Eurobank: Καθαρά κέρδη 424 εκατ. – Προς διανομή μερίσματος το 2022

Τη διανομή μερίσματος για τα κέρδη του 2022 περιλαμβάνει μεταξύ άλλων ο στρατηγικός σχεδιασμός της Eurobank. Στο πλαίσιο ανακοίνωσης των αποτελεσμάτων του 2021 – χρονιά-ορόσημο για τη Eurobank που έγινε η πρώτη συστημική τράπεζα με μονοψήφιο δείκτη NPEs στο 6,8% – επισημάνθηκαν οι στόχοι της τριετίας 2022-2024 και έγινε εκτενής αναφορά στις επιδόσεις του 2021, όπου τόσο η οργανική κερδοφορία (άνω των 900 εκατ ευρώ) όσο και τα άλλα οικονομικά μεγέθη, ξεπέρασαν τις αρχικές προσδοκίες.

Ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank, Φωκίων Καραβίας, δεν θα μπορούσε να μην αναφερθεί στο θέμα της Ουκρανίας για την οποία τόνισε χαρακτηριστικά τα εξής:

«Η παγκόσμια οικονομία και το διεθνές εμπόριο μπαίνουν σε αχαρτογράφητα νερά μετά την εισβολή της Ρωσίας στην Ουκρανία και τις μακροπρόθεσμες επιπτώσεις της. Καθώς τα γεγονότα βρίσκονται σε πλήρη εξέλιξη, οποιαδήποτε αξιολόγηση των συνεπειών τους είναι πρόωρη. Ωστόσο, για την Ελλάδα, αυτό είναι το τρίτο κύμα μιας δυσμενούς συγκυρίας, μετά από την μακρά οικονομική κρίση και την πανδημία. Είναι νωρίς ακόμη για να εκτιμήσουμε τον αντίκτυπο στην ελληνική οικονομία, για την οποία ένα έτος εντυπωσιακής ανάκαμψης έθεσε τα θεμέλια για την έναρξη ενός κύκλου ισχυρής και διατηρήσιμης ανάπτυξης. Σε κάθε περίπτωση, τα θεμελιώδη μεγέθη για την επικράτηση του θετικού σεναρίου εξακολουθούν να ισχύουν: η ύπαρξη ενός φιλικού για επενδύσεις επιχειρηματικού περιβάλλοντος, ένας σταθερός οδικός χάρτης με βάση το Εθνικό Σχέδιο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας Ελλάδα 2.0 και επαρκείς πηγές χρηματοδότησης, που περιλαμβάνουν το NextGenEU και λοιπούς πόρους από την ΕΕ. Οι επιπτώσεις της γεωπολιτικής αναταραχής είναι πιθανό να μετριαστούν με συντονισμένα μέτρα σε ευρωπαϊκό επίπεδο, όπως συνέβη και με την πανδημία».

Σε ότι αφορά τις επιδόσεις της Τράπεζας και αφού σχολίασε την επιτυχία του μονοψήφιου ποσοστού NPEs το 2021, ο κ. Καραβίας, πρόσθεσε ότι το επίτευγμα αυτό, αποτελεί σημείο καμπής για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα μετά από 10 και πλέον χρόνια οικονομικής κρίσης. Ταυτόχρονα, συνεχίσαμε να επιτυγχάνουμε θετικές επιδόσεις σε όλους τους τομείς. Η αύξηση του κύκλου εργασιών μας, η οποία περιλαμβάνει νέες εκταμιεύσεις δανείων 7,8 δισ. ευρώ και αύξηση καταθέσεων κατά 5,9 δισ. ευρώ έναντι του 2020, οδήγησε τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων υψηλότερα κατά 4% το 2021. Ως αποτέλεσμα της ισχυρής κερδοφορίας και κεφαλαιακά θετικών συναλλαγών, η κεφαλαιακή μας βάση ενισχύθηκε περαιτέρω στο 16,8%.

