και άμεσης συναλλαγής είναι η απαίτηση της κοινοτικής οδηγίας. Πώς θα κινηθεί η τιμολόγηση για τη σύγκλιση των δύο συναλλαγών, είναι κάτι που μένει να αποδειχθεί.

Διαβάστε επίσης

Ρεκόρ μείωσης καταγράφουν οι τραπεζικές απάτες στην Ελλάδα

Επιτόκια: Οι υψηλές αποδόσεις που δίνουν οι fintech

Γιατί η ελληνική βιομηχανία πληρώνει ακριβότερο ρεύμα