Οι πλειστηριασμοί βήμα – βήμα: Τα στάδια και η περίοδος των 19 μηνών

Με κανονικό ρυθμό εκτελείται το πρόγραμμα των πλειστηριασμών, που για το σύνολο του 2022 αφορά σε 35.000-40.00 περιπτώσεις, παρά την πρόσκαιρη αύξηση των ανακοπών και την εκκρεμότητα με το θέμα του Αρείου Πάγου περί νομιμότητας της εκτέλεσης από servicers.

Την ίδια στιγμή και ενώ το μέτωπο αυτό αναμένεται να κλείσει έως το τέλος του πρώτου τριμήνου του ’23, με την Ολομέλεια του Αρείου Πάγου να συνέρχεται πιθανότατα τον Ιανουάριο, οι πλειστηριασμοί συνεχίζουν κανονικά. Έως τα τέλη Οκτωβρίου είχαν εκτελεσθεί περίπου 30.000, από τους οποίους το ένα τρίτο αφορά σε πρώτη κατοικία. Στο πλαίσιο αυτό, οι τράπεζες αλλά και οι εταιρείες διαχείρισης (servicers) φαίνεται πως προσπαθούν να πιέσουν για μια συναινετική λύση.

Ο πλειστηριασμός βήμα – βήμα σε… 19 μήνες

Όπως επισημαίνουν στο powergame.gr αρμόδια στελέχη, κατά μέσο όρο απαιτούνται 19 μήνες για να φθάσει σε πλειστηριασμό ένα ακίνητο από τη στιγμή που ξεκινούν οι διαδικασίες εκτέλεσης. Αναλυτικά τα στάδια βήμα – βήμα μέχρι την έσχατη λύση του πλειστηριασμού είναι τα ακόλουθα:

• Ένα δάνειο θεωρείται μη εξυπηρετούμενο στις 90 ημέρες καθυστέρησης.
• Από τις πρώτες εβδομάδες καθυστέρησης τράπεζες και servicers οφείλουν να ενημερώνουν τους δανειολήπτες για τους τρόπους επίλυσης του προβλήματος μέσω της συναινετικής οδού, όπως ορίζει ο Κώδικας Δεοντολογίας της ΤτΕ.
• Εάν δεν υπάρχει ανταπόκριση από πλευράς του οφειλέτη, έπειτα από επαναλαμβανόμενες προσπάθειες επικοινωνίας, τότε -κατά προσέγγιση τον 6ο ή 7ο μήνα καθυστέρησης- η σύμβαση του δανείου του καταγγέλλεται και ξεκινά η δικαστική οδός.
• Στο στάδιο της καταγγελίας, από το κλείσιμο του λογαριασμού δανείου έως την επίδοση του εξωδίκου, μεσολαβεί περίπου ένας μήνας.
• Από την καταγγελία έως την αίτηση/έκδοση διαταγής πληρωμής και κατάσχεση μεσολαβούν περίπου οκτώ μήνες.
• Από την κατάσχεση μέχρι τη διενέργεια του πλειστηριασμού (του πρώτου προγράμματος, γιατί μπορεί να χρειαστούν και επόμενα) μεσολαβούν περίπου 8-10 μήνες.
• Σε όλα τα ενδιάμεσα στάδια (πριν ή μετά την καταγγελία) υπάρχει δυνατότητα να σταματήσει η διαδικασία αν επιτευχθεί συναινετική συμφωνία για ρύθμιση ή διευθέτηση ενός δανείου.

Οι επιλογές για τους οφειλέτες

Τουλάχιστον τρεις είναι οι βασικές κατευθύνσεις για να αποφευχθεί το τελευταίο «σκαλί» του πλειστηριασμού. Οι οφειλέτες, είτε είναι ευάλωτοι είτε όχι, έχουν στη διάθεσή τους μερικές επιλογές και μπορούν δυνητικά να τις επικαλεστούν ακόμη και λίγες ώρες πριν από την εκτέλεση του πλειστηριασμού.

Όπως χαρακτηριστικά υπογραμμίζουν στο powergame.gr στελέχη από τις εταιρείες που διαχειρίζονται τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, «ακόμη και την παραμονή του πλειστηριασμού υπάρχουν πιθανότητες εξεύρεσης συναινετικής λύσης, παρ’ ότι περιορισμένες, εφόσον ο οφειλέτης δείξει έμπρακτα -με την καταβολή ενός ποσού προκαταβολής- ότι επιδιώκει πραγματικά συναινετική λύση και όχι να κερδίσει χρόνο».

Οι επιλογές που υπάρχουν για τους οφειλέτες είναι:

• Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης, ο οποίος μπορεί να αξιοποιηθεί ανεξαρτήτως καθυστέρησης του δανείου, από την πρώτη στιγμή που ο οφειλέτης κρίνει ότι οι οφειλές του χρειάζονται ρύθμιση.
• Διμερής διαπραγμάτευση με τον δανειστή, στην οποία ισχύει το ίδιο πλαίσιο και με τον εξωδικαστικό, δηλαδή μπορεί να επέλθει ρύθμιση ανεξαρτήτως του σταδίου στο οποίο βρίσκεται η καθυστέρηση του δανείου.
• Προστασία μέσω του Ν.4738/2020 για τους ευάλωτους δανειολήπτες. Η δυνατότητα αυτή συνδυάζεται τόσο με τον εξωδικαστικό μηχανισμό (π.χ. μπορεί να πάρει επιδότηση στη δόση) όσο και με την προστασία έναντι των πλειστηριασμών (δηλαδή να αξιοποιήσει τη λύση του Φορέα Απόκτησης Ακινήτων).

Από τον Άρειο Πάγο η επίλυση του θέματος περί νομιμότητας

Εν τω μεταξύ, η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου καλείται να επιλύσει και το θέμα της νομιμότητας για εκτέλεση των πλειστηριασμών από servicers. «Από εκεί ξεκίνησε και από εκεί θα πρέπει να τελειώσει», σχολιάζουν πηγές της αγοράς, αναφερόμενες στο θέμα που έχει προκύψει με τις 11 θετικές και 2 αρνητικές αποφάσεις του Αρείου Πάγου για το αν έχουν νόμιμο δικαίωμα οι servicers να εκτελούν πλειστηριασμούς.

Νεότερες πληροφορίες του powergame.gr θέλουν την Ολομέλεια του Αρείου Πάγου να συνεδριάζει τον Ιανουάριο, με στόχο έως τα τέλη του πρώτου τριμήνου του ’23 να έχει επιλυθεί το θέμα. Έως τότε οι πλειστηριασμοί θα γίνονται παράλληλα με ανακοπές κατά πινάκων (αυξημένες κατά 40%, λόγω πρόφασης όλου του θέματος που εκκρεμεί).

Να σημειωθεί ότι δεν υπάρχει σε ισχύ κάποια απόφαση που να μπλοκάρει τους πλειστηριασμούς, αν και μια ανάλογη συμπεριφορά εκδηλώθηκε τον Οκτώβριο μόνο για ένα δεκαήμερο.

Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!