Συνοπτικά, ο νέος στρατηγικός σχεδιασμός 2022-24 περιλαμβάνει τα εξής:

• • Οργανικά κέρδη προ προβλέψεων €1,1δισ. και προβλέψεις προς δάνεια 50 μονάδες βάσης το 2024
  • Μέση αύξηση κερδών ανά μετοχή113% ετησίως
  • Διατηρήσιμη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων1 10% κατ’ έτος
  • Δημιουργία κεφαλαίων άνω των 100 μονάδων βάσης κατ’ έτος από την κερδοφορία
  • Δείκτης CET1 με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ αυξημένος κατά περίπου 200 μονάδες βάσης έναντι του 2021 σε 14,6% το 2024
  • Διανομή μερίσματος από τα κέρδη της χρήσης του 2022 σε ποσοστό περίπου 20%2

• Αποτελέσματα 2021 – Επιδόσεις άνω των αρχικών προσδοκιών3
• Οργανικά κέρδη προ προβλέψεων €900εκ.
• 1^η Τράπεζα στην Ελλάδα με μονοψήφιο δείκτη NPEs 6,8%
• Προβλέψεις προς δάνεια 111 μονάδες βάσης
• Οργανικά λειτουργικά κέρδη €482εκ., αυξημένα κατά 64,9% σε ετήσια βάση
• Καθαρά κέρδη €424εκ. – Κέρδη διεθνών δραστηριοτήτων €148εκ.
• Κέρδη ανά μετοχή4€0,11
• Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων48,2%
• Δείκτης προβλέψεων προς μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα 69,2%, αυξημένος κατά 7,4 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση
• Δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας 16,8%5
• Νέες εκταμιεύσεις δανείων στην Ελλάδα €7,8δισ. το 2021
• Αύξηση καταθέσεων πελατών κατά €5,9δισ. το 2021

Ανάλυση Αποτελεσμάτων

Τα αποτελέσματα του 2021 ξεπέρασαν τις αρχικές προσδοκίες σε όρους κερδοφορίας, ποιότητας ενεργητικού και κεφαλαιακής επάρκειας. Ειδικότερα, τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων ανήλθαν σε €900εκ. και τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €424εκ. το 2021, με την απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων⁶ να ανέρχεται σε 8,2%. Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε από 14,0% το 2020 σε 6,8% το 2021, καθιστώντας τη Eurobank την 1^η ελληνική τράπεζα με μονοψήφιο δείκτη. Επίσης, οι κεφαλαιακοί δείκτες ενισχύθηκαν περισσότερο του αναμενομένου, ως αποτέλεσμα της υψηλότερης κερδοφορίας και των θετικότερων επιπτώσεων από τις συναλλαγές «Mexicο», «Wave» και «Triangle». Κατά συνέπεια, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε σε 16,8%⁷ και ο δείκτης CET1 με την πλήρη εφαρμογή των όρων της Βασιλείας ΙΙΙ αυξήθηκε σε 13,6%⁷, έναντι πρόβλεψης 12,8%.

• Tα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 2,1% το 2021 σε €1.321εκ., κυρίως λόγω της από-ενοποίησης των NPEs χαρτοφυλακίων. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο υποχώρησε σε 1,84% το 2021, από 2,03% το 2020.

• Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 18,7% σε ετήσια βάση ανήλθαν σε €456εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου, τις χορηγήσεις δανείων και τη διαχείριση περιουσίας. Τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αντιστοιχούσαν σε 64 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού το 2021, έναντι 58 μονάδων βάσης το 2020.

• Η αύξηση των εσόδων προμηθειών υπερκέρασε τη μείωση των επιτοκιακών εσόδων, με αποτέλεσμα τα οργανικά έσοδα να αυξηθούν κατά 2,5% σε €1.776εκ. το Τα λοιπά έσοδα υποχώρησαν σε €128εκ. το 2021, από €439εκ. το 2020, κυρίως λόγω χαμηλότερων εσόδων από κέρδη ομολόγων. Κατά συνέπεια, τα συνολικά έσοδα μειώθηκαν κατά 12,3% σε €1.904εκ. το 2021.

• Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 0,8% στα €876εκ. με το δείκτη κόστους–εσόδων να παραμένει σταθερά κάτω του 50% στο 46,0%.

• Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 4,1% το 2021 στα €900εκ.

• Τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων μειώθηκαν κατά 21,1% το 2021 σε €1.028εκ., λόγω χαμηλότερων λοιπών εσόδων.

• Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων διαμορφώθηκαν σε €418εκ. το 2021 και αντιστοιχούσαν σε 111 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων, καθώς ο σχηματισμού νέων NPEs ήταν σημαντικά χαμηλότερος του αναμενομένου.

• Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη αυξήθηκαν κατά 64,9% έναντι του 2020 σε €482εκ.

• Τα προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε €585εκ. και τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη σε €424εκ. το 2021.
• Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται σε €148εκ. το 2021. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 7,5% και ανήλθαν σε €259εκ. και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη αυξήθηκαν κατά 28,0% σε €186εκ. το 2021.

• Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε κατά 7,2 ποσοστιαίες μονάδες έναντι του 2020 και διαμορφώθηκε σε 6,8% στο τέλος του 2021, καθιστώντας τη Eurobank την 1^η τράπεζα στην Ελλάδα με μονοψήφιο δείκτη. Tα συνολικά NPEs υποχώρησαν κατά €2,9δισ. το 2021 και διαμορφώθηκαν σε €2,8δισ. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε κατά 7,4 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 69,2%.

• Οι δείκτες CET1 και συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκαν σε 14,5%⁸ και 16,8%⁸ στο τέλος του 2021, αυξημένοι κατά 60 και 50 μονάδες βάσης αντίστοιχα έναντι του 2020. Οι δείκτες αυτοί είναι σημαντικά υψηλότεροι των αντίστοιχων ελαχίστων εποπτικών ορίων για το 2022 (TSCR) 6,2% και 11,0%. Ο δείκτης CET1 με την πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ αυξήθηκε κατά 160 μονάδες βάσης το 2021 και διαμορφώθηκε σε 13,6%⁸, ως αποτέλεσμα της υψηλότερης του αναμενομένου κερδοφορίας και των θετικότερων επιπτώσεων από τις συναλλαγές «Mexicο», «Triangle» και «Wave». Η δεσμευτική συμφωνία με την Worldline B.V. για την πώληση 80% των υπηρεσιών αποδοχής και εκκαθάρισης συναλλαγών καρτών (Project «Triangle») συνεισφέρει θετικά 80 μονάδες βάσης στο δείκτη κεφαλαίων και η συνθετική τιτλοποίηση χαρτοφυλακίου ενήμερων δανείων ύψους €1,7δισ. (Project «Wave») συνεισφέρει 40 μονάδες βάσης. Η σημαντική μείωση των NPEs το 2021 σε συνδυασμό με την ενίσχυση των εποπτικών κεφαλαίων οδήγησαν στη βελτίωση του δείκτη Texas από 63% το 2020 σε 36% το 2021.

• Το σταθμισμένο ενεργητικό διαμορφώθηκε σε €39,9δισ. στο τέλος του

• Οι νέες εκταμιεύσεις δανείων στην Ελλάδα διαμορφώθηκαν σε €7,8δισ. το 2021. Τα ενήμερα δάνεια σε επίπεδο Ομίλου ενισχύθηκαν οργανικά σε ετήσια βάση κατά €1,5δισ. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €40,8δισ. στο τέλος του 2021, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής διαβάθμισης ύψους €5,1δισ. Τα επιχειρηματικά δάνεια διαμορφώθηκαν σε €22,4δισ., τα στεγαστικά σε €10,1δισ. και τα καταναλωτικά σε €3,2δισ.

• Οι καταθέσεις πελατών ενισχύθηκαν κατά €5,9δισ. το Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως ανήλθαν σε €40,6δισ. και οι προθεσμιακές και λοιπές σε €12,6δισ. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις βελτιώθηκε περαιτέρω σε 73,2%, από 79,1% το 2020. Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας  βελτιώθηκε και αυτός σε 152,4% το 2021, από 123,7% το 2020.

Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!