THEPOWERGAME
Η Monzo, η ψηφιακή βρετανική τράπεζα αξίας 4,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων, εγκαινίασε μια λειτουργία που επιτρέπει στους χρήστες να κάνουν επενδύσεις -σηματοδοτώντας την πρώτη της είσοδο στην τεράστια αγορά χρηματοοικονομικών επενδύσεων.
Η λειτουργία, που ονομάζεται Investments, θα επιτρέπει στους πελάτες της Monzo να επενδύουν σε μια σειρά από κεφάλαια που διαχειρίζεται ο γίγαντας διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων BlackRock. Η Monzo πρόκειται να ξεκινήσει να κυκλοφορεί την Τρίτη και θα επιτρέπει στους χρήστες να επενδύουν με μόλις 1 λίρα.
Η κίνηση αυτή θα θέσει τη Monzo σε ανταγωνισμό με μεγάλες καθιερωμένες τράπεζες όπως η Chase, η οποία προσφέρει διαδικτυακή διαχείριση επενδύσεων μέσω της θυγατρικής της Nutmeg- εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων- και νεότερους ανταγωνιστές νεοφυών επιχειρήσεων όπως οι Chip, Moneybox και Plum.
Η Monzo επιτρέπει ήδη στους πελάτες της να τοποθετούν τα χρήματά τους σε αποταμιευτικά προγράμματα με επιτόκιο. Αλλά αυτή είναι η πρώτη φορά που η εταιρεία κάνει μια κίνηση στον κόσμο των επενδύσεων.
Όπως σημειώνει το CNBC, η διαδικασία υποβολής αίτησης είναι αρκετά απλή. Οι πελάτες θα κληθούν σε μια λίστα αναμονής για να αποκτήσουν πρόσβαση στο προϊόν. Οι επιλέξιμοι χρήστες που έχουν ενταχθεί στη λίστα αναμονής θα κληθούν στη συνέχεια να δημιουργήσουν ένα επενδυτικό δοχείο.
Μετά από αυτό, θα μεταφερθούν σε μια σειρά από οθόνες όπου θα ενημερωθούν για το προϊόν και θα μπορούν να επιλέξουν μεταξύ τριών αμοιβαίων κεφαλαίων που έχει επιλέξει η BlackRock με βάση διαφορετικά επίπεδα κινδύνου.
Η επιλογή κατανέμεται μεταξύ τριών αμοιβαίων κεφαλαίων που διαχειρίζεται η BlackRock: Careful, Balanced και Adventurous. Στο πιο «προσεκτικό» άκρο της κλίμακας βρίσκεται ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλού κινδύνου και χαμηλής απόδοσης- το «ισορροπημένο» αμοιβαίο κεφάλαιο έχει μεσαίο υψηλό κίνδυνο και ανταμοιβή- ενώ το «περιπετειώδες» αφορά κατανομές υψηλότερου κινδύνου με πολύ μεγαλύτερες πιθανές αποδόσεις.
Έλλειψη επενδυτικών γνώσεων μεταξύ των Βρετανών
Ο TS Anil, συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Monzo, δήλωσε ότι η εταιρεία εργάστηκε για να φέρει ένα επενδυτικό χαρακτηριστικό για να αντιμετωπίσει την έλλειψη γνώσεων από τους Βρετανούς όσον αφορά τις επενδύσεις.
«Υπάρχουν πολλά, πολλά εμπόδια που έχουν οι πελάτες στο να ξεκινήσουν… και ο στόχος του προϊόντος μας είναι να εξαλείψει αυτά τα εμπόδια», δήλωσε ο Anil στο CNBC σε συνέντευξή του πριν από την κυκλοφορία του προϊόντος. «Ένα από τα μεγαλύτερα εμπόδια είναι η ιδέα ότι η επένδυση δεν είναι προσιτή, οπότε οι άνθρωποι δεν μπορούν να ξεκινήσουν. Με το Monzo Investments, μπορείτε να ξεκινήσετε από 1 λίρα».
«Ένα άλλο από αυτά είναι ότι αισθάνονται συγκλονισμένοι καθώς δεν έχουν τις γνώσεις που χρειάζονται για να ξεκινήσουν, οπότε έχουμε ενσωματώσει τις γνώσεις και τα εργαλεία για να παίρνουν σωστές αποφάσεις», πρόσθεσε ο Anil. «Ένα άλλο είναι ότι δεν το αισθάνονται εξατομικευμένο, οπότε προσφέρουμε τρεις απλές επιλογές με βάση τις ατομικές προτιμήσεις κινδύνου για να διασφαλίσουμε ότι είναι προσαρμοσμένο σε αυτούς».
