Ανοίγει η ομπρέλα στον χώρο των πληρωμών, συνθέτοντας μια νέα εικόνα, που θα χαρακτηρίσει την ελληνική αγορά τα επόμενα χρόνια. Με αφορμή την πρόσφατη απόφαση της ΕΕ περί υποχρεωτικότητας αφενός και ενιαίας τιμολόγησης των άμεσων πληρωμών αφετέρου (στη συνέχεια αναφέρονται τα βήματα που θα οδηγήσουν στην υιοθέτηση των νέων κανόνων στα instant payments), έρχονται στο προσκήνιο οι αλλαγές που αναμένεται να συμβούν από φέτος, οδηγώντας τον χώρο σε ένα άλλο επίπεδο, ικανό να ανταγωνιστεί βασικές ευρωπαϊκές, αλλά και διεθνείς αγορές, στην εποχή του google/apple pay, αλλά και της κινεζικής απειλής Alibaba.
Με βάση τον νέο Κανονισμό της ΕΕ, υποχρεώνονται όλοι οι Πάροχοι Υπηρεσιών Πληρωμών (τράπεζες, acquirers, εταιρείες δικτύων ΑΤΜς), αλλά και αδειοδοτημένα Ιδρύματα Ηλεκτρονικού Χρήματος, καθώς και Ιδρύματα Πληρωμών, να δέχονται και να αποστέλλουν άμεσες μεταφορές πίστωσης μέσω όλων των καναλιών εκκίνησης συναλλαγών. Θα πρέπει να παρέχουν από προεπιλογή (by default) ως άμεσες όλες τις μεταφορές πίστωσης που επιλέγουν οι συναλλασσόμενοι, είτε είναι μεμονωμένη συναλλαγή, είτε μαζική εντολή μεταφοράς πίστωσης. Επίσης, δεν θα επιτρέπεται να επιβάλλουν μεγαλύτερες χρεώσεις για άμεσες μεταφορές πίστωσης απ’ όσες ισχύουν στις συναλλαγές απλής μεταφοράς. Στόχος είναι να εξασφαλισθεί το δικαίωμα κάθε συναλλασσόμενου πολίτη εντός ευρωζώνης ότι δεν θα πληρώνει ακριβότερα την αποστολή ή την αποδοχή μιας άμεσης πληρωμής απ’ ό,τι σε μία απλή συναλλαγή -και αυτό αποσκοπεί στην ενθάρρυνση και ενίσχυση των instant payments ως μέσου πληρωμών.
Στο ενιαίας τιμολόγησης σύστημα άμεσων πληρωμών για όλες τις χώρες της Ευρωζώνης θα μπορούν να προσδεθούν διάφορα σχήματα και εταιρείες, που θα ζητήσουν από τις τοπικές εποπτικές αρχές άδεια λειτουργίας, πέραν των τραπεζών. Αυτό σημαίνει ότι ο ανταγωνισμός θα ενταθεί με κάθε είδους fintech, με εμφανές ήδη το ενδιαφέρον νέων εταιρειών να θέλουν αδειοδότηση ως Ιδρύματα Πληρωμών ή Ιδρύματα Ηλεκτρονικού Χρήματος. Στο πλαίσιο αυτό, εκτιμάται ότι θα δούμε και στην ελληνική αγορά να μπαίνουν νέοι παίκτες στον χώρο, τόσο από διεθνή ονόματα όσο και από ελληνικά, που πιστεύουν ότι τα payments είναι με την ευρεία έννοια η επένδυση του μέλλοντος.
«Αυτό που συνέβη στις 7 Φεβρουαρίου είναι το πρώτο βήμα μιας κοσμογονικής αλλαγής», όπως επισημαίνει στο powergame.gr αρμόδιος παράγοντας του χώρου. «Πρόκειται για μια μεταρρύθμιση στον χώρο των πληρωμών, που θα δώσει άλλες διαστάσεις και εύρος στο πεδίο των αντίστοιχων υπηρεσιών και η οποία, ακόμη, δεν έχει προεξοφληθεί», προσθέτει η ίδια πηγή. Τι ακριβώς συνέβη;
Στις 7 Φεβρουαρίου, λοιπόν, το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο ενέκρινε νομοθετική πρόταση για ψήφισμα Κανονισμού ο οποίος ρυθμίζει τις άμεσες πληρωμές σε ευρώ, με κύρια σημεία:
- Υποχρεωτικότητα των άμεσων πληρωμών.
- Εξίσωση χρεώσεων για άμεσες και μη άμεσες μεταφορές πίστωσης.
- Υπηρεσία βεβαίωσης δικαιούχων.
- Ελέγχους εφαρμογής διατάξεων έπειτα από τακτική εξέταση.
Ασφαλείς πληροφορίες του powergame.gr αναφέρουν ότι τη σκυτάλη τώρα αναμένεται να λάβει σε μία από τις προσεχείς συνεδριάσεις του το Ecofin (στο οποίο συμμετέχουν όλοι οι υπουργοί Οικονομίας της Ευρωζώνης), για να λάβει τη σχετική έγκριση. Μόλις δοθεί το «πράσινο φως» από το Εcofin, το επόμενο βήμα θα είναι η δημοσίευση της απόφασης στην επίσημη Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης (κάτι σαν το δικό μας ΦΕΚ), ώστε εντός 20 ημερών από τότε να ισχύσει ο νέος νόμος πανευρωπαϊκά. Έχει μεγάλη σημασία να διευκρινισθεί ότι οι 100 περίπου σελίδες της απόφασης αφορούν βελτιώσεις και δεν συνιστούν νέες ρυθμίσεις, ώστε να απαιτηθεί έγκριση από τα εθνικά κοινοβούλια κάθε χώρας.
Συνεπώς, η ισχύς του νέου νομικού πλαισίου θα είναι αυτόματη, ευθύς αμέσως της δημοσίευσής της. Εν τω εταξύ, προβλέπεται περίοδος προσαρμογής, η οποία ορίζεται από την έναρξη ισχύος του Κανονισμού ως εξής:
- 9 μήνες για αποδοχή άμεσων πληρωμών και για ελέγχους πελατών για τυχόν επιβολή οικονομικών περιοριστικών μέτρων (για τράπεζες).
- 18 μήνες για αποστολή άμεσων πληρωμών και για υπηρεσία επιβεβαίωσης δικαιούχου (για τράπεζες).
- 36 μήνες για αποστολή και λήψη άμεσων πληρωμών για Ιδρύματα Πληρωμών και Ιδρύματα Ηλεκτρονικού Χρήματος.
