THEPOWERGAME
Το προφίλ του μέσου πελάτη στεγαστικού δανείου σκιαγραφεί μέσα από τη συνέντευξή της στο «powergame.gr», η Ειρήνη Μικροπούλου, Senior Director της Τράπεζας Πειραιώς και υπεύθυνη για τα καταθετικά, επενδυτικά και δανειακά προϊόντα λιανικής τραπεζικής.
Προκύπτει ότι κατά μέσο όρο, ο Έλληνας σήμερα δανείζεται 95.000 ευρώ, με διάρκεια 20 έτη, με σκοπό την αγορά ακινήτου. Αυτό οδηγεί την αγορά σε μία αύξηση των εκταμιεύσεων, η οποία υπολογίζεται για το τρέχον έτος στο 30% με τον πήχη για το σύνολο της αγοράς, να οριοθετείται στο 1,25 δισ. ευρώ.
Μεταξύ άλλων, η κυρία Μικροπούλου μοιράζεται τις σκέψεις της για τις δυνατότητες εναλλακτικών τοποθετήσεων, σε μια εποχή που η αποταμίευση εν πολλοίς «επιβραβεύεται» με μηδενικά επιτόκια. Οι επενδυτικές λύσεις που προτείνονται και η «βεντάλια» Optimum της Πειραιώς.
Κυρία Μικροπούλου, μπορούμε να πούμε ότι η αγορά της στεγαστικής πίστης έχει αναθερμανθεί μετά από δεκαετίες; Πώς διαμορφώνεται η ζήτηση και τι είδους ακίνητα αφορά (κατοικίες- επαγγελματικά, ανακαίνιση ή ανέγερση) ;
Πράγματι το ενδιαφέρον για στεγαστικά δάνεια έχει αναθερμανθεί σημαντικά, όπως αποδεικνύουν τα σχετικά μεγέθη. Το 2021 δεχθήκαμε αιτήματα που ήταν κατά σχεδόν 50% αυξημένα έναντι του 2020 όταν η αντίστοιχη αύξηση του 2020 έναντι του 2019 ήταν μόλις 10%.
Τα στεγαστικά δάνεια αφορούν κυρίως κατοικίες αφού τα δάνεια για επαγγελματική στέγη υποβάλλονται ως επιχειρηματικά, με τη ζήτηση όμως σε αυτά να είναι ακόμη μικρή.
Το μεγαλύτερο μέρος των στεγαστικών δανείων, σε ποσοστό 75% αφορά αγορά ακινήτου, ακολουθούν με ποσοστό 20% τα δάνεια με σκοπό την ανέγερση κατοικίας και τα υπόλοιπα αφορούν επισκευές. Από τα δάνεια με σκοπό την αγορά, ποσοστό της τάξης του 5% αφορά την αγορά οικοπέδου.
Πιστεύετε ότι οι τράπεζες θα καλύψουν τη ζήτηση που θα εκδηλωθεί την προσεχή διετία- τριετία; Πόσα συνολικά κεφάλαια αναμένεται να «πέσουν» στην αγορά; Άλλωστε, οι τράπεζες αναπροσαρμόζουν ανοδικά τα budgets τους για νέα στεγαστικά δάνεια.
Η εκτίμησή μας για το 2022 είναι ότι οι εκταμιεύσεις στο σύνολο της αγοράς θα αυξηθούν κατά περίπου 30% σε σχέση με το 2021, φθάνοντας τα 1,25 δισ. ευρώ και αντίστοιχοι ρυθμοί θα διατηρηθούν και για τα επόμενα ένα με δύο χρόνια.
Η πρόθεσή μας είναι να καλύψουμε φυσικά την αυξημένη ζήτηση και ήδη στην Τράπεζα Πειραιώς, έχουμε προσαρμόσει αναλόγως τον προϋπολογισμό μας. Παράλληλα, με την ευρεία γκάμα προϊόντων που διαθέτουμε, έχουμε τη δυνατότητα να ανταποκριθούμε σε κάθε ανάγκη των πελατών μας και σε όλους τους σκοπούς χρηματοδότησης που έχουν, και με ιδιαιτέρως προνομιακούς όρους.
Ποια είναι τα χαρακτηριστικά ενός μέσου στεγαστικού δανείου σήμερα, ως προς το ύψος δανείου, το είδος του επιτοκίου (σταθερό ή κυμαινόμενο) και διάρκεια; Τι επίπεδα επιτοκίων μπορεί να βρει κανείς;
Το μέσο ποσό των στεγαστικών δανείων σήμερα διαμορφώνεται στα 95.000 ευρώ με μέση διάρκεια τα 20 έτη. Οι 4 στους 10 πελάτες μας επιλέγουν σταθερό επιτόκιο, συνήθως για όλη τη διάρκεια του δανείου, μια τάση που τους τελευταίους μήνες δείχνει να ενισχύεται.
Σε αυτό συμβάλει το χαμηλό και πολύ ανταγωνιστικό επίπεδο των σταθερών μας επιτοκίων που αν και υψηλότερο σε σχέση με τα κυμαινόμενα κατά περίπου 0,7% με 1% σε μέσο όρο, βρίσκεται μόλις κοντά στο 3% σήμερα.