Σύμφωνα με την έρευνα της YouGov για λογαριασμό της Monzo, το 69% του πληθυσμού του Ηνωμένου Βασιλείου δεν είναι σίγουρο πού να απευθυνθεί για ένα προσιτό και απλό στη χρήση επενδυτικό προϊόν, ενώ το 60% των ενηλίκων δηλώνει ότι θα ήταν διατεθειμένο να επενδύσει εάν το ελάχιστο ποσό επένδυσης είναι χαμηλό. Εν τω μεταξύ, το 24% των ενηλίκων του Ηνωμένου Βασιλείου που επενδύουν παραδέχτηκε ότι «το σκέφτεται».
Το προϊόν θα επεκταθεί σε όλους τους επιλέξιμους πελάτες τις επόμενες εβδομάδες, δήλωσε η Monzo. Αλλά αν τα δεδομένα του Monzo δείχνουν ότι ένας πελάτης βρίσκεται σε οικονομική δυσκολία – για παράδειγμα, αν καθυστερεί την αποπληρωμή χρεών – η δυνατότητα ανοίγματος νέων επενδύσεων δεν θα εμφανίζεται καθόλου.
Η λειτουργία δίνει επίσης στους χρήστες την ευελιξία να τροποποιήσουν, να ακυρώσουν ή να αποσύρουν τις επενδύσεις τους ανά πάσα στιγμή, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να αποχωρήσουν από την επένδυσή τους ακόμη και αν την έχουν ήδη αποφασίσει.
Η Monzo μετρά πλέον περισσότερους από 8 εκατομμύρια πελάτες στο Ηνωμένο Βασίλειο, ένα ορόσημο που η τράπεζα πέτυχε μόλις οκτώ μήνες μετά την επίτευξη του ορόσημου των 7 εκατομμυρίων χρηστών.
Η εταιρεία επιδιώκει να εισέλθει σε νέα τμήματα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και να δημιουργήσει νέες πηγές εσόδων, καθώς προσπαθεί να πλησιάσει προς την κερδοφορία του έτους. Η Monzo ανέφερε τους πρώτους δύο μήνες κερδοφορίας της το 2023, ένα ορόσημο που η τράπεζα κέρδισε χάρη στην εκτίναξη των εσόδων από χορηγήσεις, χάρη στα υψηλότερα επιτόκια στο Ηνωμένο Βασίλειο.
Η Monzo δήλωσε ότι θα χρεώνει ένα πάγιο τέλος 0,59% επί των επενδύσεων των πελατών κάθε μήνα, το οποίο αποτελείται από ένα τέλος 0,14% και ένα τέλος πλατφόρμας 0,45% για την παροχή της υπηρεσίας.
Για έναν πελάτη με 1.000 λίρες Αγγλίας (1.250 δολάρια) επενδυμένες στο Monzo, αυτό θα μεταφραζόταν σε περίπου 48 πένες το μήνα σε τέλη που θα έπρεπε να πληρώνει.
Ένας από τους μεγαλύτερους ανταγωνιστές της εταιρείας, η Revolut, έχει συχνά διαφημίσει τον στόχο της να γίνει μια χρηματοοικονομική σούπερ εφαρμογή που θα περιλαμβάνει τραπεζικές, εμπορικές, ασφαλιστικές, ταξιδιωτικές και άλλες υπηρεσίες. Η Monzo είναι κάτι σαν πρωτοπόρος μεταξύ των αδειοδοτημένων νεοσύστατων τραπεζών στο Ηνωμένο Βασίλειο όσον αφορά την προσφορά επενδύσεων. Ανταγωνιστές όπως η Starling Bank και η Zopa δεν προσφέρουν ακόμη επενδυτικές λειτουργίες.
Παρόλα αυτά, αρκετές πλατφόρμες fintech, όπως η Revolut και η Freetrade, προσφέρουν ήδη στους χρήστες τη δυνατότητα να διαπραγματεύονται μετοχές. Η Wise προσφέρει επίσης μια υπηρεσία διαχείρισης επενδύσεων.
Η Monzo είναι μία από τις πολλές βρετανικές fintechs στο ραντάρ των επενδυτών ως πιθανή υποψήφια για αρχική δημόσια προσφορά το επόμενο έτος.
Ο Anil δήλωσε ότι η εταιρεία βλέπει μια δημόσια εγγραφή ως ένα ακόμη ορόσημο στο ταξίδι της ως επιχείρηση και όχι ως στόχο στο εγγύς μέλλον, προσθέτοντας ότι η εταιρεία δεν έχει άμεσα σχέδια για δημόσια εγγραφή.
Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!