Στεγαστικό δάνειο για επιπλέον εισόδημα. Υπάρχει αυτή η τάση; Η λήψη ενός στεγαστικού δανείου να αποτελεί ευκαιρία για τη δημιουργία εισοδήματος;
Ναι υπάρχει. Ανέκαθεν τα ακίνητα αποτελούσαν μια εναλλακτική λύση επένδυσης και σήμερα γίνεται πιο ελκυστική καθώς, από τη μια πλευρά, τα επιτόκια των δανείων είναι χαμηλά σε αντίθεση με το ύψος των ενοικίων και παράλληλα, οι τιμές των ακινήτων παραμένουν σημαντικά χαμηλότερες από τα ιστορικά υψηλά τους.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η εκμετάλλευση των ακινήτων μέσω AirBnb ή και μακροχρόνιων μισθώσεων, φέρνει έσοδα μεγαλύτερα από τη δόση του δανείου και τα πάγια έξοδα του ακινήτου, αφήνοντας ένα καλό περιθώριο κέρδους στον αγοραστή.
Σε αυτήν την εξίσωση, μπορεί να προσθέσει κανείς και το πιθανό κέρδος από μελλοντική πώληση, δεδομένης της αυξητικής τάσης στις τιμές των ακινήτων.
Και από τα δάνεια… στην αποταμίευση. Ποιες είναι σήμερα οι εναλλακτικές που μπορεί να έχει ένας καταθέτης και να προσφέρουν κάποια απόδοση;
Τα επιτόκια των καταθέσεων σήμερα είναι πρακτικά μηδενικά και γενικώς έχει παρέλθει η εποχή που ο καταθέτης βασιζόταν στις αποταμιεύσεις του για να έχει ένα σταθερό συμπληρωματικό εισόδημα ενώ και ο πληθωρισμός διαβρώνει την αξία των αποταμιεύσεών μας.
Με απλά λόγια, εάν κάποιος έχει κατάθεση 1.000 ευρώ που σήμερα αρκούν για να αγοράσει ένα συγκεκριμένο αγαθό, με ετήσιο πληθωρισμό π.χ. 3%, το ίδιο αυτό αγαθό σε ένα χρόνο θα κοστίζει 1.030 ευρώ ενώ η κατάθεση με μηδενικό επιτόκιο θα έχει παραμείνει 1.000 ευρώ.
Άρα πρακτικά η περιουσία του θα έχει μειωθεί. Λύσεις σε αυτήν την πραγματικότητα μπορεί κανείς να αναζητήσει στον κόσμο των επενδύσεων. Μπορεί η λέξη επένδυση να λειτουργεί αποτρεπτικά για ορισμένους, λόγω της μεταβλητότητας και του ρίσκου που περιέχει, όμως σήμερα υπάρχουν λύσεις που μπορούν να καλύψουν κάθε ανάγκη και κάθε προφίλ επενδυτή.
Ειδικότερα, τι προσφέρει συνοπτικά η Τράπεζα Πειραιώς και πώς διαφοροποιείται από τον ανταγωνισμό;
Στην Τράπεζα Πειραιώς, πολλά από τα πλεονεκτήματα που έχουν οι μεγάλοι επενδυτές είναι διαθέσιμα πια σε όλους μέσω της νέας πρωτοποριακής Υπηρεσίας Διαχείρισης Χαρτοφυλακίων, Πειραιώς Optimum.
Με αρχικό ποσό επένδυσης από μόλις 5.000 ευρώ προσφέρουμε σε όλους υψηλού επιπέδου διαχείριση των χρημάτων τους, που περιλαμβάνει ανάλυση του επενδυτικού τους προφίλ, παρουσίαση κατάλληλων επενδυτικών λύσεων, παρακολούθηση των αγορών από επαγγελματίες και πραγματοποίηση των κατάλληλων κινήσεων.
Τα Πειραιώς Οptimum είναι 13 επενδυτικά χαρτοφυλάκια που αποτελούνται από συνθέσεις Αμοιβαίων Κεφαλαίων της Πειραιώς Asset Management ΑΕΔΑΚ, σχεδιασμένα να καλύπτουν όλα τα επενδυτικά προφίλ πελατών, από το πιο συντηρητικό έως το πιο επιθετικό.
Παράλληλα οι πελάτες έχουν πολλαπλές επιλογές ανάλογα με τον γεωγραφικό προσανατολισμό που επιθυμούν για τις επενδύσεις τους (Ελλάδα, Ευρώπη ή και Διεθνείς αγορές).
Η διαχείριση των χαρτοφυλακίων Πειραιώς Optimum γίνεται από την Πειραιώς Asset Management ΑΕΔΑΚ. Εξειδικευμένα στελέχη παρακολουθούν και αξιολογούν συνεχώς, την κατανομή των επενδύσεων κάθε χαρτοφυλακίου και προβαίνουν στις απαιτούμενες ενέργειες για τη διατήρηση των προκαθορισμένων χαρακτηριστικών του.
Έτσι, με τα επενδυτικά χαρτοφυλάκια Αμοιβαίων Κεφαλαίων Πειραιώς Optimum, οι πελάτες μας έχουν το μοναδικό στην αγορά προνόμιο να απολαμβάνουν τα πλεονεκτήματα της εν λευκώ διαχείρισης, μιας υπηρεσίας που μέχρι πρότινος, ήταν διαθέσιμη μόνο σε μεγάλης αξίας χαρτοφυλάκια.
Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!
